A kockázati hónap tiszteletére el akarjuk utasítani azt a mítoszot, miszerint tökéletesnek kell lennie ahhoz, hogy háztulajdonos lehessen (tökéletes hitel, tökéletes pénzügy, tökéletes élet). Tehát megosztunk történeteket a millennialisokról, akik „kockázatot vállaltak” annak érdekében, hogy először otthoni vásárlók lehessenek. Noha ez mindenkinek nem igaz, vannak határozottan olyan emberek, akiknek a haszna meghaladja a lehetséges kockázatokat. Szeretné elolvasni, miért lehet, hogy a millenniumok ennyire hajlamosak a háztulajdonra? Olvas "Soha nem fogja érezni, hogy készen áll egy ház megvásárlására - Íme, miért nem akadályozhatja meg.“
Nicholas L. Meli végzett a főiskolán a nagy recesszió idején. Asztalokat várt, amíg pénzügyi munkát vállal a kereskedelmi ingatlanok területén. 2012-ben, 27 éves korában vállalta a kockázatot, és megvásárolt egy kizárt, 950 négyzetláb hosszú társasházat Atlanta központjában. Kiürítette közmondásos malacka bankját, és elegendő volt ahhoz, hogy lecsökkentse a Szövetségi Házügyi Hatóság (FHA) kölcsön.
"Úgy éreztem, hogy a piac hamarosan elindul, de természetesen nem volt kristálygömböm" - mondja Meli.
Abban az időben a gazdaság lágy volt. Kihasználta a megtakarításait. Ráadásul karrierje korai szakaszában volt, és nem tudta, mennyi ideig fog maradni a környéken.
Abban az időben további aggodalomra ad okot a kizárt tulajdonságok felfüggesztése az ellenőrzési folyamatban. Meli hallotta, hogy a korábbi tulajdonosok csalódottak voltak, amelyek megsemmisítették a készülékeket, mielőtt felhagyták volna az ingatlant. A Meli egységét azonban jól gondozták és új készülékekkel szállították.
Minden hitelnek bizonyos szintű kockázata van. De amikor a jelzálogkölcsönökről van szó, a hitelezők 20% -nál kevesebbet tekintnek „kockázatnak”. A vásárlók, akik nem tudják ezt az összeget a záróasztalhoz hozni, általában fizetnek. Magán jelzálogbiztosítás, vagy PMI, amely a hitelezőket védi díj ellenében, ha a kölcsön fizetésképtelenné válik.
Másrészt, ha 20 százalék megtakarítást vár, másfajta kockázatot jelenthet. A házak értékének növekedése meghaladhatja megtakarítási képességét, és kiszoríthatja a piacon való árképzést. Például, ha 300 000 dolláros otthont vásárol, akkor ez 60 000 dollár százalékos előleg lenne. Ha az otthoni értékek olyan gyorsan növekednek, akár körülbelül hat évben, amíg ez az összeg megtakarításra kerül, akkor a ház ára 400 000 dollárra kerülhet, ha készen áll a vásárlásra. Noha vannak olyan esetek, amikor semmit sem tehet le (azaz a Veteránügyek vagy VA kölcsön), az alacsony előlegek következő szintje általában 3,5 százalék, és gyakran FHA kölcsön formájában.
És nem meglepő, hogy a Millennials számára nem könnyű megtakarítani egy változást: A millenniumok által 2016-ban tartott eszközök átlagos értéke körülbelül 176 000 USD volt, majdnem ugyanaz, mint az 1989-ben hasonló életkorú baby boomrekkel (173 000 USD) (az infláció tényezője!), és sokkal alacsonyabb, mint a X generáció tagjai 2001-ben (227 000 USD). az Federal Reserve. Hozzájáruljon a jól fizető munkahelyek kereséséhez az adósságterhelésből fakadóan is, és nem teljesíti a jelzálogkölcsön-vállalás során játszott jövedelem / jövedelem arányát. Plusz, Millennials a hitel annyira és ők később feleségül veszem, csak egy jövedelemre támaszkodva jelzálogkölcsönt vesz fel. Néhány ember számára 20% lehet egyenesen lehetetlen.
Ha alacsony előleggel vásárol, akkor valószínűleg meg kell fizetnie a PMI-t, amely általában a teljes hitel összegének 0,5–1% -át fizeti évente, és hozzáadódik a havi kifizetésekhez.
Tőkért fog épülni, és otthonról készít egy képet, amely értékeli az értékét, és pénzt keres, és tartsa stabil lakásárait körülbelül a következő 30 évben - elismerés és infláció.
A vásárlás megkezdése előtt Meli kiszámította a kockázatot a számoinak: Becsült jelzálog, adó, közművek és A háztulajdonosok szövetségének (HOA) fizetése végül kevesebb volt, mint abban az időben a bérleti díj, plusz hogy le tudja vonni az adóiból a jelzálogköltségeket és az adófizetéseket. Érdemes konzultálni a jelzálogkölcsön-hitelezővel és a pénzügyi tervezővel annak meghatározása érdekében, hogy tud lépést tartani a jelzálog-kifizetésekkel.
Ne hagyja ki az első ingatlanvásárlást, ha háztulajdonos iránt érdeklődik; Lehet, hogy ez nem az örök otthon vagy az ideális otthon, és lehet, hogy fizetnie kell a PMI-t, de a tőkéjét és az elismerést kihasználhatja a következő otthonába való belépéshez. Meli esetében két évig a lakásban élt, és 60 százalékos árnyereségért eladta. Ezután képes lett nagyobb otthonra váltani.
Még egyszer, bár ez csak egy ember története, ez nem azt jelenti, hogy ritka eseményről van szó: beszéljen ingatlanügynökkel és / vagy jelzálog- / pénzügyi szakemberekkel, hogy mérlegelje, hogyan néz ki ez a kockázat.
Mielőtt összerakná a sárgaréz szerelvényeket, a terrazzo díszítéseket és a makrame-ot, várjon egy kis időt a az ingatlanszakértők szerint azoknak a legfontosabb otthoni trendeknek az előnézete, amelyekben ellenőrizni fogjuk a listáinkat 2020.
Sarah Magnuson
2019. december 18