A házvásárlás hatalmas pénzügyi döntés, és ha ezt megteszi, akkor az élet tanácsadói testülete (család, barátok, az elismert munkatárs ...) valószínűleg lelkesen mérlegeli. Jó szándékú, de a jelzáloggal kapcsolatos összes tanács nem jó. A pénzügyi és ingatlanszakértők itt megosztják a legrosszabb jelzálogjogi tanácsokat, amelyeket hallottak, valamint tippeket arról, hogy mit tegyek ehelyett:
Ezt akkor lehet hallani, mert a jóváhagyást megelőző azt egy biztosító nem vizsgálja felül, nem hivatalos, mondja Jesse Shafer, egy ingatlanügynök a Compass-szal New York City-ben. Ennek ellenére az előzetes jóváhagyási eljárás méltó, mert segít felmérni, hogy mekkora összeget engedhet meg magának. Ez azt is bizonyítja, hogy komolyan veszi a záró asztalhoz jutást.
"Ez azt mutatja, hogy az eladóval legalább előzetes beszélgetést folytatott a bankkal, hogy hitelképességét lehívták, és így tovább" - mondja Shafer.
De ne gondold, hogy miután előzetesen jóváhagyták, hogy minden készen áll. A lakáshitel-biztosítás több lépést foglal magában: Még az eredeti dokumentumok kidolgozása után is - a fizetési nyilatkozatok, a W-2 dokumentumok, a brókeri nyilatkozatok és az adóbevallások átadása - az Ön a kölcsönfelügyelő kérheti a legutóbbi bankszámlakivonatok másolatát, és ha segítségre van szüksége egy családtagnak az előleghez - hivatalos ajándékadó levél.
„Noha igaz, hogy a jól karbantartott hitel több vonalával idővel növelheti a pontszámokat, új nyitva állhat hitelkeret, amíg a hitelező felülvizsgálja a hitelkérelmét, potenciálisan megkötheti az üzletet ”, Shafer mondja.
Ugyanez vonatkozik az autó- és hallgatói kölcsönökre - mondja. Az adósság és a jövedelem arányát stabilnak szeretné tartani a folyamat során, és nem akarja a felesleges, kemény kérdéseket, amelyek a hitelképességi mutatót károsítják.
Ahelyett, hogy arra összpontosítana, hogy a bank mennyit kölcsönöz Önnek, kérdezd meg magadtól: „Mennyit engedhetek meg magamnak?” - mondja Aaron Norris, a kaliforniai Norris Group, a kaliforniai ingatlanbefektetési vállalkozás alelnöke.
Legyen óvatos: egyes jelzálog- és ingatlanszakértők arra ösztönözhetik Önt, hogy a megfelelő áron vásároljanak, mondja. De ez nem befolyásolja a növekvő költségeket, például a HOA-díjakat és az ingatlanadókat. Ha kifizetődik, lesz-e elég pénzeszközed a sürgősségi javításokhoz?
„Ha elkezdi megnézni azokat az otthonakat, amelyekre műszakilag képes, de nem engedheti meg magának, ez egy engedmény, hogy visszamenjen” - mondja Norris.
Ha nehezen tudja megtervezni a költségvetést, azt javasolja, hogy tartson egy igazolt könyvelővel a számok futtatásához.
"Nagyon fontos, hogy a csapatban valaki rövid és hosszú távon vigyázzon az Ön pénzügyi helyzetére" - mondja.
Versenyképes piacon érdekes lehet, hogy lemond valamelyik esetleges esetéről - nevezetesen pénzügyi helyzetéről -, hogy kiemelkedjen a több ajánlat között.
A finanszírozási esetlegesség a szerződésben szereplő kikötés, amely szerint a vásárlási ajánlat függ attól, hogy biztosítja-e a vételár finanszírozását. Egyszerűen fogalmazva védi Önt, a vevőt, ha nem tudja biztosítani a finanszírozást.
Ez azonban kockázatos lehet, magyarázza Boris Sharapan Fabrikant, egy ingatlanügynök a Compass-szal New York City-ben. Tegyük fel, hogy lemond a finanszírozási esetleges feltételektől, és a hitelező nem hagyja jóvá a kölcsönt az eladási árért. Most meg kell pózolnia a fennmaradó készpénzt, vagy el kell veszítenie a komoly pénzbefizetést (és remélem, hogy az eladók nem perelnek). Vagy mi van, ha elveszíti munkáját, és nem tudja lezárni a kölcsönt?
Amikor jelzálogkölcsönt vesz fel, kísértésnek tűnik a látnivalót a legalacsonyabb kamatlábakra állítani - mondja Daniela Andreevska, a Mashvisor, befektetési központú ingatlan-elemző társaság. Ennek ellenére nem mindig a legjobb tét.
„Például az állítható kamatozású jelzálogkölcsönök általában alacsonyabb kamatot mutatnak, de a kamatlábat csak az első három évben rögzítik, majd ezt követően évente módosítják. Ily módon sokkal magasabb kamatot eredményezhet, mint egy fix kamatozású jelzáloggal ”- mondja.
Feltétlenül olvassa el figyelmesen az egyes jelzálogkölcsön feltételeit, és döntse el, hogy melyik felel meg az Ön egyedi helyzetének - mondja Andreevska.
A rossz tanács nem ér véget, ha már megszerezte a lakáshitelét. Anjali Pradhan, aki fut Dahlia Wealth„A nők pénzeszközeinek befektetését célzó társaság szerint nagyon sok fiatal látja, hogy megszállottan fizet vissza jelzálogkölcsönöket nyugdíjazásukba történő befektetés rovására.
Rámutat arra, hogy a kamatlábak történelmi mélypontra esnek és jó ideje vannak, tehát nincs értelme a jelzálogkölcsönt a lehető leggyorsabban befizetni.
„A jelzálog a legolcsóbb módja annak, hogy valaha is pénzt kölcsönözhessen, mivel biztosíték fedezi: otthona” - mondja Pradhan. "Mindenesetre tartsa be a fizetési ütemtervet, de a maradékot nyugdíj-megtakarításokba vagy más befektetési eszközökbe tegye."
Mielőtt összerakná a sárgaréz szerelvényeket, a terrazzo díszítéseket és a makrame-ot, várjon egy kis időt a az ingatlanszakértők szerint azoknak a legfontosabb otthoni tendenciáknak a betekintése, amelyekben ellenőrizni fogjuk a listáinkat 2020.
Sarah Magnuson
2019. december 18