Ha valaha is írt havi csekket Sallie Mae-nek, akkor a tanulmányi kölcsön adósságáról és az évezredes háztulajdonról szóló új tanulmány eredményei nem kellene meglepnie: kölcsönadóssággal rendelkező főiskolai végzetteknek nehezebb idő megtakarítani előleg fizetést, mint azoknak, akik diplomát végeznek adósság-mentes.
Ez egy a tanulmány kiadta csütörtökön a bérleti honlap, az Apartment List. Lehet, hogy nem volt szükségünk egy teljes képzeletre, hogy ösztönösen megértsük ezt a teljesen nyilvánvaló gazdasági koncepciót - de most, hogy megkaptuk, van néhány érdekes adatcsomag.
Évezredes főiskolai végzettek nélkül Az adósságok kétszer annyi pénzt takarítottak meg előlegként, mint az adósságok: átlagosan 10 370 dollár, szemben a 4 320 dollárral. De az adósságmentes osztályok további segítségre számítanak a családtagoktól (3 570 dollár vs. 2220 USD), amikor ideje házat vásárolni. Ennek értelme van - azoknak a diákoknak, akiknek nincs szükségük hitelre az iskolában, nagyobb valószínűséggel gazdag családok származnak, akik segíthetnek nekik.
És míg a hallgatói adósság felszámolja a dolgot, a tanulmány megerősíti azt, amit már tudunk: a főiskolai végzettség általában még mindig kifizetődik (és teszi valószínűbb, hogy otthonod lesz), a nevetséges árcédulák ellenére. A középiskolai végzettség nélküli évezredek még rosszabbá válnak, mint a diákhitel-adósságokkal rendelkezők, csupán 2240 dollárral megtakarítva előleget és átlagos családi hozzájárulást 1130 dollárral.
Az adósság nélküli főiskolai végzettek havi 300 dollárt takaríthatnak meg előleg formájában, szemben a hitelképes személyek 240 dollárjával és a végzettség nélküli személyek 180 dollárjával. (Nem világos, hogy valójában hány végzettség nélkül rendelkezik-e fennmaradó diákhitellel; adósság diplomát megmutatni, mert az a lehető legrosszabb kombináció, és drámaian akadályozhatja megtakarításaikat.)
A tanulmány azt találta, hogy az öt évezred közül négy - állandóan mindhárom csoportban - egy nap otthon akar vásárolni. De a millenniumi főiskolai végzettséggel rendelkező hallgatói hiteladóssággal nem rendelkezők évekkel megelőzik társaikat, amikor az előleg megtakarítását érik el.
Országos szinten az Apartmanlista kiszámítja, hogy 7,6 év adósságmentes egyetemi fokozatba kerülne a megtakarítás 20% előleg egy medián árú 222 000 dolláros lakásban, szemben a hallgatói kölcsönökkel járó 11,9 évvel adósság. És az évezredek diplom nélkül számíthatnak arra, hogy több mint kétszer olyan hosszú időt vesz igénybe: 16,7 év. (Ne feledje azonban, hogy a 35 év alatti vásárlók átlagos előlege ténylegesen több mint 8%.)
Természetesen ezek a számok országos átlagok, és általában bizonyos városokban haladnak a szélességre.
San Franciscóban az adósságmenteseknek 12,4 évre van szükségük 20% -os előleg megtakarításához, de ez eladósodik Ha több mint 27 éve diplomázsz, hogy elérje ezt a mérföldkövet, addigra a misszió lakása valószínűleg 4 dollárba kerül billió. Még a Bay Area-i évezredek is, amelyekben nincs felsőfokú végzettség, hamarosan, 24,2 év alatt megkapják az előlegét.
Eközben Miamiban, Minneapolisban és Philadelphiában még az adóssággal rendelkező diplomások is számíthatnak arra, hogy nyolc év alatt kevesebb előleget spórolnak meg.
És Bostonban figyelemre méltó módon az adóssággal rendelkező egyetemi diplomások gyorsabban takarítanak meg - alig, de mégis gyorsabban -, mint azok, akiknek nincs hiteltartozása. Egy eladósodott főiskolai hallgató 14,3 év alatt előleget spórol meg, szemben az adósságmentes diplomások 14,8 évében.
Ugyanez igaz a texasi Austin-ban - ahol az eladósodott osztályok (13,4 év) több mint egy évvel megelőzik adósságmentes társaikat (14,7 év) -, és Charlotte-ban (N.C.). Nem vagyok biztos benne, hogy jó hírek annyira, hogy az árak annyira őrülten magasak, hogy mindenki csavarodott. Vagy talán a magán egyetemeket és a felsőfokú diplomákat (és az egyes adósság-terhek általában hajlamosak létrehozni) egyszerűbben jobban jutalmazzák ezek a külsőségek gazdaságai.
A tanulmányok megerősítik, hogy az összes hallgató adóssága - 1,4 trillió dollár belőle, egy 2017-es adatok szerint jelentés American Student Assistance által - vonzza a fiatal lakásvásárlókat. Az évezredek diákhitel-hitelfelvevők körében, akiknek nincs otthonuk, 83% -uk szerint a diákhitel-adósság késleltette a házvásárlási döntést. És nem pár hónappal - átlagosan hét évvel.
Ha sok évezred van - most a legnagyobb generáció az amerikaiak száma - szinte egy évtizeddel a szükségesnél hosszabb ideig zárva vannak a lakáspiacról, aminek mindenféle lépcsőzetes hatása lehet. A Home Depotba és az IKEA-ba történő ismételt utazásaikkal az első lakásvásárlók a gazdaság hatalmas részét képezik, és lehetővé teszik a meglévő háztulajdonosok számára, hogy családjuk vagy jövedelmük növekedésével kereskedelmet folytathassanak.
Az utolsó apró adag a lakáslistán végzett tanulmányban: Míg a háztartások jövedelme 1980 óta 25% -kal nőtt (az inflációval kiigazítva), a házak ára pedig 60% -kal emelkedett. Tehát függetlenül a hallgatói kölcsönöktől, már kétszer olyan nehéz megfizetni otthonát. De az egyetemi tandíjak ekkor 160% -kal emelkedtek.
Míg az amerikaiaknak egyre inkább egyetemi végzettségre van szükségük, hogy otthont biztosítsanak, egyre több hallgatónak van szüksége hitelre az adott fokozat költségeinek fedezésére. Ez a fajta matematika csúnyavá válik, és az ördögi spirál már a reményteljes otthoni vásárlók generációját ösztönzi.
