Meg fogják-e vagy sem? Ebben az évben több alkalommal a Federal Reserve System emelt a referencia-kamatlábat, és úgy tűnt, hogy az év végéig ismét megteszi. Ha új jelzálogkölcsönt szeretne kapni, akkor ezek kamatlábak emelkedése közvetlen hatással lesz rád, azaz többet fog fizetni az új házért. És ha nem vagy az új jelzálogpiacon, akkor a szövetségi kamatláb-emelések továbbra is elérni fogják, bár közvetetten.
"A magas kamatlábak nem kedvezőek a fogyasztók számára" - mondja Josh Bivens, a Gazdaságpolitikai Intézet (EPI) Washingtonban, D.C. „Az ötlet az, hogy lassítsuk a fogyasztói kiadásokat, mivel a Fed szerint a gazdaság túl gyorsan fut, és túlmelegedni fog. De nemcsak az árak inflációja lelassul, hanem a bérinfláció is - a fizetés vásárlóereje. ”
Kevesebb pénzt költeni nem szórakoztató - de vannak olyan váratlan ezüst betétek, amelyek magasabb kamatlábakból származnak? Megkérdeztem a gazdasági szakértőktől az elvárásaikat. Alsó vonal? Hasznos lehet, ha pénzmegtakarító (vagy akar lenni), extra készpénzzel rendelkezik magas jegyek vásárlására, vagy érdekes módon lakásépítő.
Ahelyett, hogy a nehezen megkeresett pénzt a matcha-ra és a legújabb Apple Watch-ra költené, ez általában egy növekvő kamatlábakkal rendelkező gazdaság arra ösztönzi a fogyasztókat, hogy vegyék fel ezt az extra készpénzt, és tegyék azt megtakarítási számláikba, pénzpiaci számláikba vagy betétek. Alapján Felfedez, sok bank megemeli megtakarítási kamatlábait, amikor a szövetségi kamatlábak emelkednek. A jó hír - és valószínűleg a legkevésbé váratlan dolog, ami a magasabb kamatlábakkal jár - egyszerű:
"Ezek a magasabb kamatlábakkal rendelkező számlák növelik megtakarításának megtérülési rátáját" - mondja Bivens. Minél több pénzt helyez be, annál több pénzt fog keresni.
Az egyéni szinten, és általában véve, az emelkedő ráták azt jelentik, hogy az emberek jobban ösztönzik az alkalmazást pénzüket megtakarításokba, mint a piacba - mondja Douglas Boneparth, a pénzügyi tanácsadó és a Csont Fide gazdagság New York-ban. Mivel kevesebb dollár kerül a piacra, kevesebb vevőt jelent, a részvényárak általában alacsonyabbak lesznek. Ezenkívül az emelkedő kamatlábak befolyásolják a dolgok üzleti oldalát is:
"A növekvő kamatlábak megnövelik a hitelfelvétel költségeit, ami növeli az üzleti költségeket, ami akadályozhatja a profitot, ami befolyásolhatja a részvényárakat" - mondja Boneparth.
De ez nem garantálja, hogy ez megtörténik. "Vannak olyan részvények / társaságok, amelyek nem reagálnak annyira negatívan az emelkedő kamatlábakra" - mondja.
Röviden: ha rendszeresen együtt dolgozik pénzügyi tanácsadóval, akkor érdemes felhívni őket és beszélgetni arról, hogy meg kell-e változtatni portfóliójában.
Nagyméretű jegyek, például autó, hajó vagy otthon vásárlásakor a legtöbb fogyasztónak kölcsönt kell fizetnie a vásárlás befejezéséhez. Azok azonban, akiknek elég szerencséjük van, hogy egy darab készpénz fekszik egy ilyen nagy vásárlásért, vagy egy gazdag nagybátyám, aki szándékuk szerint izmos örökséget hagyott számukra, ezt előnyeikre használhatják.
A házvásárlás szempontjából a magasabb kamatlábak azt jelentik, hogy sok fogyasztónak hosszabb ideig kell bérelnie, így többet takaríthat meg. Ez azt jelenti, hogy kevesebb fogyasztó van a ház piacán. Ha minden készpénzt bemegy, és kevesebb a verseny, akkor valószínűleg olyan eladóval találkozik, aki hajlandó eladni kevesebbért.
"Most valószínűleg kedvezőbb ajánlatot fog kapni, mert a cégnek szüksége van az üzleti vállalkozásra, vagy az eladónak ki kell szállítania otthonát, és az ár csökkenni fog" - mondja Bivens.
Sajnos egy vadonatúj ház megvásárlása, amikor a kamatlábak emelkednek, csak a fogyasztóknak fog fizetni még inkább a kölcsönök fizetéséért. Az ingatlanpiac egy szegmensének - a lakásépítõknek és a tulajdonosoknak - azonban valóban elõnye származhat a növekvõ kamatlábakból.
"Ha apartmanokat építek az elmúlt két vagy három évben, amikor a kamatlábak még mindig alacsonyak voltak, akkor a kamatomat rögzítem a kölcsönbe vett pénzhez" - magyarázza Smith. „A növekvő kamatlábak azonban kevésbé teszik lehetővé a ház vásárlását azoknak a fogyasztóknak, akik pénzügyi szempontból a kerítésen vannak. Ehelyett több pályázat lesz a megüresedő lakásokra, és a fejlesztők előfordulhat, hogy a kereslet kielégítése érdekében bérleti díjakat emelnek. ”
Ha van egy előnye a magas kamatlábaknak, akkor az nagyon szükséges jel lehet a vásárlásokkal való továbblépéshez, nem pedig később. Tehát ha most rendelkezel eszközökkel egy nagy jegyvásárláshoz, akkor ezt meg kell tennie - mondja Smith. Nagyon sok változtatást fog megmenteni, ahelyett hogy várakozna és vásárolna, ha magasabb kamatlábak.
Csak győződjön meg arról, hogy nem csábította be egy állítható kamatú kölcsönt - mondja -, ez azt jelenti, hogy többet fizet a kamatlábak emelkedésével.
Mielőtt összerakná a sárgaréz szerelvényeket, a terrazzo díszítéseket és a makrame-ot, várjon egy kis időt a az ingatlanszakértők szerint azoknak a legfontosabb otthoni tendenciáknak a betekintése, amelyekben ellenőrizni fogjuk a listáinkat 2020.
Sarah Magnuson
2019. december 18