![A rettegett piszkos pelenka illata... és hogyan lehet elkerülni](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
A Roth IRA-k olyan nyugdíjszámlák, amelyekben az összes járulék az adó utáni számlájára kerül. Bármikor eltávolíthatja az összes hozzájárulást nulla büntetéssel. A befektetési jövedelem kissé másképp működik. Ha a Roth IRA-ból 59 1/2 életévét megelőzően vonja le bevételeit, akkor általában 10 százalékos büntetést fizet. Bizonyos kivételektől - például egy ház vásárlásáért - azonban a bérek büntetésmentesen visszavonhatók.
Az IRS meglehetősen laza meghatározása van az első alkalommal vásárlók számára. Ha az elmúlt két évben nem vásárolt házat otthonában, akkor első alkalommal kaphat otthont az IRS-nek. Házas emberek esetében a házastársának első alkalommal kell vásárlónak minősülnie. Ezenkívül a pénzt felhasználhatja házastársának, gyermekének, unokájának, szülõinek vagy más rokonnak a ház megvásárlásához.
A pénzügyi tanácsadók általában nem javasolják a nyugdíj-megtakarítások kimerítését lakásvásárláskor. A Roth IRA használata jó módszer lehet, ha van egy másik nyugdíjszámlája, például egy 401 (k) -i a munkáltatóján keresztül. Attól függően, hogy milyen gyorsan szeretné elküldeni az „új háztulajdonos” Insta-t, az számít a befektetési stratégiájának. Serina Shyu, a Jon Baker Financial Group CFP-je azt sugallja, hogy ha két vagy annál rövidebb év alatt szeretne vásárolni, akkor az a legjobb, ha az előleget készpénzben tartja. Hosszabb távú kilátások érdekében beszéljen pénzügyi tanácsadóval egy kockázatnak megfelelő befektetési stratégiáról, amely megfelel az Ön ütemtervének.
Ha a Roth IRA az Ön fő vagy egyetlen nyugdíjszámlája, akkor valószínűleg nem vesz fel pénzt otthoni előlegként. Egy jó ökölszabály, ha a fő nyugdíjalapokat olyan pénzként kezeljük, mint a nem birtokodó pénz. Ily módon nem fog kísértésnek költeni.
Az IRS az éves Roth IRA hozzájárulást évi 5500 dollárra korlátozza (vagy 6500 dollárra, ha 50 éves vagy idősebb). Ha egyénként évente több mint 135 000 dollárt keres, vagy párként 199 000 dollárt keres, akkor a Roth IRA számlájára befizethető pénz összege csökken. Ha magas keresővel jár, akkor inkább inkább az előlegének megtakarítása egy magas hozamú megtakarítási számlán.
Shyu azt javasolja, hogy a Roth IRA-ból vonják ki a lakhatási alapokat, ha lehetséges, egy hagyományos IRA-nál. A hagyományos IRA-ról azt mondta: „Nemcsak adókat kell fizetnie a kivetett pénzért, hanem fizetjen további jövedelemadókat, mivel a visszavonást az adó fizetésén felül és túlmutató jövedelemnek számítják Visszatérés."
Mivel a Roth-járulékokat már adóztatják, a pénzt kivonhatja anélkül, hogy további adókkal kellene aggódnia.
Shyu, aki valójában visszavonult saját Roth IRA-ból, amikor házat vásárolt, azt állította, hogy az adók befolyásolták azon döntését, hogy előleget von ki Roth-ból. „Tudtam, hogy a kivonás adómentesen jön létre. Hagyományos IRA-val további jövedelemadót kellett volna fizetnem. ”
Ha azt tervezi, hogy a Roth-számla pénzeszközeit otthon megszerzésére használja fel, akkor az IRS elvár bizonyos dokumentációt az adott év adóbevallásáról. Shyu azt ajánlja, hogy tartsa fenn az összes brókeri és bankszámlakivonatot, amelyek a Roth IRA pénzének bármilyen mozgását mutatják. A saját fizetésére azt mondta: „Még megőriztem a kereskedelem visszaigazolását is, amely előhozta a szükséges 10 000 dollárt. Attól függően, hogy hol tartózkodik az adókkal, lehet, hogy nem kell igazolást szolgáltatnia az IRS-hez, de mindig a legjobb, ha mindenképpen kéznél van. "
Nincs egy módja annak, hogy megtakarítsunk egy házat. De az adókedvezmények és a befektetési lehetőségek miatt a Roth IRA visszavonását legalább érdemes megvizsgálni. Találkozzon pénzügyi tanácsadóval, ha úgy gondolja, hogy ez megfelelő lehet az Ön számára.