Jelzálog piac A hitelezési fa nemrégiben rangsorolt a legjobb városok az első alkalommal vásárlók számára, és az eredmények igen... mondjuk csak, hogy jó hírek, ha szeretné a Little Rock-ban (Ark.) élni, amelyet a hitelező fa talált a legelőkelőbb amerikai város az első otthonnak vásárlók.
Birmingham, Alabama, Grand Rapids, Michigan, Youngstown, Ohio és Winston, N.C. kerekítették az ötödik helyet. És míg a két legjobban teljesítő város délen volt, addig a top 15 közül 12 a rozsdaövezetben volt Ohio, Michigan, Indiana és Pennsylvania államok, köztük Indianapolis (7. szám) és Pittsburgh (9. sz.). Ezzel szemben az első vásárlók számára a legnagyobb kihívást jelentő városok Denver, New York és San Francisco voltak.
E következtetések elérése érdekében a hitelezési fa hat kritérium alapján osztályozta a 100 legnagyobb amerikai várost, közülük többet amelyek az előlegre fókuszáltak - mivel ez az első akadályt jelentő vásárlók gyakran a nagy akadálya val vel. Itt van egy pillantás a hat kategóriájukra (és miért gondolom, hogy miért lehet néhányuk biztonságosan figyelmen kívül hagyni):
Átlagos előleg: Az előleg megtakarítása az egyik legnagyobb akadálya első házának vásárlásához. Nem mintha ez könnyű, de legalább könnyebb jönni 20 000 dollár készpénzzel, mint mondjuk 60 000 dollár.
Egy alacsonyabb előleg utalhat arra, hogy a lakások otthonának árai egyszerűen nagyon alacsonyak, vagy hogy az eladók és a hitelezők sokkal kényelmesebbek az alacsony előleget igénylő jelzálogkölcsönökkel. Bármelyikük segíthetne a megtakarításokkal megkötött, első alkalommal lakásvásárlónak. A legalacsonyabb átlagos előleg 19 809 USD volt a texasi McAllenben.
Az FHA-finanszírozást igénybe vevők aránya: A Szövetségi Házigazgatóság által támogatott jelzálogkölcsönök mindössze 3% -os előleget kínálnak, és kissé nagyobb rugalmasságot biztosítanak az adósság-jövedelem arány és a hitelképesség pontszáma alapján. Nem tudom azonban, mennyire fontos ez a megfontolás, az összes többi előlegfizetési intézkedés mellett.
Ráadásul egyes államok és városok kínálnak saját első alkalommal történő lakásvásárlói programok amelyek még nagylelkűbbek, mint az FHA kölcsönök, és úgy tűnik, hogy ez a mutató figyelmen kívül hagyja vagy akár meg is bünteti ezeket a helyeket. A Grand Rapids vásárlóinak csaknem fele (49%) használt FHA-kölcsönt, az ország legnagyobb részét.
Átlagos előleg százalék: Ez egy másik jó intézkedés, amely kissé más szemszögből kezeli az előleg problémáját. A versenyképes piacokon a befektetők minden készpénz-ajánlattal - azaz 100% -os előleg formájában - kiszoríthatják az első alkalommal vásárlókat, és gyorsan felkutathatják otthonaikat anélkül, hogy meg kellene várniuk a függőleges események finanszírozását.
Míg az átlagos előleg-mutató az alacsony árú piacokat részesíti előnyben, ez meg tudja mérni, hogy egy magasabb árú piac elérhető-e az első időzítőkhöz. A legalacsonyabb átlagos előleg százalék a texasi El Paso-ban volt, az eladási ár 10% -án.
A másodlagos hitelminősítést igénybe vevők százalékos aránya (680 alatt): Mivel az első lakásvásárlók hitelképessége általában rosszabb, mint a jelenlegi háztulajdonosoké, a Lending Tree szerint ez lenne kevesebb versennyel kell szembenézniük (és ezért könnyebben lehet vásárolni) a közösségekben, sok jó hitel nélkül vásárlók.
De nem látom, hogy ez miként segít. Ha van valami, a 2007–2008-as lakhatási válság alapján egy olyan piac, ahol a másodlagos jelzálogkölcsönök nagyobb arányban részesülnek, olyan folyamatban levő komolyságnak tűnik, amelyet el szeretne kerülni, igaz? A Grand Rapids itt volt az 1. hely, a vásárlók teljes 59% -a magas szintű hitelképesítést kapott. Toledo és Akron, Ohio, nem voltak messze.
Lakhatási index: Ez méri az eladott házak azon részét, amelyet megfizethetőnek tekinthetnek egy család medián jövedelmét kereső család számára - azaz a jelzálog-fizetés nem haladja meg a háztartás jövedelmének 30% -át.
Ez egy jó mutató, amelyre figyelemmel kell lenni, mivel a jövedelmek és a megélhetési költségek országszerte annyira drasztikusan eltérnek. Ohio állambeli Youngstown vezette a nemzetet ebben a kategóriában, a házak 90,1% -át méltányos jövedelem mellett megfizethetőnek ítélték.
Átlagos FHA előleg vs. átlagos előleg: Az FHA hitelének 3% -os előlege és a hagyományos jelzálogkölcsön 20% -ának előlege közötti dollárkülönbség kisebb drámai azokon a területeken, ahol az átlagos otthon 100 000 dollárba kerül (különbség 17 000 dollár), mint ahol 500 000 dollárba (különbség $85,000). Ez megpróbálja megragadni az FHA engedmény értékét.
A Grand Rapids 1. számú volt, de nem vagyok biztos abban, hogy ez a mutató különösen hasznos-e: San Jose, Kalifornia, ahol az átlagos előleg óriási $ 152,650 volt, ebben a kategóriában a 6. helyet kapott - ezzel segítve furcsa magas rangot az általános rangsorban, annak ellenére, hogy meglehetősen meglehetősen magas a lakáspiac pokolinak rémálma a legtöbb első alkalommal vásárló számára.
Noha az ilyen típusú rangsorok soha nem tökéletesek, és nem sürgök a Little Rock-ra költözni, el kell ismernünk, hogy sokkal könnyebb megvásárolni első otthonát, mint San Franciscóban.