Még a legszebb ezüst kanál és a legjobbak sem elégek ahhoz, hogy garantálják a mentességet a pénzügyi problémáktól, mert nos, ez történik. És bár nem tudja ellenőrizni azokat a változókat, amelyek nehéz időkhez vezethetnek, parancsot adhat a válaszára, amely ideális esetben inkább tervnek, mint pániknak tűnik.
A váratlan váratlan események felvázolása érdekében felvázoltuk a legfontosabb okokat, amelyek miatt az emberek a jelzálog (vagy bármilyen számla valójában) mögött találhatják magukat, valamint az ügyviteli módok. Előfordulhat, hogy egy kis előrelátás lehetővé teszi a nyugalmat a jelenben, miközben segít elkerülni a jövő nehéz helyzetét.
Ha még soha nem tapasztaltad azt a rettegett szív-a gyomor-érzést, amely azzal a felismeréssel jár, hogy figyelmen kívül hagyta a határidőt, akkor kalapot okoz neked. Sajnos a többiünknek sajnos ez az érzés olyan, amelyet mindannyiunknak legalább egyszer el kellett szenvednünk. Valójában, a 2018. évi fogyasztói pénzügyi ismeretek felmérése A Nemzeti Hiteltanácsadási Alapítvány (NFCC) végezte el a résztvevők 25% -át nem fizetik ki a számláikat időben, míg 8% -uk számolt be számlák gyűjtéséről (egy hosszú fennmaradó, fizetetlen) számla).
Mivel a jelzálogot a fedezett adósság- tehát egy olyan adósság, mellyel biztosítékot ad (olvassa el: otthona) a hitelezési kockázat csökkentése érdekében - döntő fontosságú, hogy a fizetés havonta időben megtörténjen. Az alternatíva nem csak a késedelmi díjakat jelentheti (általában A lejárt összeg 4–5% -a), és nagy hit a hitelképességén, hanem az ingatlan megszorításán is. Az iránymutatások államtól függően változnak, de a hitelezők általában a piac körül indítják el a kizárási folyamatot 120 napos késés. Más szavakkal, a hitelező nem zavarja, és nem is kellene.
Az első védelmi vonal az lehet, hogy bevonja a személyes pénzügyek alkalmazásának segítségét, például Menta vagy Prizma. Ezek a szolgáltatások (sok közülük ingyenes) nemcsak segíthetnek a költségvetés tervezésében és a számlák nyomon követésében, hanem fejjel is felhívják Önt, ha jelzálogkölcsönének fizetési határideje megközelíti. Ha úgy találja, hogy soha nem lesz sok e-mail emlékeztető, alkalmazás-értesítés vagy nagy piros kör a naptárban elegendő ahhoz, hogy ösztönözze Önt a cselekvésre, majd válassza az automatikus ismétlődő kifizetéseket a jelzálogkölcsön-szolgáltatón keresztül weboldal. Természetesen ellenőriznie kell, hogy a fiókjában elegendő összeg van-e a fedezésére kifizetések, és az is jó ötlet, hogy rendszeresen tekintsenek az Ön nyilatkozatára, hogy maradjanak a körében hitel.
Szerezd meg ezt: Az NFCC felmérése szerint az adósság minimalizálása érdekében küzdő résztvevők 24% -a mondta, hogy az „váratlan pénzügyi vészhelyzetek” miatt merült fel. mondjuk, hogy a jövedelem hirtelen csökkenése vagy a költségek növekedése könnyen eljuttathatja az ember pénzét egy fülbe a munkahely elvesztése, orvosi probléma, rossz befektetés vagy valami más miatt teljesen. És ha nincs félreállva egy esős napos alap, akkor a dolgok nagyon gyorsan rosszabbá válhatnak.
Annak biztosítása érdekében, hogy fizetni tudja a jelzálogát, tartsa megtakarítási számláját legalább két hónapos tartalékkal párnázva (elegendő ahhoz, hogy kétszer megfizesse a tőkét, a kamatot, az adókat és a biztosítást), bár hat hónapra lenne előnyösebb, tanácsolja Holden Lewis, A NerdWallet jelzálog-szakértője. Mentse el a pénzeszközöket olyan helyen, ahol „könnyen és gyorsan elérheti” - mondja (olvassa: nem a 401K-ban). Mivel nehéz lehet megtakarítani, miután megszerezte a jelzálogkölcsönt, mielőtt megvásárolja otthonát, próbálja meg készletezni.
Ha egyszerűen nincs készpénz a befizetéshez, hívja fel a jelzálog-szolgáltatót - mielőbb később -, hogy megvitassák azokat a lehetőségeket, amelyek segítenek elkerülni a kizárást. A hitelmódosítás vagy egy refinanszírozás egyaránt szilárd lehetőség a vizsgálathoz. Ha a refinanszírozási úton halad, akkor nézd meg, hogy Ön megfelelő jelölt-e a cash-out refi, amely lehetővé tenné, hogy otthonának saját tőkéjét készpénzké alakítsa át, hogy az adósságainak levonására szolgáljon. A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) is javasolja felveszi a kapcsolatot a lakhatási tanácsadóval a Lakás- és Városfejlesztési Minisztériumtól további útmutatásért. Természeti katasztrófa vagy más vészhelyzet áldozata az ön kezéből? Vegye fel a kapcsolatot a Szövetségi Vészhelyzetkezelő Ügynökséggel (FEMA), a biztosítótársasággal és a jelzálog-szolgáltatóval. „Tegye ezt, ha a katasztrófa megszakítja a jövedelmét, még akkor is, ha otthona nincs súlyosan megrongálva” - mondja Lewis.
Képzelje el, hogy szembenézzen egy 20 és 2000 dollár közötti számlák mosodai listájával. Ha a pénz nagyon szűk, akkor valószínűleg kísértés lehet, hogy először fizeti a 20 dolláros számlát, mivel ez több kezelhető összeg, és pszichológiai szempontból ez lehetővé teheti neked egy nagyon szükséges katarzis megfizetését teljes számla. Vagy gondoljon azokra a kis kényeztetésekre (étkezés, márkanévű termékek, kávézó lattes stb.), Amelyek önmagukban nem fizetnek meg, de akár több száz is hozzáadhatók. Ez csak két szokás, amelyek korlátozott havi költségvetést váltanak meg, meglehetősen félrevezető módon.
Első és legfontosabb, ha úgy érzi, hogy hibás vagy egy olyan nagy vásárlás elvégzésében, amely valójában inkább vágy, mint igény volt (történik), vállalja, hogy meghúzza a vonalat a szükségletek és minden más között, és hajlandó elmenni néhány szép részlet nélkül, amíg visszatér a saját láb. Ezután hozzon létre egy fizetési hierarchiát, amely segít a számlák szervezett és stratégiai kezelésében. Jelzálogának elsőbbséget kell élveznie annak ellenére, hogy ijesztő lesz látni, ha költségvetésének ilyen hatalmas darabja egyetlen tranzakció során eltűnik. A következő sorban a megmaradt alapvető fontosságú elemek: ételek, közművek, szállítás és egészség biztosítás, amelyet nem fedezetlen tartozások követnek (azaz olyan biztosítékok, amelyeket nem fedezettel fedeznek), például hitelkártyák és egészségügyi számlák.
Miközben prioritást élvez más számláin, ne feledje, mi történik a jövőben, ha úgy dönt, hogy kihagy egy fizetést: Ha egy hitelkártyával késik a 30 napos késést, akkor a hitelképességi mutatója elveszíti az ujját, ám a jó kiadási szokások segítik a helyreállást idő. Ezzel szemben a jelzálogkölcsön 30 napjának késése hatalmas akadályt jelenthet, ha a jövőben meg akarja indítani a hitel folyamatát.