Ezeket a termékeket önállóan választjuk ki - ha valamelyik linkünkről vásárol, jutalékot szerezhetünk.
Bármely bérlő internetkapcsolattal és a falak sötétzöld (vagy fekete, vagy csak háttérképként történő) festésének szenvedélye egy kicsit) bizonyíthatja azt a kis zavart, amelyet akkor érez, amikor először találkozik jelzálog-kalkulátorral vagy fizetési becsléssel online.
Néhány nagyon durva becsléssel megközelíti a dolgot, sietve kutatva, hogy mit fizethet egy felkészülő környéken egy szerény kis 2 hálószoba. Adsz egy nem teljesen pontatlan számot, hogy milyen előleget kaphat, de igen, kicsit felfújták. (Lehet, hogy hamarosan jobban megtakaríthat.) Még nem is tudod, hogy milyen kamatlábat kell beírnod - elég jó hitel van, de nem még ebben a nagyon informális otthoni keresésben is eljutott egy kicsit a google-ra a tarifákról - tehát az alapértelmezett értéket használja a számológép. Ön megnyomja a gombot, és úgy találja, hogy az a szám, amelyet a város keleti oldalán, a kedves kis 2 hálószobás lakásában kivilágít a jövőbeli jelzálog-fizetéshez,… nos, ez megtehető. Túl végrehajtható, rájössz. Miért nem vásárol mindenki otthonot?
Ez a szám, amelyet egy online jelzálogszámológép kap, csak egy darabja annak a teljes képnek, amelyben havonta fizet egy ház vásárlása. (Ez nem jelenti a többi felmerülő költséget, például az előleget és a bezárási költségeket, valamint a király királyságának folyamatos fenntartását) a saját domainjétől.) A számológép csak a tőke- és kamatfizetést („P&I”) becsüli meg az összes bevitt tényező alapján - azaz éppen amit vissza kell fizetnie a banknak cserébe azért, mert több pénzt kölcsönöznek neked, mint amit valaha láttak az életében. Ezen felül lehetséges jelzálogbiztosítás (ha 20% alatti előleget fizet), és mindenképpen a háztulajdonos biztosításai és adói, amelyek valószínűleg ezt a letéti számlának nevezik, ahol a hitelező beszed az adókat és a díjakat tőled, és fizeti ki ezeket a számlákat az Ön nevében.
Annak bemutatására, hogy ezek a többi költség összeadható-ea számológép által megadható végrehajtható szám mellett, úgy gondoltam, hogy megosztanám a tényleges jelzálogomat, nagyon valós számokban.
A férjemmel együtt tavaly vásároltunk 2 hálószobás tetőtéri atlantát, az első otthonunkat, sok éves bérlés után, külön-külön és együtt. A havi jelzálogfizetés sok apró, örökre mozgó alkatrészt és darabot tartalmaz, de itt egy pillanatkép arról, hogy néz ki a 30 éves, fix kamatozású jelzálogkölcsön-kifizetés most, egy év alatt:
† Ez technikailag nem része a jelzálog-fizetésnek, mivel ez egy külön számla, amelyet a loft-társulásunknak és a hitelezőnknek fizetünk ki. De sajátos háztartási költségvetésünknél ezt a kiadást ugyanabba a vödörbe tartjuk, mint a jelzálogkölcsönünket. Ha egy lakás megfizethetőségére gondol, akkor ezt is figyelembe kell vennie.
Rögzített kamatozású jelzálog esetén a P&I befizetése (a legtöbb jelzálogszámológép szerint) soha nem fog megtérni megváltozik, bár ennek aránya a kölcsön és a kamat megfizetésére irányul akarat. Az elmúlt 9 hónapban átlagosan 458 USD a P&I kifizetésünkből a főösszegbe, és 928 USD a kamatba. Ez az arány az idő múlásával következetesen inkább a mi javunkra fog mozogni - bár ennek szükségessége egy hosszú idő. 3 év után a hely tulajdonjogát havonta kb. 500 dollárral fizetjük ki, és 20 évbe telik, amíg havonta 1000 dollárt fizetünk az eredeti kölcsön felé.
Tehát igen, jelenleg csak a 2 192 dolláros havi lakásköltségeinkből 450 órás dollár olyan pénz, amelyet nem „dobunk el”, hogy egy kifejezést használjunk, amelyet a körültekintő bérlők gyakran idéznek. A 20-ish Az összes havi lakáskiadásunk százaléka az egyetlen olyan összeg, amely visszakerül a zsebünkbe lakótőke formájában. A fennmaradó összeg kamat, plusz egyéb adók, biztosítás és díjak.
A P&I-n kívüli költségek helyről-vásárlóra és vevőre változnak. Jelzálogbiztosítási kifizetése a hitelétől és az otthonának költségétől függ, de becslése szerint a teljes összeg évente az eredeti hitelösszeg 0,3–1,5% -a lehet. A háztulajdonos biztosítása attól függ, hogy mennyit kell biztosítania és mennyi fedezetre van szüksége. És a vagyonadója csak attól függ, hogy hol lakik.
A havi befizetés azon részei, amelyek túllépik a kamatot és a kamatot, idővel növekedhetnek (és valószínűleg növekedni fognak). Lehet, hogy nem annyira, mint a bérleti díjak, de mégis. A háztulajdonos lakásköltségei aligha fix költségek.
Technikailag igen. Pontosak. ők számológépek. Még egy bizonytalan világban is számíthat a számítógépekre a számokról. De azt hiszem, hogy az online jelzálogszámológépek komolyan félrevezethetnek a ház vásárlásának korai szakaszában.
Bérlőként egy nagy sor van a költségvetésében: bérleti díj. A teljes lakásköltsége kerek és bonyolult szám, amelyet esetleg egy kis összeggel egészítenek a bérlő biztosításaihoz és közműhöz, attól függően, hogy miként tervez költségvetést. Ha háztulajdonosmá válik, a „jelzálog” (idézőjelekben) az összes kapcsolódó fizetés összege, amelyet havonta fizet a hitelezőnek (és talán a HOA-nak). De a tényleges jelzálog (idézetek nélkül) technikailag csak az a tőke és kamat rész, és ha csak kicseréli a bérleti díját a jelzálog új számára, számológéppel, hogy kitalálhassa, lehetséges-e a háztulajdon az ön számára, szolgaságot csinál magának, figyelmen kívül hagyva az összes többi ráfordítást A.
Annak érdekében, hogy jobb képet kapjon a háztulajdonos jövőjéről, kicsit több lábmunkát kell tennie. Kutatások a ingatlan adókról azon a területen, amelyet meg akar vásárolni (egy ingatlanügynök segíthet ebben), kérjen ajánlatot egy háztulajdonos biztosítótól, és ha kevesebb, mint 20 százalékot enged le, használja a PMI kalkulátor hogy becsülje meg jelzálogbiztosítás költsége lehet.
Mielőtt összerakná a sárgaréz szerelvényeket, a terrazzo díszítéseket és a makrame-ot, várjon egy kis időt a az ingatlanszakértők szerint azoknak a legfontosabb otthoni trendeknek az előnézete, amelyekben ellenőrizni fogjuk a listáinkat 2020.
Sarah Magnuson
2019. december 18
