Még akkor is, ha a középiskolás óta elvonta a készpénzt a születésnapi kártyáiról, megtakarított pénzt részmunkaidős foglalkoztatásból, és minden típusú ösztöndíjak (igen, még a burgonya tanács vagy a Duck Tape által támogatott homályos támogatások is), továbbra is szükség lehet diákhiteltre a skyrocketing költségeinek fedezésére tandíj.
Töltse fel és töltse be a diákhitel-adósságot a főiskola „nem annyira szórakoztató” kategóriájába, a közép- és nyolc óráig tartó órákkal együtt. De az utóbbival ellentétben a diákhitel-adósság valóban elkezdi hátráltatni a diploma megszerzése után, minden hónapban egy nagy darabszámot igényel a nehezen megkeresett fizetésről. Segítenek az egyetemen történő átjutásban. Hogyan fogja visszafizetni őket?
Itt található egy összeomló tanfolyam a hallgatói kölcsönökről, beleértve a rendelkezésre álló különféle kölcsönöket és a kamat működését.
A diákhitel-adósság 2019-ben a mindenkori csúcsra 1,4 trillió dollárra emelkedett, meghaladva a hitelkártya-adósságot és az automatikus adósságot.
Experian jelentése a három fő hitelintézet egyike. Ez az elmúlt évtizedben 116 százalékos növekedést jelent.De szemcsézettebb és személyesebb szinten mennyit képes az adósság te elvárja, hogy felhalmozódjon, amíg eléri a diploma megszerzését? Ez természetesen hallgatónként változik, de áttekintést kaphatunk.
Amellett, hogy megtakaríthatja a főiskolát, amíg csak emlékszik, és részmunkaidős munkát végez, más stratégiák, amelyek segítenek csökkenteni az adósságát, magukban foglalják az ösztöndíjak igénylését és a pénz odaítélését is. Marie O’Keefe, hitelesített pénzügyi tervező a Northwestern Mutual társasággal. Arra is javaslatot tesz, hogy valósítson meg, hogy mennyit kell kölcsönöznie, mivel valószínűleg több hitel dollárt kap, mint amennyire ténylegesen szüksége van, ha költségvetést tervez a tandíjra, a könyvekre, a díjakra és a megélhetési költségekre. A megtakarítási számlán ülő extra hitelpénz valószínűleg nem növeli a kamatot, amelyet felszámítanak ezekből a magán vagy nem támogatott kölcsönökből.
A diákhitel feltételei teljesen különbözhetnek a szobatársa kölcsönétől. Ennek oka az, hogy jelentős különbségek vannak a kölcsöntípusok között a kamat kiszámításának és a kölcsönök igénybevételének szempontjából.
A szövetségi kölcsönöket az Egyesült Államok kormányától kölcsönzik, és két kategóriába sorolhatók: Támogatott vagy nem támogatott - magyarázza Logan Allec, egy hitelesített könyvelő, személyi pénzügyek szakértője és alapítója nak,-nek A pénz helyesen történt. Ezeknek a programoknak a hitelezője az USA Oktatási Minisztériuma. Az ilyen típusú hiteleket általában Stafford-kölcsönnek nevezik.
Közvetlen támogatott kölcsönök azoknak a hallgatóknak szólnak, akik bizonyítják, hogy pénzügyi szükségük van a főiskolai költségek fedezésére. Az, hogy Ön jogosult-e vagy sem, a mindenható ingyenes alkalmazás, a AKA, határozza meg FAFSA forma. Az állam az iskolában járó kamatokat fizeti ezen kölcsönök után, a végzettséget követő hat hónapos időszak alatt és a hitel halasztásakor. A közvetlen nem támogatott kölcsönök nem kötelezik a diákokat a pénzügyi szükségletek bizonyítására, ám a kormány nem veszi figyelembe a kölcsönén felhalmozott kamatok lapját.
Főiskolája vagy egyeteme intézményi segítséget is nyújthat. Az ezen kölcsöntípus keretében felkínált összeget gyakran egy bizonyos összeg korlátozza, és általános, hogy ezt a kölcsöntípus megköveteli A hallgatóknak bizonyítaniuk kell a pénzügyi szükségleteket - magyarázza Michelle Mai, a Certified College finanszírozási szakember, vezérigazgatója és alapítója nak,-nek Főiskolai tervezési forrás.
Az intézményi segélyeken és a szövetségi kölcsönökön kívül magánhitelek is rendelkezésre állnak, amelyek magánvállalattól történő kölcsönfelvételt jelentenek. Magánhitel elnyeréséhez Önnek vagy aláírójának hitelképességre van szüksége - mondja Allec.
Ezenkívül a szövetségi hitelek fix kamatlábakkal rendelkeznek, amelyek nem változnak a kölcsön teljes időtartama alatt, és amelyeket minden évben törvény határoz meg - magyarázza Mark Kantrowitz, a kiadó és a kutatás alelnöke a Savingforcollege.com. A magán hallgatói kölcsönök azonban rögzített vagy változó kamatlábakat kínálhatnak, amelyeket a hitelező határoz meg.
Kíváncsi, hogy ezek az árak hogyan viselkednek az elmúlt években? Visszatekintve számadatok 2006 óta a közvetlen szubvencionált és a nem szubvencionált kölcsönök kamatlábai a legalacsonyabbak voltak, 3,4% -on, 7/2011 és 6/2013 között, és a legmagasabbak, 6,8% -on 7/2006 és 6/2008 között.
„Jelenleg alacsony kamatozású időszakban vagyunk, de ha azt tervezi, hogy ezeket visszafizetni fogja 10–20 alatt évek óta, nem tudja, milyen kamatlábak lesznek a jövőben, amelyek kiszámíthatatlanná tehetik a hitelkifizetéseket, „Mai mondja.
A hallgatói kölcsönök nem szabad pénz; és ők sem jönnek olcsón - mondja O’Keefe. Például a házvásárlás kamatlába jelenleg 4 százalék vagy annál kevesebb, alacsonyabb, mint bármelyik szövetségi diákhitel-kamatláb.
Pénzügyek, valószínűleg ez már megvan. De az osztály többi részében figyelj!
Így működik a hitel amortizációja: Ön rögzített havi befizetést hajt végre a törlesztőrészletnél. A befizetés bizonyos összege a tőkeösszegbe kerül, azaz az az összeg, amelyet ténylegesen kölcsönvett, és a másik összeg kamatfizetésre kerül, magyarázza O’Keefe.
„A korai években a legtöbb befizetés a kamat megfizetésére irányul” - magyarázza. "Az amortizáció valójában csak azt jelenti, hogy a kamatot először egy részletkölcsönre fizeti ki, majd a fennmaradó összeg a tőkekölcsönbe kerül."
Számos diákhitel-számológép érhető el online, és mindenképpen érdemes a pénzügyi támogatással együtt dolgozni az irodában, hogy segítsen a helyzetéhez legjobban megfelelő számok futtatásában, amelyek a kölcsön típusától és a hitelintézettől függően nagyban változhatnak feltételeket.
De itt van néhány forgatókönyv, figyelembe véve az átlagos 29 800 dolláros adósságterhelést és az 5 pdf dng kamatlábat figyelembe véve, hogy megmutatja, mekkora kamatot fizethet.
Önnek nem kell külön díjat fizetnie a diákhitelt előzetes kifizetése után. Tehát, ha megengedheti magának, hogy kiegészítő kifizetéseket folytasson a hallgatói kölcsönökön, akkor örülünk Önnek.
Tegyük fel, hogy tartozol 30 000 dollárral 5% -os kamatot 10 éves visszafizetési futamidővel. A havi hitelösszeg 318,20 USD. Ha havonta további 10 dollárt fizet, akkor négy hónappal korábban fizeti ki az adósságot, és 314 USD kamatot takarít meg.
De ha azt akarod, hogy megkerülje az ügyet, és nem tudsz különféle Benjaminokat dobni a befizetéseid felé hónapban fontolja meg az automatikus beszedés feliratkozását, hogy a fizetés automatikusan átkerüljön a bankjából a kölcsönadó. Ilyen módon nem fog fizetni a késedelmes fizetéseket, sőt enyhe kedvezményt is kaphat (akár 0,25 százalékkal csökkentheti a kamatlábat), mint ösztönzést a hitelezőktől - mondja Kantrowitz.
Nem hibáztatunk abban, hogy el akarja kerülni a hallgatói kölcsönöket. A tandíj hitelkártyákon való feltöltése azonban rossz ötlet - magyarázza Chane Steiner, a vezérigazgató Crediful, hitelforrás-webhely. Plusz, szövetségi törvények megnehezítették a hitelkártya beszerzését a 21 év alatti gyermekek számára.
A jelenlegi tanévre a szövetségi hallgatói hitel kamatlába 4,53 százalék az egyetemi hallgatók számára, sőt a nem támogatott végzettségű hallgatói és szülői kölcsönök körülbelül 7 százalék. Steiner szerint a hitelkártyák kamatlába akár 30% is lehet.
"Az iskolában még mindig ott lévő diákoknak általában nincs jövedelmük ezen egyenlegek kifizetésére, így olyan lyukba kerülnek, amelyekből nem tudnak kiásni" - mondja. "Nem akarja, hogy a felnőttkor túlzott, felesleges hitelkártya-adóssággal kezdjen."
Ezen felül elhalaszthatja a diákhitel-kifizetéseket, ha nem dolgozik, vagy alacsony jövedelmével rendelkezik. A hitelkártya-társaságok azonban nem kínálnak ugyanolyan rugalmasságot a törlesztés szempontjából - mondja Steiner. A hallgatói hitel típusától függ, hogy fizet-e kamatot a diákhiteltől, miközben a kölcsön halasztott. Általánosságban elmondható, hogy ha a szövetségi kormány nem támogatja a kölcsönöket, akkor a kamat felhalmozódik a halasztás ideje alatt, majd a hitel teljes összegére kerül sor.
A diákhitelt a hiteljelentés tartalmazza, amelyet a hitelezők felülvizsgálnak, amikor pénzt kíván költeni ház vagy autó vásárlására - magyarázza Mai.
"Ugyancsak megvizsgálják a jövedelmedet" - mondja. "Ha túl magas az adósság / jövedelem arány, akkor korlátozzák vagy nem engedik meg, hogy kölcsönt kérjen olyan dolgokért, mint például jelzálog vagy autó."
Felfelé fordítva, hogy a hallgatói kölcsönök segíthetnek a hitelépítésben, mindaddig, amíg havonta fizetnek időben. A késedelmes fizetések teszik ki az Ön 35% -át FICO hitelképesség. Ezenkívül a hitelezők szeretnék látni a részletfizetési hitelek (mint például a hallgatói kölcsönök) és a megújuló hitel (mint például a hitelkártyák) egészséges hitelkeverékét, és hitelkeverék a kölcsönök 10% -át teszi ki.
Az a tény, hogy a kölcsönök visszafizetésére csak a diploma megszerzése után kerül sor, egy kicsit egy „látótávolságon kívüli” elképzelést hoz létre a hallgatói kölcsönök körül. De ha tudod, hogyan működnek, és mire számíthat arra, ha visszafizetik őket, elősegítheti a pénzügyi sikert. Ha bármilyen kérdése merül fel a főiskolai finanszírozási helyzetével kapcsolatban, akkor egyeztessen egy időpontot egy pénzügyi támogatási tanácsadóval.
Mielőtt becsomagolná a sárgaréz berendezéseket, a terrazzo díszítést és a makrame-t, várjon egy kis időt a az ingatlanszakértők szerint azoknak a legfontosabb otthoni trendeknek az előnézete, amelyekben ellenőrizni fogjuk a listáinkat 2020.
Sarah Magnuson
2019. december 18
