Úgy gondolta, hogy rámutat rám, hogy megfizeti az adóját? Várja meg, amíg ön jelentkezzen jelzálogra. Olyan, mintha adót fizetne, csak hosszabb időt vesz igénybe, többe kerül, és megkapja az osztályozást: Átadás / sikertelenség.
A NerdWallet szerint 2018. évi lakásvásárlói jelentés.
A hiányos kérelmek tették ki az elutasított hitelek 10% -át, de ha feltételezzük, hogy mindent helyesen tölt ki és nyújtsa be az összes szükséges papírmunkát, itt látható a három legvalószínűbb ok, ami miatt előfordulhat, hogy „F” betűt kap a jelzálogban Alkalmazás.
A legtöbb hitelező azt akarja, hogy az összetett havi adósságkötelezettségei - például a diákhitelt és az autófizetéseket, valamint a potenciális jelzálogkölcsönöket - megemeljék Legfeljebb 43 százalék havi bruttó jövedelméből. Egy olyan korban, ahol egyre több háztulajdonos van túlzott diákhitel-adóssággal terhelt, és az új autó fizetése átlagosan Havonta 502 USD, könnyen belátható, hogy miért váltotta ki ez a jelzálogkölcsön-kérelmek 28 százalékát 2016-ban.
A rossz hitel elutasította a jelzálogkölcsön-kérelmek 21% -át. A jelzálogkölcsön-hitelezők szigorúbbak, mint az automatikus hitelezők, és általában legalább 620 hitelképességet akarnak látni - bár a FHA és VA kölcsönöz az otthoni vásárlóknak hitelképességgel az 500-as években.
A legjobb árak eléréséhez a hitelfelvevőknek szükségük van kiváló hitelképesség—Az 760 vagy annál magasabb FICO pontszámot jelent, John Ulzheimer hitelszakértő szerint. (És a jobb ár megegyezik az alacsonyabb havi fizetéssel, ami csökkenti annak esélyét, hogy elutasítsák az 1. ok miatt.)
A jelzálog-elutasítások további 17% -át fedezetre vonták. Noha ez homályosan kölcsönösnek hangzik, ez valódi dolog, utalva a becsült érték az otthona, amelyet vásárolni szeretne.
Ha beleegyezik abba, hogy 400 000 dollárért házat vásárol, a hitelező független értékelőt küld ki, aki a lakás piaci értékét a térség más összehasonlítható értékesítései alapján számol fel („kötelező”). Azt akarják tudni, hogy az otthon valóban megéri minden olyan fosztogatást, amelyet adnak neked.
Ha az értékelés legalább 400 000 dollárban érkezik, akkor minden nehézkes unalmas. De ha az értékelő valamivel kevesebbre - mondjuk 375 000 dollárra - rögzíti az értéket, akkor problémája van. Hirtelen az összes szám, amelyre a jelzálogra támaszkodtak, már nem növekszik.
Ezen a ponton, továbbra is lehetőségeid vannak—Növelheti az előlegét a különbség pótlására, vagy megpróbálhatja meggyőzni az eladót, hogy más taktikák mellett csökkentse az árat vagy fizeti a második értékelést. Ez azt is jelentheti, hogy a hitel lejár, vagy hogy úgy dönt, hogy visszafizet, ha rájön, hogy a ház túl drágult.
Sajnos lehet, hogy negyedik oka van: a Reveal, a a Nyilvános Jelentésközpont nyilvános rádióműsorában megállapította, hogy afroamerikaiak és latinok rendszeresen megtagadta a jelzálogkölcsönöket mint a fehér lakásvásárlók tucatnyi amerikai metróövezetben - ideértve az Atlantát is; Orlando, Florida; és Washington - még a változók, például a jövedelem, a hitel nagysága és a szomszédság ellenőrzése után is. Például Philadelphiában a színes embereknek csaknem háromszor valószínűbb, hogy megtagadják a lakáshitelt.
A hitelezők azt állítják, hogy nem diszkrimináció miatt, hanem azért, mert a kisebbségi hitelfelvevők általában alacsonyabb hitelképességi mutatóval rendelkeznek - ez emlékezetünk szerint a 2. számú oka annak, hogy a jelzálogkölcsön-kérelmeket elutasítják. Ez a magyarázat… nos, a legjobban elmondhatja, hogy legalább hihető. A hitelképességi mutatókat védett információknak tekintik, így a Reveal nem volt képes ellenőrizni őket változóként. Az adósság-jövedelem arány nem volt nyilvánosan hozzáférhető. Az is valószínű, hogy ez egy nagyon gyenge védelem.