Sok évezreden át a háztulajdon elérhetetlen célnak tűnik. És a lakásárak növekedésével, a rossz hitelképességgel, a diákhitel-adósság növekedésével és a stagnáló bérekkel, záró nap sokan úgy érzi, hogy távol van (ha lehetetlen). Annak ellenére, hogy nem tudja otthon vásárolni ma, holnap, vagy akár még öt év Mostantól kezdődhet olyan szokások, amelyek miatt a háztulajdonosokká válás kevésbé álomnak tűnik, és inkább valóságnak tűnik.
Beszéltem néhány ingatlan- és pénzügyek szakértőjével a legfontosabb tippekért, amelyek a háztulajdonos lelkiállapotába kerülhetnek. Amint elkezdi végrehajtani ezeket a stratégiákat, egyre közelebb lesz ahhoz, hogy van helye, ahol felhívhatja a sajátját.
Tegyük egyértelművé: Nem azt is javasoljuk, hogy a bérlés kevesebb felnőttként engedi magát. Csak az, hogy ezeknek a szokásoknak néhány nem túl szórakoztató, és megköveteli, hogy ragadja meg fiatalságának az ördög gondolatát. Előre is gondolkodnia kell. Nagyon felnőttnek hangzik, nem mondhatnád?
Lehet, hogy nem gondolkodunk, de ismétlődő. Az egészséges hitel pontszám elengedhetetlen az otthonvásárlási folyamatban - mondja Tania Isacoff Friedland, egy Warburg Realty ügynök New Yorkban. Az egyik legjobb módszer a hitelképesség-emelkedés megtartására az, ha egyszerűen időben kifizeti a számláit. Valójában a FICO pontszámának legnagyobb része (35 százalék) - a hitelezők 90 százaléka által használt hitelképesség - származik hitelfizetési előzmények.
Isacoff Friedland szerint egy másik szokás, amely kifizetődik, ha otthon vásárol, egyszerűen minimalizálja adósságát. Alapján Nerdwallet, amikor jelzálogkölcsön-kérelmet nyújt be, a hitelező két számot fog megvizsgálni a megfizethetőség mérésére, amelyet elõ- és hátulsó adósság / jövedelem aránynak (DTI) hívnak. A DTI-k az az összeg, amelyet havonta fizetsz adósságban, elosztva az adózás előtti jövedelmével.
A front-end DTI, vagy a háztartási hányad magában foglalja az összes havi lakhatási költséget (például várható jelzálog-fizetés, ingatlanadók, biztosítás, HOA-díjak). Arra kell törekednie, hogy ezt 28% alatt vagy ennél alacsonyabban tartsa.
A háttér-DTI a lakhatási költségek, plusz minden havi tartozása (pl. Minimális havi hitelkártya-kifizetések, autó / hallgató / személyi kölcsönök). A DTI a legfontosabb a jelzálogkölcsön-hitelezők számára, és azt javasoljuk, hogy ezt a számot 36 százalék alatt tartsa.
Még ha a háztulajdon nem is a közeljövőben a számodra, akkor hasznos lehet ezeket a számokat szem előtt tartani. amikor pénzügyi döntéseket hoz, mint például új lakás bérlése, új hitelkártya megnyitása vagy új vásárlása autó. És ha egy nap úgy dönt, hogy jelzálogkölcsönt kíván igényelni, ez a szokás megakadályozza, hogy a DTI csökkentése érdekében bármilyen nagyszerű last-minute változást meg kelljen tennie.
Az ingatlan úgy tűnik, mintha mindig egy őrült kötőjel lenne a papírjainak rendezéséhez. De egy jó szokás most bekerülni, ha minden fontos papírmunkáját összetartja egyértelműen megjelölt fájl. Nagyon sok hivatalos dokumentumra van szüksége, például adóbevallásokra, foglalkoztatási nyilatkozatokra és bankszámlákra, amikor jelzálogkölcsönt igényel, így az ASAP összegyűjtése segít megelőzni a fejfájást.
Jamie Heiberger Harrison, a Heiberger & Associates ügyvédje azt mondja, hogy ha úgy gondolja, hogy co-op vagy lakás van a jövőben, ez a fájl különösen segít fórumon jelentkezési idő, amikor valószínűleg mindezre szüksége lesz - plusz referencialevelek a munkáltatójától, a házigazdától, a barátaitól és család. Még ha túl korai is ezeket a időszerűbb dokumentumokat megkapni, jó ötlet lehet, ha elkezdi kutatni a követelményeket, és összeállítani a neveket és számokat. Ilyen módon csak elérheti, ha van idő.
Ha végül úgy dönt, hogy házat vásárol, akkor valószínűleg jelzálogkölcsön- és háztulajdonos-biztosítási kötvényt köt. Heiberger Harrison azt javasolja, hogy előzetes tájékoztatás céljából keresse fel mindkét brókert.
A biztosítási bróker segít megérteni, mi szükséges a háztulajdonosok biztosításához. A jelzálogkölcsönző segít meghatározni, hogy milyen előleget kell fizetni és milyen agresszív módon tudja megtakarítani John Holloway, a digitális biztosítási bróker NoExam.com társalapítója.
„Miután tudta, mennyi pénzt takaríthat meg havonta, jó ötlettel fog látni, mikor lesz képes otthonát vásárolni” - mondja.
A jövő tervezéséről: Heiberger Harrison szerint a legtöbb kereskedelmi banknak két évre van szüksége ugyanabban a munkában egy jelzálogkölcsönhez. Ha a közeljövőben állást vagy karrier változást tervez, tudd, hogy ez hogyan befolyásolhatja jelzálogkölcsön-lehetőségeit.
Ha otthon megvásárlásával takarít meg, akkor a malacka bank nem vághatja le. Ehelyett Isacoff Friedland azt javasolja, hogy a pénz működjön az Ön számára azáltal, hogy elkülöníti az egyes fizetések egy részét egy kamatozó megtakarítási számlán. Dolgozzon együtt bankjával vagy más pénzügyi szakemberekkel, hogy kiderítse, milyen százalékban működik az Ön számára.
Ha a tőzsde megfélemlíti, ösztönzi a potenciális háztulajdonosokat, hogy nézzenek meg alkalmazások mint makk, amely megkönnyíti a kezdők számára a befektetést.
„Az ilyen dolgoknak a mindennapi életbe történő integrálása elősegíti, hogy gyorsabban takarítson meg pénzt otthonának vásárlására” - mondja.