Mint azok a termékek, amelyeket kiválasztottunk? Csak FYI, pénzt kereshetünk az ezen az oldalon található linkek alapján.
Ön flörtöl a háztulajdon elképzelésével. Lehet, hogy a Zillow lett az egyik leggyakrabban látogatott webhely, vagy véletlenül belekerült néhányba nyitott házak IRL, pénzügyi forgatókönyveket futtatott egy jelzálogszámológépen, és örömöt találhat a böngészés során mintákban. De most azon gondolkodik, hogyan lehet eljutni a „Szeretnék egy nap a házamhoz” lehetőséggel a jelzálogkölcsön felvételéhez, a ház megvásárlásához és a metró csempéinek telepítéséhez.
Nem kétséges, hogy a házvásárlás hatalmas pénzügyi döntés - életed valószínűleg a legnagyobb. A folyamat az ijesztőnek érzi magát a tudástól az előzetes képesítés és az előzetes jóváhagyás közötti fontos különbségtől az olyan dolgok megértéséig, mint például az esetleges esetleges felmérések és a letétek feltárása. Adja hozzá az érzelmi hullámvasút, amely megtalálja álmai otthonát, és várja, hogy meghallja az ajánlatát.
A házvásárlási folyamat lépésenkénti lebontása azonban sokkal jobban kezelhetővé teszi. Itt egy lépésről lépésre, szakemberek által támogatott útmutató házvásárláshoz.
Ebben a korai szakaszban állítsa magát erős, képzett vásárlóvá, az előleg megtakarításával és a hitelt csúcsminőségűvé téve.
Minden vásárló pénzügyi képe egyedi lesz. Igen, a 740-es vagy annál magasabb hitelképesség jutalmazza meg a legjobb kamatlábakat, és csökkenti ha legalább 20 százalékot fizetnek otthonba, megtakaríthatja a magánbiztosítási jelzálogbiztosítás fizetésétől, vagy PMI. (A PMI általában a teljes hitelösszeg 0,5–1% -át fizeti évente, bár a leggyakrabban havi prémiumként fizetik meg. A PMI-t magánbiztosító társaságok biztosítják, de a hitelező gondoskodik arról.) De lélegezz egyszerűen: Még mindig vásárolhat házat sokkal alacsonyabb hitelképességgel és sokkal kevesebb előleggel. Csakúgy, mint egy példa - mivel rengeteg hitelopció áll rendelkezésre [MEGJEGYZÉS: KAPCSOLAT A EGYÉB SZÁMÁRA TÖRTÉNŐ TÖRTÉNELEMEK] - hitelképességi pontja akár 500 is lehet egy FHA kölcsön (egy kormány által támogatott jelzálogkölcsön, amelyet a Szövetségi Házigazgatás biztosított), mindaddig, amíg le nem tesz 10 százalékot, vagy akár 580 is lehet, ha 3,5 százalékot tesz le, magyarázza Ignacio Rodriguez a Westside Ingatlanügynökséggel Malibuban, Kaliforniában. Hagyományos kölcsönökkel legalább 620 hitelképességre számít.
Az ötlet itt van? Ne hagyja, hogy a tökéletes legyen a jó ellensége! A piaci növekedés felülmúlhatja Önt, ha arra számít, hogy évek óta elegendő összegyűjti a 20% -os előleget a megtakarítási számláján, vagy pedig ahhoz, hogy hitelképességi pontja felkerülhessen a kivételes kategóriába.
Függetlenül attól, hogy az előleget 3,5 százalékra vagy 20 százalékra állítja be, akkor a lehető leghamarabb el kell kezdenie pénzt megtakarítani. "Ideális esetben egy fiókban érdekel érdeklődés" - mondja a New York City Broker Lindsay Barton Barrett Douglas Elliman.
Fontolja meg a pénzügyi tanácsadóval való beszélgetést a magas kamatozású kölcsönök kifizetésének stratégiájáról, miközben egyidejűleg megtakarít otthona számára. A piaci viszonyoktól függően abszolút értelmes lehet otthon vásárolni más tartozások előtt -ahem, ezeket a bosszantó diákhitelt! - kifizetik, hogy saját tőkét építsenek, és rendelkezzenek olyan eszközökkel, amelyek idővel értéket tudnak értékelni - mondja Barton Barrett.
Ami a hitelt illeti, akkor jogosult vagy arra, törvény szerint a ingyenes hiteljelentés minden évben. Ez a jelentés valójában nem fogja megmondani a pontszámait (amelyek a három iroda között változhatnak), de segít pontosan meghatározni mindazt, ami lecsökkenti a pontszámot. Ötödik embernek van hibák a hitelükön jelentés, a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság szerint, tehát a jelzálogkölcsön vásárlásának megkezdése előtt érdemes megoldania a hibákat. Az ingyenes online pontszám-követőkkel, például a Credit Karma segítségével nyomon követheti a tényleges hitelképességi pontszámokat. Vagy sok bank és hitelkártya-társaság ingyen integrálta az online fiókba a hitelképességi mutatókat.
Itt az ideje, hogy jóváírást adjon egy kis TLC-vel. Az időben történő fizetés következetes befizetése a legjobb, amit megtehetsz a hitelképesség szempontjából. Gyors lendületet adhat hitelkártya-egyenlegek befizetésével, így az egyes kártyák felhasználása nem haladja meg a 30-at százalék - ez azt jelenti, ha 1000 dolláros limitet kaptál, akkor az egyenleget tartsa 330 dollár alatt, hogy igazolja a hitelezőknek, hogy nem túlságosan meghosszabbítja saját magad.
Mielőtt elkezdené otthonainak megtekintését, érdemes megtennie a következőket: előminősítési levél, amely kimondja, hogy a hitelező ideiglenesen hajlandó kölcsönözni egy bizonyos pontig. Ez azt jelzi az ingatlanügynököknek, hogy komolyan veszi a vásárlást, és nem csak az otthonakat nézi szórakozásból. Az előminősítési levél segít a költségvetés meghatározásában és az árkategóriában lévő házak szűkítésében is - mondja a New York City ingatlanügynök Rebecca Blacker a Warburg Realty-val.
Ne felejtsen el valamit: Az előminősítés egy csekély lépés a hitel felé. Ön jelentést készít a hitelképességéről és a jövedelméről, és viszont a hitelező képet ad arról, mennyit engedhet meg magának. Az előzetes jóváhagyás azonban sokkal alaposabb folyamat, és közelebb hozza a záró asztalhoz: Ekkor ellenőrzik a jövedelmére és hitelképességére vonatkozó információkat. Erről bővebben, lent.
Gondolj az ingatlanügynökére, mint a házvásárló csapat kapitányára. Ezért olyan ügynököt kell felvenni, aki erős áttételt tehet jelzálogkölcsönök, ingatlanügyvédek és lakásvizsgálati szakemberek számára - mondja a New York City ügynöki ügynök Kemdi Anosike of Warburg Realty. "A legfontosabb, hogy ingatlanügynökre van szüksége, aki meghallgat és megérti az Ön igényeit" - mondja Anosike.
Ó, és hiszem mi? Valószínűleg nem fogsz hordani az ingatlanügynöknél fizetendő összegeknél. A vásárló és az eladó ügynökei jutalékköltségeit leggyakrabban az eladó fedezi - magyarázza Joan Pallone ingatlanügynök Pallone és munkatársai Broomfieldben, Colorado. Van néhány ritka kivétel, amikor a vevő fizetne a saját ügynökének jutalékát, például amikor a házat a tulajdonos eladó.
Erõs vásárlóként fogja magát meghatározni, ha elõzetesen jóváhagytak egy jelzálogkölcsönre előtt elkezdi a ház vadászatát és az ajánlatok bevezetését. "Gyakran a" tökéletes otthonok "kevesebb, mint néhány nap alatt vannak a piacon - mondja Stevie Rangel, a Compass ügynöke, a kaliforniai Los Angelesben. Nem akarja, hogy az előre jóváhagyásért reménykedjen, míg más vásárlók ajánlatokat nyújtanak be. Sok eladó nem szórakoztatja az ajánlatokat olyan potenciális vásárlóktól, akiknek még nincs finanszírozási eleme.
E lépés során, amely hivatalosabb és alaposabb, mint az előminősítés, sok dokumentumot átad a hitelezőnek, mint például a W2 dokumentumok, fizetési számlák, bankszámlakivonatok és adóbevallások. Szervezze meg papírmunkáját és készen álljon az indulásra.
Ebben a szakaszban gondolkodik a költségvetésről, és kommunikál az ingatlanügynökkel, ami fontos Ön az otthoni keresés során - legyen az nagy hátsó udvar a kutyájának, rövid ingázás az ingázásra vagy egy sétálóutca fülke.
Ha házakba jár vagy házokat nyit, házhoz hoz egy notebookot, amely nyomon követi az ingatlan előnyeit és hátrányait. Nehéz, de nem szabad figyelmen kívül hagyni azokat a hibákat, amelyek könnyen javíthatók, mint például a Cookie Monster – kék hálószoba vagy az unalmas építőipari minőségű izzóvilágítás. Vigyázzon a nehezebb dolgokra, például a víznyomásra és a természetes fény mennyiségére.
Lehet, hogy szerelem az első otthoni túra során, vagy néhány tucat otthont kell látnia, mielőtt megtalálná a megfelelőt. Az átlagos vásárló általában 10 otthont néz át egy 10 hetes időszak alatt, a jelentés a Realtors Országos Szövetségétől.
Előzetesen jóváhagyták a jelzálogkölcsönt, és az ingatlanügynöke megtalálta az Ön által kedvelt ingatlant. Itt az ideje, hogy tegyen ajánlatot!
Az ingatlanügynöknek „comps” lesz, amelyek megmutatják, hogy a környéken más házak eladtak, és segít tájékoztatni az ajánlatot. Gyakran előfordul, hogy az első alkalommal lakástulajdonosok feleslegesen aggódnak, mert túl sok fizetnek egy otthoniért, mondja Angela Carrasco, egy ingatlanügynök, amelynek székhelye a kaliforniai Los Feliz. És egy gyakori hiba, amelyet az első vásárlók tesznek, az túl alacsony Daniele Kurzweil, engedéllyel rendelkező ingatlanértékesítő a Friedman Teamnél a New York-i Compass-ban. Még ha azt is hallotta, hogy piaca kedveli a vásárlókat, valószínűleg még mindig nem akarja, hogy a tőzsdei ár alatt maradjon. "Ennek a taktikának az a problémája, hogy az eladó nem lát téged olyan komolynak" - mondja Kurzweil.
Vannak azonban bizonyos óvintézkedések annak biztosítása érdekében, hogy ne fizessenek túl soká - magyarázza Carrasco, mindaddig, amíg nem mond le a készleteiről. „A valóság az, hogy az üzlet nem zárul le, azaz a hitelező nem hagyja jóvá a kölcsönt, ha az otthon nem értékeli”- mondja Carrasco. (További információ a várható eseményekről és az értékelésekről hamarosan!)
Ha valóban beleszeret egy otthonba, és versenyképes piacon vagy, akkor édesítheti ajánlatát vevő levelével, amely segít kifejezni, hogy miért érdekli személyesen az otthon, mondja Beatrice de Jong, a Los Angeles-i ingatlanügynök és a fogyasztói trendek szakértő Nyitott kapu. „A legjobb ajánlati levelek az otthon olyan szempontjaira összpontosítanak, amelyeket szeretsz, és bókot adnak az eladóknak az ízek vagy az otthon megőrzésének módja, és mutassa meg nekik, hogy elkötelezett a zökkenőmentes bezárás mellett ” ő mondja.
Amikor ajánlatot tesz, az eladónak általában „komoly pénzre” van szüksége a szerződés megkötéséhez. "A komoly pénzbetét a jóhiszeműség jele a vevő nevében, hogy komolyan veszi otthonát, és hajlandó némi bőrt beilleszteni a játékba" - mondja a Salt Lake City, az Utah ingatlanügynök Jen Horner RE / Max mesterekkel. A keresett pénz összege szerződésenként, az eladó preferenciája szerint, valamint városonként vagy államonként változhat, magyarázza Horner. A betét általában a ház vételárának 1 és 5 százaléka között esik - mondja. A vevő visszatérítheti komoly pénzét, ha az eladás nem megy végbe a szerződés esetleges feltételeiben felsorolt okok miatt. Néhány olyan általános szerződéses eset, amely védi a vásárlókat, lehetővé téve számukra a vásárlásból való kilépést, az otthoni ellenőrzésekkel, a befejeződő finanszírozással és a túl alacsony házértékeléssel kapcsolatos.
Miután ajánlatot tett, az eladó elfogadja, ellenértékkel szolgál, vagy egyenesen elutasítja.
Amint az eladó elfogadja az ajánlatot, itt az ideje, hogy otthoni ellenőrzést kapjon. Szinte minden ajánlat tartalmaz egy „otthoni ellenőrzési eseményt”, amely lehetővé teszi a vevő számára, hogy visszalépjen az üzletből, ha az ellenőrzés megállapításaiban jelentős problémák merülnek fel.
Az ellenőr mindenféle problémát fel fog keresni, amelyek a háznak esetlegesen felmerülhetnek, az alapozástól egészen a tetőig, ideértve a hibás vezetékeket vagy a penészedés jeleit.
A házellenőrök olyan problémákat keresnek, amelyek biztonsági aggályokat vethetnek fel, ám nem a kozmetikai kérdésekkel foglalkoznak. Olyan eseményekről számolnak be, mint a település repedése, de nem veszik észre egy hanyag festési munkát.
A vásárlók legtöbbször fizetnek az otthoni ellenőrzésekről, magyarázza Kelly Malloy ingatlanügynök, a Windermere Real Estate szolgáltatással Seattle-ben. Javasolja egy csatornába való beillesztést, amely megvizsgálja a külső vízvezetéket. Együttesen ez 700–800 dollárba kerül, de a piactól vagy az otthon méretétől függően változhat.
A szerződéstől függően Ön - vevő - kérheti, hogy az eladó javításokat végezzen az ellenőrzés alapján, vagy adjon neked hitelt, hogy a javítás befejeződjön. Mielőtt eljutna a záró asztalhoz, átadja pénzét és aláírási dokumentumait, lehetősége van egy utolsó áttekintésre, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden, amit meg kell javítani, megtörtént. Ha lehetséges, ütemezze ezt az eladó eladása után - csak arra az esetre, ha a költözők kárt okoznak.
Időnként azonban az üzlet átesik - talán túl sok vörös zászló tűnt fel az otthoni ellenőrzés során, és az eladó hajlandó vagy képes elvégezni a munkát - magyarázza Malloy. Bár ez kissé megfojthatja, bízzon a folyamatban, tanácsolja. Otthonod odakint van!
A következő lépés egy értékelés, amelyre akkor van szükség, ha jelzálogkölcsönt vesz fel, de attól el lehet térni egy készpénzes ügylet során. Ennek során egy engedéllyel rendelkező értékelő jön haza, és alapos átjárást hajt végre a házban annak megállapítása érdekében, hogy mennyit ér. Az értékelő megvizsgálja, hogy a környéken milyen közelmúltban eladtak hasonló házokat, valamint milyen felújítások vagy felújítások, amelyek hozzáadott értéket képviselhetnek a ház számára, és figyelembe véve a ház állapotát ingatlan. Az értékelő lényegében megpróbálja ellenőrizni, hogy a szerződéses ár nemcsak a vevő és eladó, hanem a hitelező is méltányos-e. Ha az értékelés alacsonyabb, mint a szerződéses ár, a hitelező nem hagyja jóvá a kölcsönt.
A tulajdonosnak még többszörös ajánlat esetén is szem előtt kell tartania az értékelést - magyarázza Brandy Grell, Munkatárs RE / MAX szakemberek Stillwater-ben, Minnesota. Ha 230 000 dollárt kínál, és az otthoni érték 210 000 dollár, akkor ezt a további 20 000 dollárt fel kell fizetni. "A bank csak azt az értéket kölcsönzi, amelyről azt hiszi, hogy a ház megéri" - mondja Grell.
Több forgatókönyv játszható le ezen a ponton. A legjobb eset a vásárlók számára? Az eladó újratárgyalásokat folytat, hogy az eladási ár összhangban legyen az értékeléssel. Egy másik lehetőség az, hogy több pénzt fordítsanak az előlegre, hogy pótolják a szakadékot az, amit otthon értékelt, és mire vásárol. Ezenkívül a szerződésben szereplő otthoni értékelési esetlehetőség lehetővé teszi, hogy elmenjen az üzletből, ha alacsony az értékelés, és visszatéríti a legkeresettebb pénzét.
Tedd ezt a pezsgőt jégre: Az otthoni szakaszban vagy. Lehet, hogy egy kicsit hosszabb időt vett igénybe, mint amire számítottál. A lakáshitel lezárása átlagosan 45 nap alatt tart kölcsönszoftver cég, Ellie Mae, de kb minden harmadik zárás késik. A visszafizetések, amelyek késleltethetik a lejárati dátumot, vagy átszervezést igényelhetnek, tartalmazhatnak az ellenőrzésből vagy az értékelésből származó kérdéseket, vagy a hitelingadozásokat, amelyek megváltoztatják a kölcsön feltételeit. Ezt elkerülheti, ha nem tesz olyan lépéseket, amelyek befolyásolhatják hitel- vagy adósság-jövedelem arányát, például hitelkártya maximalizálása vagy autó kölcsönzés.
Legalább három munkanappal a bezárás előtt megkapja a „Záró közzététel, ”Egy ötoldalas dokumentum, amely tartalmazza a kölcsön feltételeit és a zárással kapcsolatos díjak listáját.
A bezárási költségek általában a hitel körülbelül 2–5% -át teszik ki, tehát ha 250 000 dollárért vásárol otthont, akkor a zárási költségek 5000 és 12 500 dollár között várhatók el. Fizetheti ezt a zsebéből, vagy bekerítheti a kölcsönbe, de ne feledje, ha utóbbit fizet, akkor kamatot fizet. Néhány a közös bezárási költségek magukban foglalják az értékelés, a hitel kezdeményezésének, a címkeresésnek a díjai, plusz az előre fizetett költségek, például ingatlanadók, háztulajdonosok biztosítása és kamatok az első fizetés esedékességéig.
A bezáráskor aláírja a jelzáloghoz szükséges dokumentumokat, átadja a pénztáros csekkjét az előleg és az egyéb díjak kiszámításához, és megkapja az új hely kulcsait. Egyes államok megkövetelik egy ügyvéd részvételét ingatlanügyletekben vagy jelenlétét a záró időpontban. A vásárlók gyakran úgy választanak, hogy kiegészítő védelmet élveznek az ügyvéddel, ha az eladás bonyodalmakhoz vezet, például ha árvízzónában vásárol házat vagy elzárt otthont vásárol.
A hitelfeltételektől függően esetleg letéti számlát kell felállítania. Alapvetően ez addig tartja a pénzt, amíg esedékessé válik, és a jelzálogkölcsönökkel össze lehetne szokni fizetni olyan dolgokért, mint a vagyonadók, a háztulajdonos biztosításai és a HOA-díjak - magyarázza Nora Apsel, a Morty. A bank előleg letétet fizet be tőled, majd havonta fizeti be a számlára a kölcsön futamidejét - mondja Apsel. Ez egyszerűsíti a kifizetéseket, ugyanakkor megvédi a hitelezőt is, így otthonát nem zárják ki a fizetetlen ingatlanadók miatt, mint ez a srác, aki elvesztette otthonát. azért, mert nem fizet 8,41 dollárt!
Miután bezártad, itt az ideje, hogy megkóstolja ezt a pezsgőt, és dobja ki az „otthoni édes otthon” üdvözlőszőnyegét. Te háztulajdonos vagy!
Tól től:Marie Claire USA
