![Ennek a brooklyni székhelyű, fekete tulajdonú gyertyagyártó cégnek vannak a legjobb illatú illatai](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
A házvásárlás őrülten drága lehet, és a legtöbb első vásárló számára a legnehezebb feladat egy jelentős előleg megtakarítása. Nem kétséges, hogy hallotta, hogy a hagyományos előlegnek a vételár 20% -ának kell lennie, bármennyire kevesebb, és valószínűleg magán jelzálogbiztosítást (PMI) kell fizetnie, vagy elakad a magasabb hosszú távú kamatokkal mérték. És ki mondja, hogy a 300 000 dollár 20% -át csak becsapja bankszámlájára?
Ugyanakkor ez a 20% -os érték nincs a kőbe rögzítve. 2016-ban az átlagos előleg ténylegesen 11% volt, szerint a Nemzeti Realtors Association. A 35 év alatti vásárlók körében csak 8% volt.
Ennek ellenére a drága metróövezetekben, például Los Angelesben vagy New Yorkban található házak akár 10% -a is óriási összeget jelenthet, több mint 40 000 dollárért. A kaliforniai San Jose-ban 10% előleg fizetendő a medián árú ház 118 340 USD lenne - elég ahhoz, hogy egy átlagos családi házat megvásárolhassanak Erie-ben (Pa.) vagy Wichita Falls-ban, Texasban.
Vagyonkezelői alap vagy tündér keresztapja hiányában az első alkalommal nyújtott otthoni vásárlói támogatás segíthet megtakarításokkal átjutni a púp felett.
Ezek a támogatások leggyakrabban előleg formájában érkeznek. Ezeket általában állami vagy helyi szinten (vagy mindkettőben) bocsátják ki, ezért kérdezze meg államának lakásfinanszírozási hatóságát, a saját városának vagy a városi önkormányzatának a testületét és az ön területén működő egyéb nonprofit szervezeteket.
Minden előleg-támogatási programnak megvannak a saját egyedi szabályai és támogathatósági követelményei, és néhányuk meglehetősen furcsa vagy korlátozó lehet. A legtöbb csak az első alkalommal vásárolt háztulajdonosok számára érhető el, akik megfelelnek bizonyos jövedelemkorlátozásoknak és más követelményeknek is, például otthoni vásárlói osztályt vesznek igénybe vagy első alkalommal vásárolnak lakásvásárlói kölcsönt. A legtöbb megköveteli, hogy szúrjon be legalább egy kis dolgot, például a vételár 1% -át vagy egy ünnepi 500 dollárt. És ezeknek a támogatásoknak a része valójában megbocsátható kölcsön formájában történik - egy olyan nulla kamatozású adósság, amelyet megtisztítanak, ha egy bizonyos ideig otthon lakik.
Például Boston városa kínál megbocsátható előlegek azoknak a lakosoknak, akiknek az otthon árának legfeljebb 3% -a lehet (és háromcsaládos házak esetében legfeljebb 5%). A „kölcsön” nem kamatot generál, és a kifizetéseket tíz évre elhalasztják - ebben az esetben, ha még mindig otthon él, megbocsátják. (Ha azelőtt eladja a helyet, akkor vissza kell fizetnie.)
A szomszédos Cambridge-ben (Massachusetts) jogosultak az első vásárlók kap 6% otthonuk vásárlási árának legfeljebb 10 000 USD-ig, megbocsátható előleg-támogatással. A „kölcsön” húsz százalékát évente megbocsátják egy ötéves időszak alatt, feltéve, hogy a vevő a házat használja egyetlen házaként.
Cambridge egy másik, radikálisabb pénzügyi támogatási formát is kínál. A jövedelmezőbb - de szigorúbb - HomeBridge program, a jövedelemre jogosult első alkalommal vásárlók a ház eladási árának (!) óriási 40-50% -át kapják. Van azonban egy nagy fogás: cserébe megfizethető lakhatási megállapodást kell kötniük (valójában szövetségnek nevezik, amely hangzik ijesztőbb), drámai korlátozásokkal, hogy mekkora tőkét tudnak felhalmozni, és hogyan képesek felhasználni, bérelni vagy újra eladni a jövő.
Néhány első alkalommal nyújtott otthoni vásárlónak nyújtott támogatás csupán a pénz mozgatására irányul: Például az „ingyen” előre cserébe Az előleg folyósításához szükséges készpénz, akkor hosszú távra kissé magasabb kamatlábat eredményezhet hitel.
Ez nem feltétlenül rossz dolog, de győződjön meg róla, hogy tudja, mibe kerül, és hogy értelme van-e pénzügyi helyzetének. Míg például a megbocsátható hitelek nagyon kedves üzlet, ezek továbbra is akadályozhatják az Ön lakáscélú kölcsönének felvételét, amíg teljes mértékben meg nem fizetik őket, vagy meg nem bocsátják őket, ami évekig is eltarthat.
Különben is, hosszú és rövid: Nagyon sok otthoni vásárlói segítségnyújtási program van odakint, és bár általában felkészülnek és felfelé, elég sok gömbön át kell ugrani, hogy megkapja a támogatást, és győződjön meg arról, hogy megértette a program finom nyomtatványát művek.
Itt van néhány a legnagyobb állami és városspecifikus támogatási program, amelyet gyakran ugyanazok a szervezetek irányítanak, akik első alkalommal nyújtanak lakásvásárlási kölcsönöket és oktatást:
Az Arany Állami Pénzügyi Hatóság GSFA Platinum program háztulajdonosoknak (és nem csak az első alkalommal) támogatásokat kínál jelzálogának legfeljebb 5% -áig előleg vagy zárási költségek fedezésére. A támogatások nem zálogjogot jelentenek az ingatlanodra, és azokat nem kell visszafizetni. A résztvevőknek meg kell felelniük a jövedelemszabályoknak és rendelkezniük kell FICO-val hitel pontszám 640 vagy annál jobb, többek között a követelmények között.
A Chicagói Szövetségi Hitelbanknak van egy megbocsátható támogatási programja, az úgynevezett Előleg plusz. A jövedelemre jogosult háztulajdonosok jogosultak lehetnek egy megfelelő támogatásra, amely háromszor magasabb, mint ők járulj hozzá a vásárláshoz: a vásárló minimális hozzájárulása 1000 USD, ez 3000 dollárt fog eredményezni megadását; az A támogatás maximális összege 6000 USD. Az első háztulajdonos-kurzus befejezése kötelező, és az ingatlannak Illinois-ban vagy Wisconsin-ban kell lennie; a támogatást öt év alatt fokozatosan megbocsátják (ha korán mozog, akkor tartozni kell az arányos egyenleggel).
New York-i HomeFirst program mindhárom városi körzetben elsőként kínál lakásvásárlóknak 25 000 USD-ig megbocsátható kölcsönöket, ha teljesítik a jövedelemkorlátot és más kritériumokat. Az ingatlannak minőségi ellenőrzést kell végeznie, és legalább 10–15 évig otthon kell maradnia.
A New York-i állam jelzálogkölcsön-ügynöksége a Előleg fizetési támogatási kölcsön az otthoni vételárának 3% -át érheti el, akár 15 000 dollárig is. Ez a fajta „kölcsön”, amelyet mindenkinek kínálna: nulla kamat, nincs havi fizetés, és 10 év elteltével teljes mértékben megbocsátott. Ebben az esetben azonban alapvetően meg kell változtatnia a pénzügyi terhet: A részvétel 0,375 ponttal növeli a kamatlábat. Ha a 10 év lejárta előtt költözik, vissza kell fizetnie a kölcsön arányos részét.
Nem olyan lédús, mint néhány előleg-támogatási program, de Phillyé Elszámolási támogatási támogatás, amely a jövedelemre jogosult első alkalommal vevőknek ingyenes házvásárlási tanfolyamot és 500 dollárt kínál a bezárási költségek fedezésére, ez egy legitim, nem sztringekhez kötött ajándék. Egy 2 fős háztartásnak évente kevesebb, mint 46 400 dollárt kell keresnie ahhoz, hogy jogosult legyen.
Az Texas állam megfizethető lakhatási társaság Előlegfizetési támogatást nyújt a jelzálog összegének 5% -áig, amelyet soha nem kell visszafizetni. Nem csak az első vásárlók számára, és a legtöbb más programmal ellentétben nem kell meghatározott időn belül otthon maradnia. A program a „Texas Heroes” - például veteránok, tanárok és elsődleges válaszadók -, valamint az alacsony és közepes jövedelmű állami lakosok számára érhető el. Tudod venni jogosultsági kvíz hogy megtudja, jogosult-e.
Azoknak az első otthon vásárlóknak, akik a helyi medián jövedelem legfeljebb 80% -át keresik, Virginia Lakásügyi és Közösségi Fejlesztési Tanszéke nagylelkű „halasztott feltételes támogatásokat” kínál az otthoni vételár 10% -áig (és egyes magas árú vagy akár 20% -ig) krónikus helyzetben lévő területek), plusz 2500 USD a bezárási költségekhez. A jogosult háztulajdonosoknak részt vevő helyi hitelezőn keresztül kell jelentkezniük, be kell fejezniük egy házvásárlási tanfolyamot és vállalja, hogy otthon marad öt évre (legfeljebb 14 999 dollár hitelekre), 10 évre (15 000–40 000 dollár) vagy 15 évre (legalább 40 000 dollár). Igen, ezt olvastam helyesen: Virginia valóban 40 dollárt ad neked az előlegének. De ha korán kihagyja a várost, akkor az összeget vissza kell fizetnie.
Sok, sok más program létezik odakint, nagy és kicsi helyeken, ezért ellenőrizze a helyi szereplőit kormányzati ügynökségek és nonprofit szervezetek, hogy megnézhessék, milyen típusú előleg-támogatások érhetők el Magyarországon az ön területe. Néhány terület, például Seattle és Michigan, nem kínálnak támogatásokat, de vannak alacsony vagy kamat nélküli előlegek, amelyeket csak akkor kell visszafizetni, ha a ház kifizeti vagy eladja.