A hitelkártyák maximális kihasználása, a számlák elmaradása, kizárás bevonása - ezek mind ismert gazemberek, amelyek meg fogják ölni a hitelképességét. De tudta, hogy a házvásárlás valószínűleg az is, hogy hitelképessége csökkenni fog? Úgy van; miután kimutatta a legnagyobb pénzügyi felelősséget azáltal, hogy létrehoz egy szilárd hitelképesség és megtakarítás előlegként, jelzálogkölcsön felvételével a pontszámod növekszik.
A hitelképességi pontok átlagosan 15 ponttal csökkennek a ház megvásárlása után, de a hitelképesség-mutató szerint akár 40 ponttal is csökkenhetnek. új elemzés az online kölcsönpiacról, a LendingTree-ről. Az elemzés több mint 5000 fogyasztót vizsgált meg, akik jelzálogkölcsönt vettek, és megvizsgálta, hogy ez hogyan befolyásolta hitelképességüket a következő hónapokban.
Néhány kulcsfontosságú megállapítás a tanulmányban? A pontszámok 160 napra esnek (alig több mint öt hónap), mielőtt alacsonyabbak lesznek. Ezután további 161 nap eltelte, amíg a pontszámok megemelkednek és teljes mértékben visszapattannak, állítja a LendingTree. Tehát a hitelképesség csökkenése egy ház megvásárlása után összesen körülbelül 11 hónapig érintheti Önt. Ennek részben az az oka, hogy a jelzálogkölcsönök nem jelennek meg azonnal a hiteljelentésekben, miután bezárta otthonát. Ugyancsak 60 napos elmaradási idő áll fenn, mielőtt a hitelező elkezdi bejelenteni az időben történő fizetését.
„Új adósságod van, amelynek nincs fizetési előzménye, és amely azt mutatja, hogy a hitel hitelkerete ki van használva” - magyarázza a pénzügyi ágazat szakértője William Bradley, aki hitelintézetnél és bankárként dolgozott.
Ne hagyjuk azonban, hogy a jó hír elveszjenek a keverékben. Miután megállapította az időben történő fizetések előzményeit, egy jelzálog segíti a pontszám elérését - mutat rá Bradley. És nem csak azért, mert jó minőségű számla lesz, hanem azért is, mert egészséges hitelkeverék a FICO pontszámod 10% -át számolja.
Másik oka annak, hogy hitelképessége azonnal csökken, miután házat vásárolt? Ha a jelzálog hozzáadódik a hitelprofilhoz, ez csökkenti a nyitott számlák átlagos életkorát. A hitelkora, amely a hitelképesség 15 százalékát teszi ki - magyarázza Randall Yates, a. Alapítója és vezérigazgatója A Hitelezők Hálózata, egy online jelzálogpiac.
Ezen elemek mellett a házvásárlás tényleges cselekedete a hitelképesség kisebb mértékű csökkenését okozhatja. A FICO a hitelképességi jelentésben szereplő vizsgálatok számát beilleszti a pontszámba - magyarázza a fogyasztói hitel szakértő Michelle Black. Az elmúlt 12 hónapban végzett kemény vizsgálatok enyhén csökkenthetik a hitelképességet, magyarázza. A legtöbb ember számára egy további hitelkérés kevesebb, mint öt pontot vesz igénybe a FICO pontszáma alapján FICO, a széles körben alkalmazott hitelminősítési modell.
„A hitelminősítés csökkenése csak ideiglenes” - mondja Yates. „Az otthon a legnagyobb beszerzési lehetőség, és ha nagy összegű jelzálogkölcsönt szerezhet, ezer kamatot takaríthat meg Önnek. Csak várjon néhány hónapot, amíg hitelképessége helyreáll, mielőtt új kölcsönt vagy hitelkártyát igényel. ”
Emellett a hitelképesség-csökkenés jobban észlelhető, mint a valóság, ha online ellenőrzi hitelképességét egy ingyenes hitelszolgáltatással, magyarázza jelzálog bankár David Krichmar. Például, láthatja, hogy pontszáma 780 egy ingyenes webhelyen, amely általában növeli a pontszámokat, de a hitelező által elért pontszám valóban 740.
"Ez nem azt jelenti, hogy a pontszám 40 pontot esett" - mondja Krichmar. "Ez két különböző pontozási modell, és mindig különbözik egymástól."
Végül egy jó tipp, ha azt szeretné, hogy a pontod gyorsan visszatérjen: Ne vegyen igénybe új jóváírást haladéktalanul tartsa az összes hitelkártya-egyenleget a magas hitelkeret 30% -a alatt, Kirchmar javasolja.
