![Rachel és Brett „Resourcefully Chic” családi otthonában](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Tudjuk, hogy mindenki már évezredek óta hárman. Tehát utálunk további fegyvereket adni az alapászoknak, de… az ezredéves hitelképességi pontok nem nagy. Ők sem jók. Valójában csak „tisztességes”, az adatok alapján Experian, fogyasztói hitelinformációs ügynökség.
Az Experian hitelrendszere 300 (eek!) És 850 (wow!) Között mozog, és az ezredévek átlagosan a „fair” kategóriába kerülnek, amely 580 és 669 között van. A pontosabb szempontból a fiatalabb évezredek (22 és 28 év közötti) átlagos pontszáma Experian szerint 652. A régebbi évezredek (29 és 35 év közötti) átlagértéke 665.
Szóval, miért olyan évezredes hitelképességi pontszámok? Sőt, még jobb, mit lehet tenni ezek fellendítése érdekében - különösen, ha a jelzálog kérdése a jövőben van? Íme, amit a szakértők mondnak:
Az egyik fő tényező az, hogy a fiatalabb embereknek még nem volt esélyük arra, hogy szilárd hiteltörténetet építsenek ki. A korán elkövetett hibák - mint például a számla megfizetésének elfelejtése egyszer egyetemen - súlyosabban érheti el a hitelt, mert nincs jól megalapozott számlavezetési előzmény, hogy jó pufferrel rendelkezzen.
Másik ok? Az évezredekben általában alacsonyabb a jövedelem, rámutat Priyanka Prakash, a hitelintézet szakértője Fundera, egy kisvállalati pénzügyi megoldások piaca. A „Business Insider” Az elemzés például azt találta, hogy a medián jövedelem közötti különbség az évezredek és a baby boomok között az Iowa-ban 25% -ról 65% -ig alaszkai volt.
„Az alacsonyabb jövedelem miatt az évezredek általában alacsonyabb hitelkeretet kapnak a hitelkártyákra és a hitelkeretekre” - magyarázza Prakash.
Gondoljunk bele ehhez még: Experian a számok azt találták, hogy az évezredek nagy részének (jelzálog nélkül) átlagos jövedelme 33 000 dollár. Ez nem sok, ezért valószínűleg sokan támaszkodnak hitelre vészhelyzetek esetén. Tegyük fel, hogy kutyájának sürgősségi útra kell mennie az állatorvoshoz, vagy új gumiabroncsra van szüksége. Mivel a felhasznált rendelkezésre álló hitelmennyiség befolyásolja a pontszámokat, és a szakértők szerint tartsa fenn a felhasználását 30 százalék alatti, ezek a tranzakciók önmagukban könnyedén meghaladhatják a hitelkártyán szereplő 30 százalékos jelet 1000 dolláros korlátgal.
„Ahogy az évezredek elöregednek és magasabb jövedelmet keresnek, láthatjuk, hogy csökken a hitelfelhasználás és javulnak a hitelképességi pontok” - mondja Prakash.
A hitelintézetek azt is szeretnék látni, hogy a fogyasztók jól kezeljék az adósságkombinációt - mondja Ashley Morgan, adósság- és csődügyvéd Észak-Virginiában. Míg a bankok kedvelik a hitelkártyák, a részletfizetési kölcsönök (autó- és hallgatói kölcsönök) kombinációját jelzálogkölcsönökkel kapcsolatban a Morgan rámutat, hogy a fiatalabb személyeknél kevésbé valószínű, hogy sokféle típusú hitel.
Összegezve: mivel a millenniumok késleltetik a házak vásárlását, mert az nehezebb, mint valaha, és sokan cserélik az autótulajdonosokat az útmegosztási szolgáltatásokkal, a felnőttkorban a hitelszerzés régi módjai ma a fiatalok hitelképességének „meh” -ét tartják fenn.
Ismeri a gyakorlatot: Fizesse ki időben számláit és ne maximalizálja hitelkártyáit, ha jobb hitelt szeretne. De a hitelszakértőknek van még néhány, kevésbé ismert tipp.
"A pénz kölcsönbevétele és a visszafizetése az egyik legjobb stratégia a hitelképesség javításához" - mondja Steven Millstein, a hiteles pénzügyi tervező és a CreditRepairExpert.com. Javasolja egy olyan költségvetés létrehozását, amely nem veszi figyelembe a hitelkártyáját. Ügyeljen arra, hogy minden költségét elszámolja. Havonta hitelkártyájával fizethet közüzemi számlát vagy mobiltelefon számlát, majd ugyanazon hónapban fizessen be hitelkártyáját.
Oké, lehet, hogy le kell nyelnie büszkeségét erre. De ha a szüleid jó vagy kiváló hitelképességi pontszámmal rendelkeznek, és mindig időben fizetik a számlákat, akkor hozzáfűzheted ezt, ha hozzáadod felhatalmazott felhasználó - mondta Marshall Armond, a CreditRevo.com, hitel- és pénzügyi forrásokkal foglalkozó webhely.
A legpontosabb információkat a következő oldalon találja annualcreditreport.com—A szolgálatot a kormány engedélyezi. De az olyan ingyenes hitel-figyelő webhelyek, mint a Credit Karma, figyelmeztethetnek, ha valami negatívról beszámoltak az egyik irodában. Ez hasznos, mert akkor kifogásolhatja, ha hibás, vagy együttműködhet a hitelezővel a dolgok megtisztításában.
Oké, értem: Az adósságcsökkentés része lehet az újév, az Új Én tervünknek. A hitelkártya lezárása, mert el akarja kerülni a kiadásokat, nem jó ötlet. A legrégebbi hitelkártya-számlával a leghosszabb fizetési előzmények vannak társítva, és ezt jó állapotban szeretné tartani. Amikor bezárja a kifizetett hitelkártyákat, ez csökkenti a rendelkezésre álló hitelösszeget, ami csökkenti a hitelképességét is - magyarázza Janet Alvarez személyi pénzügyek szakértője Bölcs kenyér, pénzügyi tanácsadó webhely.
Az évezredek is fellendülhetnek egy új pontozási rendszerrel a FICO-tól, amely a legszélesebb körben alkalmazott hitelpontszám. 2019-ben a FICO tesztelni fogja UltraFico. A rendszerrel a fogyasztók választhatják, hogy megengedik-e a FICO-nak, hogy bankszámláján szereplő adatok alapján új pontszámokat hozzon létre, és - kap emelést, ha néhány száz dollárt tartanak számlájukon, megakadályozzák a folyószámlahiteleket és fizetnek számlákat idő.
Mielőtt becsomagolná a sárgaréz berendezéseket, a terrazzo díszítést és a makrame-t, várjon egy kis időt a az ingatlanszakértők szerint azoknak a legfontosabb otthoni trendeknek az előnézete, amelyekben ellenőrizni fogjuk a listáinkat 2020.
Sarah Magnuson
2019. december 18