Havonta időben fizeti a bérleti díjat, legalább néhány száz dollárral megtöltve tartja megtakarítási számláját, és ne túllépje a számláját. Noha ezek mind felelős pénzkezelési szokások, valójában nem segítették a hitelépítést, de hamarosan megváltozhatnak.
A FICO, amely a legszélesebb körben használt hitelképesség-pontszám, bejelentett amely 2019-től kezdődik, egy új modellt tesztel, amely figyelembe veszi a fogyasztók pénzkezelési képességeit a hitelképesség mellett.
A fogyasztók dönthetnek úgy, hogy engedélyezik UltraFICO rendszerrel új pontszámok előállításához a bankszámláik adatai alapján. Mondja el, hogy melyik számlához lehet hozzáférni, amely magában foglalhatja az ellenőrzést, a megtakarítást és a pénzpiaci számlákat.
Ha nem tudott hagyományos jelzálogkölcsönt szerezni az ún. Hitel miatt, de szorgalmas megtakarító volt, ez a bejelentés felidézheti a fülét. Sajnos azonban még látni kell, hogy az UltraFICO modell segíthet-e Önnek jelzálogkölcsön-előírásban.
Noha az új pontszám várhatóan jobban irányítja a fogyasztókat hitelképességük felett, lehetővé téve számukra az adatok közlését bankszámlájukról a jelzálogiparnak általában el kell fogadnia ezt a jelentést - mondta Peter Grabel ügyvezető igazgató nak,-nek
Luxury Mortgage Corp. Amíg ez meg nem történik, ez valószínűleg nem befolyásolja a lakásvásárló finanszírozási lehetőségeit - mondja.„Számos hitelminősítési modell van a hitelintézetek által értékesített formában, és a fogyasztók nem választhatják ki, melyiket használják” - mondja Grabel.
A FICO szerint az UltraFICO használata javíthatja azoknak a pontszámait, akik a szürke területeken esnek, és a pontszámok az 500-as felső részen az alsó 600-as pontok közé esnek, vagy másoknak, akik éppen a hitelező által megadott pontszám-küszöb alatt vannak. Ez javíthat a korlátozott hitelképességgel rendelkezők vagy azok számára is, akik pénzügyi nehézségeket tapasztaltak, és most a hitelképességük helyreállításán dolgoznak.
Az új rendszerrel az Experian - a három fő hitelintézet egyike - a Finicity, a pénzügyi technológiai cég segítségével gyűjti bankszámlaadatait.
Ez az új rendszer, ha elfogadják, segíthet több fogyasztónak háztulajdonosokká válni, magyarázza E. Robert Tait, a kölcsönös tisztviselő az Allied Mortgage Groupnál. Ha a hitelfelvevő FICO-pontszáma nem tartozik a hitelező biztosítási irányelveinek hatálya alá, a hitelező felajánlhatja, hogy a FICO-pontszámot a hitelfelvevő banktevékenysége alapján számítsák át.
"A felteendő fontos kérdés a" Miért a változás? ". Azt hiszem, hogy miért van az, mert a hitelezők képzettebb hitelfelvevőket keresnek, és segítségre van szükségük a beszerzésükhöz." - mondja Tait. (An 2018. augusztus tanulmány igazolhatja gondolkodásmódját, megállapítva, hogy az összes hagyományos megfelelő jelzálogkölcsön 20 százaléka jelenleg van hagyományosan „kockázatos” hitelfelvevők felé haladva, mivel nincs olyan sok alacsony kockázatú kérelmező, mint a bankok mint.)
Tait látása szerint azonban az UltraFICO megengedheti több hitelfelvevőnek, hogy olcsóbban vegyen fel pénzt, ami nyer a fogyasztók számára.
Az a potenciális aggodalom, amelyre Tait rámutat, a rendszer biztonsága - különösen a 2017 sarkán Equifax megsértése amely veszélyeztette 143 millió fogyasztó személyes adatait.
A FICO következő lépése: Annak kiderítése, hogy valóban hajlandóak-e az emberek megosztani banki adataikat egy potenciálisan magasabb pontszámért (és ha a hitelezők és az indító partnereken kívüli bankok elfogadják ezt pontszám). Ez annak az oka, hogy az UltraFICO pontszámot 2019 elején indítják kísérleti alapon.
Mielőtt összerakná a sárgaréz szerelvényeket, a terrazzo díszítéseket és a makrame-ot, várjon egy kis időt a az ingatlanszakértők szerint azoknak a legfontosabb otthoni trendeknek az előnézete, amelyekben ellenőrizni fogjuk a listáinkat 2020.
Sarah Magnuson
2019. december 18