A 30 éves fix kamatozású jelzálog átlagos kamatlába ezen a héten 4,28% fölé emelkedett az évek legmagasabb pontjához, a CNBC szerint. Ez rossz hír az otthoni vásárlók számára, mert még egy kis áremelkedés is elegendő lehet a már nehezen megfizethető ház teljes elérhetetlenségéhez.
Az év indulása után a 4,0% körüli átlagos kamatlábak folyamatosan kúsztak, néhány hitelező ezen a héten a legjobb, 4,5% -os kamatlábakat jegyezte meg. Ez még mindig alacsony a dolgok nagy rendszerében, de Matthew Graham, a Mortgage News üzemeltetési igazgatója Daily szerint az árfolyamok valószínűleg továbbra is felkapaszkodnak, és azt tanácsolta a háztulajdonosoknak, hogy inkább hamarosan kapjanak rátaikat később. "Korán zárjon be, és tervezze meg a magasabb kamatlábakat, amíg széles lendületet nem látunk." írta hétfőn.
Szinte nehéz a feje körül tekerni, de a jelzálogkamatok nem mindig maradnak ezen az alacsony szinten. Megszoktuk a történelmileg alacsony kamatlábakat a nagy recesszió nyomán - évtized óta a 30 éves jelzálog átlagos kamatlába 6% -ot repedt, és teljes hét évvel azóta 5% -ot látunk.
De noha az árak az elmúlt néhány év 40 éves mélypontjáról megemelkedtek, továbbra is az alsó rész közelében ugrálunk. És mivel a kamatlábak sehol sem lépnek fel, hanem felfelé lépnek fel, a közgazdászok évek óta előre jelezik a fokozatos növekedést.
Az 5–7% -os jelzálogkamatok a 2000-es évek elején voltak a normák, míg 1981-ben, amikor a szüleim vásároltak a házban, ahol nőttem fel, a jelzálogjuk megdöbbentő 18% -os kamatlábbal jött - attól függően, hogy milyen hitelkártyákat terhel Ma.
Bár senki sem várja el a stagflációs korszak kamatlábainak visszatérését a közeljövőben, még az átlagos jelzálogkölcsönnek egy szerény egy százalékpontos növekedése is megsemmisítheti az otthoni vásárló vásárlóerejét.
20% előleget (50 000 dollárt) megtakarítva a lakásvásárló a fennmaradó 200 000 dollárt egy 30 éves jelzáloggal finanszírozza, 4,0% -kal. Jelzálogkölcsön-fizetése (adózás és biztosítás előtt) havonta 955 dollár.
Ha ez a kamatláb csak egy százalékponttal emelkedik, 5,0% -ra, akkor havi jelzálogköltsége 1074 dollárra növekszik - ez havonta további 119 dollár, vagyis durván 12% -kal magasabb. Ha nem engedheti meg magának, hogy a havi 955 dollárnál magasabb összeget fizetjen, amelyben eredetileg banki tevékenységet folytatott, akkor a lakáskeresését a 225 000 dolláros tartományba eső otthonokra kell csökkentenie.
A fiatal otthoni vásárlók esetében a hatás felerősödik. Mivel sok évezred van megpróbál megtakarítani egy teljes előleget amikor a diákhitelt és a magas bérleti díjakat jövedelmük ilyen nagy részét elhasználják, inkább a bevételük nagyobb részét finanszírozzák - a magasabb kamatlábak még nagyobb szerepet játszanak.
Egy hasonló háztulajdonosnak, amely mindössze 5% -os előleget takarít meg (12 500 dollár), 237 500 dollárt kell finanszíroznia e házból. És 5,0% -os kamatláb mellett havonta 1275 dollárt fog fizetni - most további 320 dollár havonta ugyanazon 250 000 dolláros házért.
Végül a kúszó kamatlábak álomszorító ereje még inkább eltúlzott a magas árú lakáspiacokon. Képzelj el egy párot, aki 10% -ot spórolt meg egy 500 000 dolláros otthont Seattle-ben vagy New Yorkban. A múlt hónapban 4,0% -os kamatláb mellett futtatta a számokat, és rájött, hogy csak engedhetik meg maguknak a 2 148 dolláros havi fizetést.
Ha az árak 5,0% -ra emelkednek, akkor ez a fizetés havi 268 dollárt emel, 2,416 dollárra. Feltételezve, hogy már közel álltak a határhoz, most csökkentenie kell a vadászatot, és körülbelül 40 000 dollárral kevesebb házat kell megnéznie.
Nagyon sok kompromisszum tehető a hézag áthidalására - a munkától távolabb lévő, rosszabb iskolakörzetben lévő, kevesebb helyű vagy elavult konyhával rendelkező otthonokra nézve. De egyszerűen fogalmazva: elég szomorúnak érezni, hogy valami oly módon, amely teljesen önmagától független, olyan nagymértékben befolyásolja az otthonát, amelyet megengedhet magának.