Szakértői tanácsok arra, hogyan lehet kitörni a fizetési csekk ciklustól

Az Nagy recesszió Lehet, hogy vége, de ne tévedjen el benne: az amerikaiak továbbra is pénzügyi zavarban vannak. Egy nemrégiben kiadott tanulmány szerint GoBankingRates, Az amerikaiak 49 százaléka élő fizetési csekk. Ez azt jelenti, hogy az ország csaknem fele alig hajtja végre jövedelmét - küzd a havi költségek fedezésére, nem is beszélve a megtakarítási alaphoz való hozzájárulásról.

Ezt a pénzügyi bizonytalanságot nem kell elkerülhetetlennek tekintenie. Van mód arra, hogy proaktív módon elkerüljük a fizetési csekk fizetési ciklust. Felhívtunk három pénzügyi szakértőt - Lauren Lyon Coles-t, az Ön pénzszerkesztőjét a Üzleti bennfentes; megtakarítási szakértő, Jeanette Pavini, Coupons.comés a pénzügyi irányítás professzora, Victor Ricciardi - tanácsot, hogyan lehet kitörni e kihívást jelentő pénzügyi helyzetből, és itt kellett megosztaniuk őket.

Nem meglepő, hogy Ricciardi szerint a havi költségvetés elkészítése az első, és a legfontosabb lépés, hogy kitörjön a fizetési csekk-fizetési ciklusból. Milyen havi költségei és kifizetései vannak? "Hajlamosak vagyunk a túlbecsülni a jövedelem értékét, és minden hónapban alábecsülik a kiadásainkat" - magyarázza. „A költségvetés lehetővé teszi, hogy világosan láthassa havi kiadásait, és előre tudja előre számítani a kifizetéseket, így nem érzi magát tehetetlennek az esedékesség megérkezésekor.” Coles hozzáteszi: „A költségvetés - akár egy laza - végrehajtása elősegíti a kiadások határoinak meghatározását... és olyan lendületet teremt, amely a pénzügyeire összpontosít hónap."

E szakértők szerint a fizetési csekk-fizetési útból való kiszökés következő lépése az, hogy megkülönböztesse az önét akar (azaz új ruhákat, kábelt, kiszerelést stb.) a tényleges igényeivel szemben (azaz bérleti díjat, számlákat és élelmiszerboltot) pénz). "A vágyaink általában azt eredményezik, hogy túlköltenek" - magyarázza Ricciardi, "ami még nehezebbé teszi a pénzeszközök megtakarítását minden egyes fizetési csekkből a jövőbeli költségek fedezésére." Ez az oka annak, a személyes szükségletek fontossági sorrendbe állítása a vágyakkal szemben nem csupán a havi költségvetés betartásában segít, hanem abban, hogy pontosan meg tudja látni, hová megy a fizetése, és ami még fontosabb, mit nem tényleg kell.

Miután elkészítette a költségvetést és a szükségleti listát, ideje valóban kitörni a fizetés-fizetés-életmódból havonta pénzt megtakarítva. Ricciardi azt javasolja, hogy az összes fizetés 5–10% -át tegyék félre (amint készpénzbe kerül), hogy vészhelyzet esetén megtakarítási számlát hozzon létre. Pavini hasonló támadási tervet javasol, azáltal, hogy minden fizetésről automatikusan visszavonul egy közvetlenül megtakarítási számlára. "Még ha csak 10 vagy 20 dollár is lesz fizetés," mondja. "Az év végére megtakarításokat párszáz dollárba tudja beépíteni."

Ha foglalkoztatási helye bármilyen típusú nyugdíjazási tervet vagy 401K-t kínál, Ricciardi azt javasolja, hogy havonta bruttó fizetésének 5–10% -át kössék el a jövőbeni megtakarítások növelése érdekében. "Ez nem csak az adók pénzmegtakarítását fogja segíteni" - mondja ", sok esetben a vállalat összeegyezteti a havi hozzájárulásának egy részét, és segít felhalmozni nyugdíjalapját."

Amikor a már hiányzó fizetésnél pénzt takarítanak meg, ezek a szakértők úgy vélik, hogy kifizetődő a képzeleted. „Ha észreveszi, hogy túl sok pénzt költenek díszes salátákra vagy boldog órákra, akkor nem kell átváltania ramenre és vízre.” Coles azt mondja: „Csak vásárolja meg kedvenc saláta-összetevőit a minden héten élelmiszerboltot készíthet, és készíthet saját divatos salátákat otthon, amelyeket munkába hozhat. ”Ehhez hasonlóan Pavini azt javasolja, hogy legyen kreatív, hogy keresse meg az Ön igényeinek költségeit és számlákat. "Hívja fel telefonját vagy internetszolgáltatóját, és ellenőrizze, hogy nem fizet-e az általunk nem használt szolgáltatásokért" - mondja. "Vagy egyszerűen építse fel a heti menüt az élelmiszerboltokban értékesíthető termékek köré."

Végül, de nem utolsósorban, ne feledje, hogy bár a pénz megtakarítás elengedhetetlen a paycheck-to-paycheck hurok, továbbra is fontos, hogy időről időre megjutalmazza magát a kemény munkáért idő. „A túlsúlyos viselkedés ugyanazokkal a tulajdonságokkal rendelkezik, mint a túlköltekezés.” Ricciardi azt mondja: diéta eltöltése a felesleges vásárlások elkerülése érdekében, de a túlzott megfosztása impulzív kiadásokhoz vezethet. ”Ehelyett Coles javasolja minden héten megfizethető luxuskedvezményben részesíti magát, hogy várjon, és ami még fontosabb, elkerülje a jövőt túlköltekezés. „Vegyen egy olcsó palack bort vagy finom sajtot a Trader Joe's-on, és vegye át a barátait, ahelyett, hogy drága Bár vagy étterem. ”Azt mondja:„ Ezek a kis kiadási hackek lehetővé teszik a pénzeszközök megtakarítását anélkül, hogy feláldoznák azokat a dolgokat, amelyek örömöt adnak nektek.

Mivel a hitelkártyák használata is csábító lehet, ha pénzügyi nehézségekbe ütközik, Ricciardi emlékeztet bennünket, hogy a hiteltől való megélhetés nem mindig a legjobb út. "A hitelkártyák gyakran túllépést okoznak, mivel ezek a műanyag kártyák nem érzik magukat valódi pénznek" - magyarázza. "Ezenkívül hajlamosak vagyunk túlfizetni a hitelkártyákat, mert sokan havonta csak egyszer ellenőrzik a nyilatkozatainkat." Tehát mit javasol Ricciardi, ha Önnek díjat kell fizetnie? „Azt tanácsolom, hogy havonta fizesse ki a teljes egyenleget, és kerülje el a nagyon magas kamatlábakat. Ezenkívül hetente ellenőrizze hitelkártya-tevékenységeit a túlköltségek elkerülése érdekében. A hitelkártyák fontosak vészhelyzetek esetén, és elősegítik az erős hitelképesség (hiteltörténet) kialakítását, mindaddig, amíg ezeket a kártyákat okosan használják. ”