Miután a férjem és én megházasodtunk, gyorsan elkezdtük gondolkodni a közelgő végzettel / örömmel (bármilyen módon hívhatnánk is), ha valamikor a jövőben „létrehozhatunk” egy családot. Hogy hozzáfűzzük, mindketten otthonról kezdtünk dolgozni: Projektmenedzsment pozícióm nemrégiben mobilizálódott, és a férjem zenei producerként dolgozott egy otthoni stúdióban. Hirtelen a két hálószobás apartman Philadelphiában, amelyet kb. Négy éven át béreltünk (és havonta kb. 1000 dollárt fizetett a vízre és a parkolásra is), elnyomóan kicsinek érezte magát. Több helyre volt szükségünk.
Tehát találkoztunk az ingatlanügynökünkkel. Hármunkban nagyon tompa beszélgetés folyt az igényeinkről és egy új hely igényeiről. Miután képviselőnk beszélt a bérleti lehetőségeinkről, alternatívát húzott ki: a háztulajdon. "Nagyon sok ember attól tart, hogy jelzálogkölcsönt szerezzen, de azt mondom nekik, hogy továbbra is fizet jelzálogkölcsönt, amikor bérelsz, csak fizet valaki másjának" - mondta.
Bár magabiztos volt abban, hogy képesek vagyunk-e jóváhagyni a jelzálogkölcsönöket, nem voltam ilyen biztos. A férjem és a hitellem jó volt, de nem nagy, és nem volt semmi közel ahhoz, hogy megmentsük a hírhedt 20 százalékos előleget. Nem kapott ajándékokat, vagyonkezelői alapokat, vagy távoli rokonok segítségét. Van egy kis pénzünk, ami eloszlatott (a férjem dala egy filmben volt, és kapott egy apró darabot a változásból!) egy olyan társaságnál, amelyhez az elmúlt nyolc évben hozzájárultam - gondoltam, hogy hosszú távon engedhetem meg magának, hogy kölcsön veszek tőle egy kis horgot, hogy befektethessek egy itthon. Nemrég olvastam azt is, hogy a háztulajdon az egyik leginkább a nemzet
hatékony módszerek a nettó vagyon növelésére. 30 éves korunkban éreztem, hogy el kell kezdenünk olyan döntéseket hozni, amelyek a jövőben hasznosak lesznek nekünk. Tehát úgy döntöttünk, hogy meglátjuk, mi történne, ha a háztulajdonba állítanánk látnivalóinkat.Hallottam egy olyan lakhatási programról, amely azt állította, hogy nem kínál zárási költségeket és nincs személyes jelzálogbiztosítás (PMI). A PMI-kamatlábak változhatnak, de számunkra további 120 USD-t megszabott volna a havi befizetésünkhöz. Az a lehetőség, hogy megszüntessük, érdekelte minket. Papírkészlet iratgyűjtőben, mentünk be egy tanácsadóval.
Az első találkozó nagyszerű volt. Találkoztunk a program felügyelőjével és ő részletezte, hogy néz ki a kölcsön folyamat. Biztosítanunk kellett az összes pénzügyi dokumentációnkat, de áttekintették, segítenék a költségvetést, és meghatározták, mennyi házat tudunk valóban megfizetni. Rendelkeztek olyan műhelyekkel is, amelyekben részt vehettünk, hogy az otthonvásárlási folyamaton keresztül felkészítsen minket.
De a második találkozó mindent megváltoztatott. Találkoztunk egy másik tanácsadóval, aki azt mondta nekünk, hogy az úgynevezett „felügyelő” nem adott megfelelő információt nekünk. Amikor visszatértünk a harmadik ülésre, azt mondták nekünk, hogy második tanácsadónk kilépett. Párba kerültünk egy másik tanácsadóval, akinek természetesen volt saját szabályrendszere, például úgy, hogy semmilyen dokumentációt nem fogad el e-mailben. A negyedik és az utolsó ülésünkre csak egy újabb papírra volt szükségünk - egy aláírt C-jegyzékben szereplő adólapra -, mielőtt végül benyújthatnánk jelzálogkölcsön-kérelmet az aláíróknak. A találkozó végén azonban kiderült, hogy legalább egy hónap elteltével szabadul meg, hogy a tanácsadó szabadon találkozzon velünk. Úgy döntöttünk, hogy abbahagyjuk az időnk pazarlását.
Kicsit csalódott voltunk. Az elején azt mondták nekünk, hogy a program bolondbiztos - mindaddig, amíg felkészülsz. Jöttünk több az előkészítettnél, de a program nem volt olyan profi, mint amire számíthattunk volna. Úgy gondoltuk, hogy reményeink kimerültek. De úgy döntöttem, hogy vissza akarok lépni az ingatlanügynökünkhöz. További tanácsot adott nekünk: Próbáljon ki rendszeres hitelezőt - csak hogy megnézze, mi fog történni. Nem tudva, hogy mi fog történni, a férjemmel és én előzetesen felhívtuk a pénzügyek megbeszélését.
- Valaki ajándékot ad neked? - néztem a telefont, és kissé nevetett. A telefon másik végén lévő kölcsönügynök ismét megkérdezte: - Valaki ajándékot ad neked az előlegének?
Kényelmetlen és sebezhető volt megosztani a részleteket arról, hogy honnan származik a pénzed. Gyorsan rájöttem, hogy a bank nincs ott, hogy megítéljen minket, hogy nem vagyunk gazdagok - egyszerűen csak azt akarták tudni, hogy mennyire kockázatos hiteleket adni nekünk, és hogyan tudják megvédeni bennünk fekvő befektetéseinket. Amikor minden elhangzott és megtörtént, megtanultam, hogy valójában nagyon lelkesen adnak hiteleket nekünk. Óvatos voltam abban, hogy szokásos jelzálogkölcsönt kapjunk a helyzetünkben, de tisztában voltam azzal, hogy hány ember került be A 2008-as válság során felmerült problémák az volt, hogy nem tudtak engedni maguknak házat, és változó kamatozású jelzálogkölcsönt szereztek árak. Szerencsére az eredeti tanácsadóval együttműködve pontosan tudtuk, mit engedhetünk meg magunknak, és csak rögzített kamatozású jelzálogkölcsönöket fogadunk el. Arra is elköteleztük magunkat, hogy nem fizetünk többet a jelzálogból, mint amennyit bérleti díjban fizetünk.
Az elkövetkező néhány napban nagyon intim kapcsolatot kezdtünk el kölcsönszolgálati tisztünkkel. A férjemmel és én a végén többet mondtunk a banknak pénzügyeinkről, mint valaha. A külön működés számunkra működött, ám ebben a következő szakaszban rájöttünk, hogy valóban pénzügyileg össze kell állnunk.
Mindent megértett - egy héttel később egy hagyományos hitelezőtől kapott előzetes jóváhagyási levelet. Válaszolunk néhány kérdésre a foglalkoztatással és a kiadásokkal kapcsolatban, kitöltöttünk egy online jelzálogkölcsön-kérelmet, és készen álltunk arra, hogy menjen. Persze, ez a Szövetségi Házügyi Hatóság kölcsönének lenne (FHA) és PMI lesz, de mozgás volt.
Mindazonáltal aggódottunk, hogy az új számok hogyan néznek ki. Most a felelõsek lennénk a költségek lezárásáért, ami azt jelentette, hogy kétszeresére volt szükség a készpénzre, mint az elõzõ hitelezőnél lenne. Kihúztuk magunkat, és minden apró apróságot elkezdtünk megtakarítani. Úgy gondoltuk, hogy megéri, miután hónapokat költett hüvelykujjával összehúzva egy hiteltanácsossal. Végül képesek voltunk valójában játszani a játékban, ahelyett, hogy oldalról néztünk volna: végre elkezdhetjük házak keresését.
Futás közben megérkeztünk a földre. Philly-ben nyílt házakat maratonoltunk, minden hétvégén négy-öt látogatással. Ahelyett, hogy beszélt volna a kitöltött űrlapokról, napjainkat azzal vittük, hogy vajon kész alagsort akarunk-e. Végül egy tágas, tégla soros otthont találtunk egy csendes egyirányú utcán. Egy ajánlatot tettünk fel, és azt elfogadták.
De a háztulajdonos iránti törekvésünk egy másik kihívással szembesült: a ház 20 000 dollárral kevesebbet vett fel, mint a kért ár, így végül kilépettünk a szerződésből. Noha szívszorítóval elveszítettük azt a házat, amelyről azt gondoltuk, hogy ez az, áldásnak bizonyult. Végül egy új Tudor stílusú sorházat találtunk egy ugyanabban a szomszédságban egy fákkal szegélyezett blokkon. Az eredeti kért ár nem esett a költségvetésünkbe, különösen azért, mert sok készpénzt kellett volna fizetnünk az előlegnek az előleg és a záró költségek miatt. Eleinte alacsonyabb ajánlatot tettünk, amelyet elutasítottak. De szemmel tartottam az ingatlant, és lassan láttam látni, hogy az ár csökken. Végül tudtam, hogy visszatérhetünk a gyilkossághoz - és megcsináltuk az ingatlant, hogy megközelítsük az első otthon árát, és nemet kellett mondanunk! Annak érdekében, hogy az üzlet még édesebb legyen, ingatlanügynökünk egy promóciós jelzálog termékhez csatlakoztatott minket, amely elfogadta a 3,5 százalékos előleget egy hagyományos jelzálogkölcsön nélkül PMI nélkül. 1000 dollárt kaptunk a bezárási költségek fedezésére, és a havi befizetésünk továbbra is megközelíti azt, amit bérleti díjban fizetünk. Végül lekötöttünk 11 000 dollárt - ami azt jelentette, hogy még körülbelül 2000 dollárunk volt megtakarítás, amellyel dolgozhattunk a költözés és minden más móka érdekében új otthoni dolgok.
Kilenc hónappal ezelőtt bezártuk házunkat - ami azt jelentette, hogy az egész folyamat több mint egy évet vett igénybe (akkoriban örökkévalóságnak érezte magát). Megtanultam, hogy ez elég normális. Annak ellenére, hogy a kezdeti program időszívásnak érezte magát, végül segített előkészíteni mindegyik új hitelezőt, létrehozni egy költségvetést, és végül helyet adott otthonunk hívására.
Minden utazás biztosan különbözik egymástól, ezért fontos, hogy nyitott és őszinte legyek arról, hogy mi fog működni az Ön és családja számára. Hihetetlennek tűnik az a gondolat, hogy otthoni megtakarítást és hitelezőt szerezzenek. De azt tapasztaltam, hogy ki kell lépnünk és be kell lépnünk a játékba, hogy tudjuk, hogy valóban meg tudjuk csinálni. És azt hiszem, hogy a háztulajdonoshoz vezető út az, hogy a hibáiból tanuljunk. Tudom, hogy megtettem.