A mai gazdaságban teljesen normális, ha lakáscélú jelzáloggal, némi diákhitellel és még egy kis hitelkártya-tartozással rendelkezik. De mit kell tennie, hogy megvédje magát és a legtöbbet hozza ki pénzéből? Persze, hogy egy kis összegű adósság általában rendben van, de néha, ha nem veszi át az irányítást, akkor az ellenőrzést gyakorolhat ön felett.
Itt van egy gondozott titok: Miután elkezdett kölcsönt kölcsönözni, nehéz feladat lehet kiásni magát a lyukból.
Fontolja meg jelzálogát - a legtöbb ember messze a legnagyobb adósságforrás. Az átlagos kanadai lakáshitel ötéves rögzített jelzálog, 25 év alatt amortizált, 200 000 dollárral, 3,5 százalékos kamatláb mellett. De amíg az otthonát nem fizetik ki, akkor további 100 000 dollárt kamatot fizet egyedül, feltételezve, hogy az árak állandóak maradnak, amikor megújulsz.
Jelzálogpéldánkban az adott kölcsön havi számlája nagyjából havi 1000 dollár. De mi van, ha további 300 USD-t hozzá tudna adni ehhez a kifizetéshez a hitel élettartama alatt? Valójában nyolc évvel a tervek előtt fizeti ki a kölcsönt, és közel 35 000 dollárt takarít meg kamatfizetésekkel!
Tehát azt gondolhatja, hogy az adósságkezelés legjobb stratégiája az, hogy minden dollárját eldobja. De a fájdalom világában áll, ha nem pénzt takarít meg az oldalán. Sürgősségi alap nélkül a váratlan pénzügyi kudarcok visszatérnek a hitelkeretbe, és csapdába esnek az adósság-spirálban.
Ugyanakkor az összes pénz megtakarításba kerülése költségekbe kerül. A legtöbb adósság sokkal több kamatot szed be, mint amit a bankszámlája fizet neked. A megtakarítási számla - legjobb esetben - 2 százalék kamatot fizet, míg az átlagos kanadai hitelkártya szemet gyönyörködtető 19 százalék kamatot fizet. A fix kamatozású hallgatókölcsönök 8% kamatot igényelnek, és jelzálogod valószínűleg legalább 3,5% kamatot számít fel.
És ami még rosszabbá válik, sok hagyományos lakáscélú hitelező súlyosan bünteti Önt a lejárat előtti visszafizetés miatt.
Egyes hitelfelvevők számára a legjobb lépés a hitelek konszolidációja, amelyben a meglévő tartozásainak egy részét egyetlen kölcsönbe cseréli. Ezután csak havonta egyszer fizeti az összes tartozását. És a konszolidált hitel kamatlába általában jóval alacsonyabb, mint az egyedi kölcsönök kamatlába.
Számos bank kínál hitelkonszolidációt. És amíg ott van, elmentheti a sürgősségi alapját egy megtakarítási számlán, kifizetheti számláit egy számláról, és még otthoni hitelkeretet is igénybe vehet.
Néhány bank azonban még hatékonyabbá teszi a pénzkezelést. Manulife Onepéldául egy egyedülálló, prémium termék, amely nemcsak adósságait, hanem bankszámláit is egyesíti.
Amikor pénzt utal be egy Manulife One számlára, akkor ez nem csak annyit gyűjt, mint a hagyományos megtakarításoknál. Ehelyett automatikusan alkalmazzák adósságára - nulla előre fizetési büntetéssel - csökkenti a jövőbeli kamatköltségeket, és felgyorsítja az adósságmentességig tartó időt.
És mivel mind a megtakarítások, mind a kölcsönök egy helyen vannak, te nem kell választani a sürgősségi alap felállítása és a jelzálog előrefizetése között. Ezenkívül, akárcsak a szokásos bankszámlákhoz, csekkeket írhat, adósságkártyás kifizetéseket készíthet, és pénzt online utalhat.
Természetesen egyetlen jelzálog vagy kölcsön sem fogja megoldani az összes pénzzel kapcsolatos problémáját. De ha átmeneti nehézségekkel néz szembe, vagy arra törekszik, hogy felelősebben vállaljon kölcsönfelvételi döntéseket, például egy ilyen terméket Manulife One Lehet, hogy csak az, amire szüksége van. A versenyképes kamatlábakkal és a szinte bolondbiztos banki szolgáltatásokkal kényelmessé teheti magát a pénz egyszerű kezelésében, valamint a légtérben, hogy egyszer és mindenkorra meghódítsa adósságát.