Felnőttkoromban két szempont volt, amikor egy sólyomként figyelték meg a hitelképességemet: Amikor készültem hogy megvásároljam a házomat, és amikor háttér-vizsgálaton mentem keresztül a kormányzati biztonság érdekében távolság.
A hitelképességem stabilnak tartása vagy akár felrázása volt a játék neve, mivel alacsony kamatlábak és potenciálisan egy munka merültek fel. (Nem adok el semmilyen kormányzati titkot! Amíg a háttér-nyomtatvány nem kér kifejezetten a hitelképességét, hanem a hitelt befolyásoló helyzetekről kérdezik, ideértve a beszedési számlákat is).
Igaz, hogy túl túlságosan voltam, szinte olyan gyakran ellenőriztem a hitel-megfigyelő oldalakat, mint a Facebook értesítéseim. De arra gondoltam: milyen gyakran kell valóban ellenőrizni a hitelképességi pontszámaimat?
A rövid válasz a hitelszakértők szerint: kb. 30 naponként. De a legtöbb dologhoz hasonlóan vannak bizonyos árnyalatok is, amelyeket tudnia kell.
A törvény szerint Ön jogosult a hiteljelentését évente egyszer megtekinteni az évescreditreport.com webhelyen - és amíg információkat lát a jelentés három fő irodájából (Experian, Equifax és TransUnion) nem tartalmazza a tényleges három számjegyet pontszám. Ingyenes éves jelentésének kiegészítéseként ellenőrizheti pontszámát hitelkártyákkal és a hozzájuk kapcsolódó bankokkal, valamint harmadik féltől származó alkalmazásokkal és webhelyekkel. (Ezek a
ingyenes, hitel-ellenőrző webhelyek a szakértők támogatják).„A jó ökölszabály az, hogy legalább havonta egyszer ellenőrizze hitelét” - mondja Keri Danielski, a Intuit Turbo és Menta. "A hitelképesség ellenőrzése fontos, mivel jelzi hitelképességét, ami befolyásolhatja azt, hogy a hitelezők hogyan látják Önt, amikor hitelkérelmet kér, és milyen kamatlábakra és feltételekre jogosult."
Danielski rámutat arra is, hogy egy ötödik amerikainak hibája van a hiteljelentésében a 2012-es adatok szerint Szövetségi Kereskedelmi Bizottság jelentés. Tehát érdemes a füleket megőrizni, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a pontozása nem tartalmaz indokolatlan találatokat. Minél előbb észleli a hibát, annál gyorsabban vitathatja azt.
Általában a hitelezők havonta egyszer jelentkeznek a hitelintézeteknél, tehát valóban nincs ok ellenőrizni pontszámát több mint 30 naponta, mondja Maggie Germano, egy washingtoni, D. C. székhelyű pénzügyi edző nők számára.
Néhány hónappal korábban ellenőrizze a hiteljelentését (az évescreditreport.com webhelyen található) bármilyen nagyobb pénzügyi vásárlás, például autó vagy ház vásárlása - mondja Brittney Mayer, hitelstratégia nál nél CardRates, hitelkártya-összehasonlító webhely.
"Ez lehetővé teszi, hogy észrevegye az esetleges vörös zászlókat, mielőtt a hitelezőtől szembeni kemény hitel-ellenőrzést elviselne" - mondja.
Ha például egy fizetetlen beszedési számlát észlel, akkor azt korábban „fizetett” állapotba kell hoznia vásároljon jelzálogkölcsönöket, és hasznos előzetesen felvenni a kapcsolatot a hitelezővel a hitel hibáiról jelentés.
A csalási vagy személyazonosság-áldozatok áldozatává alaposabban figyelnie kell a hitelképesség-jelentéseit is lopás, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a megcímzett vagy eltávolítandó számlák megfelelő módon vannak-e kezelve, Mayer mondja.
De a hitelképességi mutatója valószínűleg ingadozik a hónap folyamán, részben attól függően, hogy hitelezői mikor számolnak be a hitelintézeteknek.
Általános, hogy a pontszámok egy hónapon belül 10–30 ponttal emelkednek vagy csökkennek - mondja Kimberly Palmer, a hitelkártya-szakértő NerdWallet, egy személyes pénzügyi oldal.
„A hitelképesség pontszáma folyamatosan ingadozik, például a különféle eseményekre reagálva.” - mondja „Ha új hitelkártyát igényel, akkor a hitelképesség átmenetileg csökkenhet. Hasonlóképpen, ha bezárja a hosszú lejáratú hitelszámla, átmenetileg is csökken. Ha kifizet egy nagy darab adósságot, így van alacsonyabb adósságkihasználási arány, akkor a pontszáma növekedni fog. ”
Ha történik valami fontos, például csődbejelentés, akkor a pontszáma még ennél is ingadozhatóbb lehet - mondja Palmer.
Emlékeztetni kell arra is, hogy az egyes hitelintézetek független, nonprofit társaság, saját adatbázisával - mondja James Garvey, a Önhitelező, egy induló vállalkozás, amely hitel-építő kölcsönöket nyújt a fogyasztók számára.
"Számos pénzügyi intézmény csak egy vagy két hitelintézetnek nyújtja be adatait, ezért a FICO pontszámai a hiteltörténet forrásától függően ingadozhatnak" - mondja.
Ezen ingadozások alapján érdemes ellenőrizni a pontszámodat, minden hónapban ugyanabban az időben. Ily módon összehasonlíthatja az alma-alma összehasonlítását azzal, hogy a hitelképességi mutatója miként havi. Ne aggódjon a 30 napos ciklus során bekövetkező hullámvölgyek miatt.
Végső megjegyzés az ingyenes hitel-megfigyelő webhelyekről: „Hajlandók pénzt keresni a hitelkártyák hirdetésével” - mondja Germano.
A hitelkártyák segíthetnek a hitelépítésben, de veszélyesek is lehetnek, ha nem engedhetik meg maguknak, hogy havonta teljes összeget fizessenek ki.
"Azt tanácsolom, hogy kapcsolja ki az e-mailes értesítéseket, amelyeknek nem kapcsolódnak a személyes hitelképességhez" - mondja Germano. "Próbáljon meg ne kísértést megnyitni olyan hitelkártyát, amelyre nincs szüksége, csak azért, mert ezen webhelyek egyike ösztönöz téged."