Fix kamatozású jelzáloggal vagy állítható kamatú jelzáloggal kell fizetnie (és továbbra is félünk az ARM-ektől, a recesszió utáni)? Mennyi előleget kell fizetnie egy ház megvásárlásához? Hogyan csökkentheti le azt a kamatot, amelyet otthon fizet?
Örülünk, hogy itt vagy. Üdvözöljük a „Jelzálogterápia” -nak ezt a különleges kiadást. Íme néhány legnépszerűbb, szakértő által jóváhagyott jelzálog-tipp, amelyek megkönnyítik az egész otthonvásárlási folyamatot.
egy „Kivételes” hitelképesség, amely 740 vagy annál magasabb valószínűséggel fogja megszerezni a jelzálogkölcsönt. De továbbra is igényelheti jelzálogkölcsönt, sokkal alacsonyabb pontszámmal. Valójában, ha 10% -ot fizet be előlegként, akkor FHA-kölcsönre jogosulhat, amelynek kevesebb pontszáma lesz 500. Ez lehet annak példája, hogy „nem engedjük a tökéletesnek a jó ellenségét”.
Ha szereti a stabilitást és azt az elképzelést, hogy pontosan tudja, mi lesz a jelzálog 30 évre, akkor a fix kamatozású jelzálog lehet a legjobb tét az Ön számára. A 10 háztulajdonos közül több mint 9 fix kamatozású jelzáloggal jár. Lehet azonban néhány forgatókönyv, amikor egy
állítható kamatozású jelzálog sokkal értelmesebb, például ha biztos abban, hogy a bevezető időszakban fog eladni, miközben az árak továbbra is alacsonyak.Megmondhatja, hogy mennyi ideig rögzíti a kamatot a hitel címében, azaz ha 5/1 ARM-é van, ez azt jelenti a hitel alacsonyabb bevezetési mértéke öt évre jó lesz, majd azt éves szinten módosítani kell alapján. És tudd ezt: vannak még biztosítékok a helyén a hitelfelvevők számára, mint a házak összeomlása előtt volt.
Csábító lehet, hogy bemegy a hosszú bankjába, és jelzálogkölcsönt kér. De jobb ötlet, ha körülnéz a kölcsönökön és összehasonlítja a kamatlábakat. Végül is otthon valószínűleg a legnagyobb vásárlás lesz otthon!
Figyelembe véve több hitelező A (z) tanulmány szerint az első lakásvásárlók jobban teljesítenek, mint az ismételt vásárlók Hitelezési fa. Az első vásárlók ötvenkét százaléka egynél több hitelezőt vesz figyelembe, szemben az ismételt vásárlók 48 százalékával. De csak a negyedik első lakásvásárló ismerte a rendelkezésére álló különféle típusú jelzálogkölcsönöket.
Az interneten mindenféle jelzálogszámolót talál. Egyesek csupasz csontok, és csak információkat fognak mondani az alapelvekről és az érdeklődésről. Mások sokkal kifinomultabbak, olyan tényezőkben vannak rétegek, mint a vagyonadók, a HOA-díjak és a magánbiztosítási jelzálogbiztosítás.
Míg ezek a számológépek gördülőparkkal becsülhetik meg, hogy mennyit fog fizetni egy ház birtoklása, addig a számok megerősödni kezdenek, amint áthalad az alkalmazási és képesítési folyamaton. Mielőtt bezárná, megkap egy hitelbecslést, amely pontosan megmondja, hogy mennyit fog fizetni a jelzáloggal. Itt vannak szakértők kedvenc jelzálog számológépek.
Jelzálog csalás növekszik. Ez akkor fordul elő, ha hazudik vagy kihagynak néhány kulcsfontosságú információt a jelzálogkölcsön-alkalmazásban. A foglalkoztatási csalás a leggyakoribb típus, és akkor fordul elő, amikor a kérelmező hamis információkat szolgáltat a ingatlanokat, és teljes munkaidős tartózkodási helyként használják fel (ahelyett, hogy teljes munkaidős Airbnb-ként béreljék ki), így alacsonyabb kamatot igényelnek jelzálog. A jelzálogcsalások forró vízbe engedhetnek. Bűncselekményekről és nagy bírságokról beszélünk.
Miközben lakáshitelét kötik, úgy kezelje hitelét, mint egy törékeny tárgyat, és óvatosan kezelje azt. Ez azt jelenti, hogy nem akar jelentős lépéseket tenni, mint például autókölcsönt venni vagy hitelkártyát fizetni egy nagy vakáció alatt. Ennek a zárás elõtt történõ befolyásolhatja a hitelképességi pontszámokat, amelyek megváltoztathatják a kölcsön feltételeit vagy a finanszírozás teljes esését okozhatják.
Ez úgy hangzik, mint egy lelkiismeretes. De ha elcsúszik, a tét magas, mivel otthona kizárásra kerülhet. Míg az iránymutatások az egyes államokonként eltérőek, a hitelezők általában a 120 napos határidő körül kezdik el a kizárási folyamatot.
Ha elegendő pénzforgalommal rendelkezik, és ez a költségvetésén belül van, keresse fel havonta a jelzálogkölcsön következő száz dollárját. Ügyeljen arra, hogy jelezze, hogy a fizetés a tőke felé történik.
Mivel a jelzálogkölcsönök amortizációval járnak, ez segít csökkenteni a kamatot fizető pénzösszeget, és e stratégia alkalmazásával hónapokat (talán akár éveket is) csökkenthet a jelzálogból.
Például a Fannie Mae HomeReady program lehetővé teszi, hogy akár 3 százalékot le is tegyen, és a jelzálogbiztosítást meg lehet szüntetni, miután a saját tőkéje eléri a 20 százalékot. Az FHA oldalán a jelzálogbiztosítást nem lehet törölni, ha 10 százaléknál kevesebbet tettek le (bár nem-FHA kölcsönön keresztül refinanszírozhatnának). Ellenőrizheti a saját állami lakásfinanszírozási ügynökség hogy megtudja, jogosult-e segélyprogramra.
Az előminősítés segít jobban megérteni, hogy mely házak vannak az Ön árkategóriájában. Ezenkívül nagyon sok ingatlanügynök azt akarja, hogy előzetes képesítési levele legyen a kezedben, mielőtt elkezdené otthonát megmutatni. Ez azt jelzi, hogy komolyan veszi az otthoni vásárlást.
Ha nincs hitelezője, ingatlanügynöke ajánlásokat tehet. Kérdezze meg azokat a hitelezőket, akik tapasztalattal rendelkeznek olyan vásárlókkal, mint te, mint te, függetlenül attól, hogy első alkalommal vásároltál-e, vagy katonai szolgálatban állt-e, és jogosult-e VA kölcsönökre.
Nagy különbség van a létezés között előminősítés és előzetes jóváhagyás. Az előminősítés akkor fordul elő, amikor a bevételről és a hitelképességről, valamint a megtakarításról információkat jelentenek a hitelezőnek. Mindezeket az információkat az előzetes jóváhagyási folyamat során ellenőrzik, amikor a hitelezők ellenőrzik a jövedelmét és a hitelképességét, és áttekintették a W-2-eket és a bankszámlakivonatokat.
Az előleg megtakarítása előbbre kerülhet. De ne felejtsük el, hogy költségvetési költségeket is tartalmaz a zárási költségekre. Átlagban kb A kölcsön 2–5% -a, és magában foglalja a jelzálog biztosításával kapcsolatos összes típusú költséget, ideértve az értékelést, az otthoni ellenőrzést és a hitel kezdeményezésének díját. Ezeket a záró költségeket beillesztheti a jelzálogba, de fizeti őket.
Amellett, hogy hitelképességét top-top formában tartja, és az előleg megtakarítása érdekében ésszerű adósság / jövedelem arányt biztosít, segít a jelzálog biztosításában. A mágikus szám, amelyet a legtöbb hitelező keres 36 százalék alá esik. A számításban szereplő adósság magában foglalja a lakhatási költségeket, valamint a havi tartozásokat, például a hitelkártya-kifizetéseket, az autós kölcsönöket, a diákhitelt és az esetleges személyes kölcsönöket.
Ha otthoni költségvetést tervez, gondolkodnia kell a jelzálogköltségeken túl. Gyakran először a háztulajdonosok elfelejtik figyelembe venni a vagyonadókat és a biztosítási költségeket. Ezenfelül ezek a költségek valószínűleg ingadoznak. Amikor árajánlatot kér ingatlanvagyon-biztosításról, kérdezze meg, mennyi áremelkedést mutatott az elmúlt évben. Azt is megtudhatja, hogy mennyi ingatlanadó növekedett az ingatlan számára az évek során, ha megnézi a Zillow-ot.
Mielőtt becsomagolná a sárgaréz berendezéseket, a terrazzo díszítést és a makrame-t, várjon egy kis időt a az ingatlanszakértők szerint azoknak a legfontosabb otthoni trendeknek az előnézete, amelyekben ellenőrizni fogjuk a listáinkat 2020.
Sarah Magnuson
2019. december 18