Ha egy otthon vásárlása az álom él, korábban kifizeti a jelzálogot tűnhet egy következő szintű fantázia. Képzelje el, milyen lenne az élet anélkül, hogy havi jelzálog-kifizetéseket kényszerítené. Több pénzt befektetésekre! Nyugdíj megtakarítás! Otthoni fejlesztések! Selyem csokornyakkendő kutyájának!
De vajon gyorsabban fizeti ki a jelzálogot, mint amennyire egy okos pénzügyi lépés szükséges? Noha nincs „mindenki számára megfelelő” válasz, a pénzügyi szakértők szerint ez nem mindig a legbölcsebb döntés. Ezenkívül meglepődhet, hogy a korai kifizetés hogyan befolyásolhatja hitelképességét.
Meglepő módon vannak olyan pénzügyi vonások, amelyek igen, nagyon sok fegyelmet igényelnek, de a hitelképesség nem jutalmazza ezeket - és ezek a tevékenységek akár átmenetileg is csökkenthetik a pontszámodat. Például, ha kifizeti a Diákhitel okozhatja a hitelképesség-mutató csökkenését. Lehet, hogy pontszáma egy kicsit esni fog ön után is vegyen fel jelzálogot. (Nincs tisztességes, tudjuk).
Havonta a jelzálog időben történő kifizetése segít az egészséges hitelpontszám kialakításában és fenntartásában
fizetési előzmények teszi ki a hitelképesség 35 százalékát. Tehát intuitívnak tűnik, hogy az előleget kifizetve hitelképesség-növeléssel jutalmazzák. De valójában nem erről van szó.A szakértők szerint a jelzálog-számla bezárása nem sérti - és nem is segít - a hitelképességét.
„Ha kifizeti a jelzálogot, akkor valószínű, hogy hitelképessége nem fog növekedni, de a hitelképezési pontok figyelemreméltó csökkenését sem fogja látni. kivéve, ha a jelzálog volt az egyetlen törlesztőrészlet, és ebben az esetben enyhe csökkenést mutathat a hitelképességi mutatója ”- magyarázza Laura Brandao, a Független Jelzálogszakértők Szövetsége és a Amerikai pénzügyi források, jelzálogkölcsön-társaság.
Hogy ezt jobban megértsük, tudjuk, hogy az Ön hitelkeverék teszi ki a hitelképesség 10 százalékát a FICO népszerű hitelképezési modelljében. (A hitelkeverés azt jelenti, hogy részletfizetési kölcsönöket kap, például jelzálogkölcsönöket vagy autófizetéseket, amelyeket havonta fizet, valamint újratöltő számlákat, például hitelkártyákat). Tehát, ha csak a változó hitelszámlákat jeleníti meg a hitelintézeteknél, ez befolyásolhatja a hitel ezen „hitelkeverék” kategóriáját.
A jó hír azonban? Ha a hitel élettartama alatt időben fizet be, akkor a jelzálognak meg kellett volna lennie a hitelépítés, pozitívan járul hozzá a pontszámodhoz - magyarázza Sean Messier, a hitelipar elemzője val vel Hitelkártya bennfentes, egy fogyasztói pénzügyi és hitelkártya-összehasonlító oldal.
Ha korábban megfizeti a jelzálogot, és a pontszáma kissé csökken, akkor látnia kell, hogy pár hónapon belül visszapattan. Experian, a három fő hitelintézet egyike.
Tehát, a jelzálog korai lefizetésének a hatása általában semleges, amikor a hitelképességre számítanak. Íme, amit a szakértők szerint a jelzálogkölcsön kifizetésekor szem előtt kell tartani:
Például, ha van magas kamatozású hitelkártyáik vagy autóhiteleik, akkor nem szabad először kifizetnie a jelzálogát - mondja Brandao. „Először a magas kamatozású, rövid lejáratú adósság felszámolására kell törekednie” - mondja.
Vigyázzon, ha a jelzálog korai kifizetése azt jelenti, hogy az alapokat átirányítja a magas hozamú megtakarítási számlákra, amelyek hosszú távon többet kereshetnek, figyelmezteti Messier.
Ha azt tervezi, hogy megfizeti a jelzálogkölcsönét, akkor azt szeretné biztosítani, hogy legalább három-hat hónapos költségekkel járjon a likvid megtakarítások, ha előre nem látható körülmény merül fel - mondja Glen Meade, pénzügyi edző és volt adószakértő. Meade szerint ezenkívül győződjön meg arról, hogy a jelzálogkölcsönt kifizetheti anélkül, hogy hitelt vetne fel vagy osztalékot venne az adóvédett nyugdíjazási tervekből.
Tehát a hitelképességi pontszáma nem biztos, hogy megadja a kívánt hátlapot, ha korábban kifizeti a jelzálogot. De megmenthetne ezer dollár érdeklődjön, és engedje el magát attól, hogy mi a legnagyobb adóssága, ami nagyon szépnek hangzik.