Most, hogy elrendeztük az új évet, lehet, hogy észrevette, hogy hitelképességi mutatója megszerezte a túlságosan örömteli ünnepi kiadásokat. Nem te vagy az egyetlen: Goldman Sachs, Marcus közelmúltbeli jelentése szerint az Egyesült Államok csaknem fele (48 százalék) egyenleget hordoz, vagy hitelkártya adósság az ünnepek alatt utazási, szórakoztató és ajándékköltségek miatt. Noha ez izgalmas üdülési szezonra tehet szert, a pénztárcáinkat - és a hitelképességi pontszámaikat - általában ártalmassá kell tenni. Noha a hitelképesség csökkenése egyesek számára emészthető, ez különösen ijesztő lehet, ha azt tervezi vesz egy házat vagy hamarosan bérelhet lakást. Ne essen pánikba: térjen vissza a pályára, ha követte ezt a szakértői tanácsot a sérülések gyors ellenőrzéséhez:
Ha már volt tisztességes hitel, térjen vissza az ünnep előtti szokásokhoz. Ha nem, akkor megtanulhat egy vagy két dolgot azoktól, akik fenntartja a kiváló hitelképességi pontszámokat. Először: ha még nem csinálja ezt, ellenőrizze a hitelképességét egy ingyenes szolgáltatás, például
Credit Karma, vagy húzza ki hivatalos jelentését a három iroda egyikéből annualcreditreport.com. Ily módon láthatja az összes hitelinformációt és azonnali problémákat, amelyeket javítani kell.Próbálja meg tartani a hitelfelhasználását 30 százalék alatt, jelentje be az esetleges hibákat, hogy azok eltávolíthatóak legyenek, és ügyeljen arra, hogy a számlákat mindig időben kifizesse. Ezen alapvető ajánlásokon felül szükség lehet egy speciális ünnep utáni stratégia végrehajtására:
„Ha nem tudja teljes egészében kifizetni az összes egyenleget, akkor koncentráljon a legmagasabb kamatú kártya kifizetésére” - mondja Priyanka Prakash, a Fundera. "Fizessen be minden kártyán a minimális egyenleget, majd használjon fel minden extra pénzt a legmagasabb adósságú kártyának a befizetésére."
Ne felejtse el, hogy mindaddig, amíg a minimális befizetést időben benyújtja, nem kell teljes egészében kifizetnie egyenlegét a hitelképesség kiszámításához - csak összpontosítania kell a hitelfelhasználás csökkentésére.
"Ha lehetséges, próbáljon havonta többször kifizetni a kártyákat a hitelképesség növelése érdekében" - tanácsolja Prakash. „A hitel-jelentésben megjelenő egyenleg attól függ, hogy mikor jelenik meg a hitelkártya-társaság beszámolja az egyenlegét a hitelirodához. Ez nem feltétlenül tükrözi a legutóbbi egyenlegeit, és havonta kétszer vagy többet fizetve segíthet alacsony hitelfelhasználást és magas hitelképességet elérni. ”
Nyitott-e üzletkártyákat néhány lédús üzlet előnyeinek kihasználása érdekében? Csábító lehet zárja be ezeket a kártyákat hogy elkerülje a kísértést, de ne tegye meg. Több üzletkártya-számla nyitása az ünnepi idõszak során sok felhasználó által elkövetett hiba, különösen mivel sokuk promóciós érdeklõdési ajánlatokkal jár. Ezeknek a egyenlegeknek a kifizetése és a hitelkeretek nyitva tartása hosszú távon pedig jobban segít a hitelén.
„Ha több kártyát nyit meg rövid időn belül, akkor a hitelképességi mutatója lecsúszik” - mondja Adrian Nazari, a Hitel Sesame. "Noha az első ösztön az lehet, hogy egy új üzlet hitelkártyáját bezárja a kiadási szezon után, ez nem mindig a legjobb ötlet a hitelképesség szempontjából."
Nazari szerint ha egy vagy több általános felhasználású kártyán egyenleg van, az üzlet hitelkártya bezárása sérti a felhasználási arányt. Ehelyett ellenálljon a kísértésnek, hogy készpénzbe kerüljen az újévi eladásokra, és időben és teljes egészében fizesse ki számláit, ha lehetséges. Ismét, amint azt Prakash mondja, összpontosítson először a legmagasabb kamatú kártyák egyenlegeinek kifizetésére.
„Javaslatom egyáltalán nem túl népszerű” - mondja Eric Sztanyo, az ingatlanügynök Keller Williams Realty itt: Cincinnati, Ohio. Igen, ez a b-szó: Költségvetés. Miután a fekete péntektől az újévig eső lett, valószínűleg itt az ideje, hogy csökkentsék a kiadásaikat. Miközben érezte a 2018. évi karácsonyi kiadási döntések fájdalmát, mondja, be kell vonnia ezeket a 2019. évi költségvetésbe - és meg kell terveznie, hogyan fedezze a jövő évi ünnepi költségeket.
Kezdje azzal, hogy átnézed a számlákat, hogy megnézhesd, hová ment a pénzed az elmúlt néhány hónapban. Olyan alkalmazások, mint a Mint nyomon követi az Ön költségvetését azáltal, hogy automatikusan rögzíti és kategorizálja az egyes kiadásokat. Ez lehetővé teszi, hogy kitaláld, hol vannak a problémás kiadási területek. Mire költesz túl sokat? Mi nélkül élhetsz? Csatlakoztassa ezt a pénzt a szükségletekhez, és mindent felhasználjon arra, hogy kiürítse magát az üdülési kiadások alatt. Becsülheti meg a 2019-es ünnepi kiadásait a tavalyi adatok felhasználásával is, és egész évben megtakaríthat.
Mielőtt bármilyen monumentális változtatást végrehajtana, ellenőrizze, végez-e már valamit, ami növelheti hitelképességét:
"Egyes bérbeadók rendszeresen jelentik a bérleti díjakat a hitelintézetnek" - mondja Matthew Baltzell, a Boardwalk Wealth Denverben, Colorado. „Ebben az esetben folytassa a kifizetéseket. Ha azonban a házigazdája nem, akkor kérheti őket, hogy induljanak. Ez elősegítheti pontszámod növekedését az idő múlásával. ”
De mi van, ha valóban túllépte? Lehet, hogy a személyes kölcsön megszerzése nem olyan rossz ötlet, ha már foglalkozik hitelkártya-tartozásokkal. Ezek a kölcsönök készpénzben adják meg a hitelkártya-egyenlegek teljes összegének kifizetését, és ezután visszafizetik a kölcsönt havonta rögzített törlesztési terv alapján - általában alacsonyabb kamatlábbal, mint amit a hitel után fizet kártya. Az egyik kivezetése segíthet kiegyenlíteni a hitelkeretet azáltal, hogy részletfizetési jóváírást ad hozzá profiljához, ha nincs diákhitel vagy jelzálogkölcsön (egyéb típusú részletfizetési hitel). Mielőtt ezt a lehetőséget választja, érdemes lehet beszélni egy megbízható pénzügyi szakembertől.
Ha nem tervezi ház vagy autó vásárlását az új év első negyedévében, akkor ne aggódjon túl sokat a hitelképességének ideiglenes megsértése miatt. Végül is egy kis hitelkártya-adósság hordozása nem a világ vége, és mindaddig, amíg folytatja a kártyák fizetését, és időben, a pontszáma ismét növekszik.
"Nem szabad szükségtelen torzításokat végezni csak a hitelképesség szempontjából" - mondja James Garvey, a Önhitelező, egy fogyasztóközpontú hitelépítési induló vállalkozás Austinban, Texasban. "A hitelképességi pontok inkább a hosszú játék hosszú távú előnyeit szolgálják, ahelyett, hogy gyors lépéseket hajtanak végre a gyors nyerés érdekében."
Mielőtt összerakná a sárgaréz szerelvényeket, a terrazzo díszítéseket és a makrame-ot, várjon egy kis időt a az ingatlanszakértők szerint azoknak a legfontosabb otthoni trendeknek az előnézete, amelyekben ellenőrizni fogjuk a listáinkat 2020.
Sarah Magnuson
2019. december 18