A növekvő főiskolai oktatási költségek sokaságot hagytak, különösen az évezredeket diákhitel adósság. Átlagosan 34 504 dollár a lyukban, az a szerint tanulmány az Experian hitelintézetétől. Nemcsak a hallgatói kölcsönök visszafizetése nehezíti ezt a generációt, hogy pénzt takarítson meg a előleg lakásonként, de a fennálló hitelek befolyásolják az adósság / jövedelem arányát - ezt a hitelezők egyik fő tényezõje veszi figyelembe a hitelek jóváhagyásakor. Az eredmény? A nem háztulajdonosok körülbelül 83% -a megemlíti a diákhitel-adósságot, mint tényezőt, amely visszatartja őket a házvásárlásból Országos Szövetség.
A szakértők szerint mégis lehet otthon diákhitével vásárolni. A bizonyíték a számokban is található: a NAR tanulmány szerint az első alkalommal lakásvásárlók 40% -a rendelkezik diákhitel-adóssággal. Noha az adósság megnehezíti a bérlőről a háztulajdonosra való áttérést, valóban lehetséges.
„Bármilyen adósság befolyásolhatja a ház megvásárlásának képességét, de a diákhitel-adósság különösen nehéz, mivel sok hitelfelvevő olyan visszafizetési szabályok, amelyek meghosszabbíthatják a kifizetéseket akár 20 évig, vagy akár még ennél is tovább ”- mondja Brittney Castro, egy igazolt pénzügyi helyzet tervezővel
Menta és Turbo. "Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevők nem csak arra várhatnak, hogy házat vásároljanak, amíg adósságuk megszűnik, mivel ezek a diákhitel-kifizetések annyira tartósak."Előtte, tippek a diákhitel-adóssággal való ház megvásárlásához mind a pénzügyi tanácsadóktól, mind azoktól, akik ezt már megtették.
Ne várjon, amíg a hitelező vagy az ingatlanügynök megmondja, mit engedhet meg magának, hanem használja a költségvetését szolgálatához Castro, az ügyvezető igazgató szintén egy referenciaértékként szolgál ahhoz, ami reális és elérhető a saját pénzügyi helyzetéhez képest nak,-nek Pénzügyi szempontból bölcs Inc., egy Los Angeles-i székhelyű pénzügyi tervező cég. Online jelzálogkalkulátor segítségével felbecsülheti a havi potenciális befizetését, és megnézheti, hogy ez hogyan befolyásolja pénzügyeit. Személyes pénzügyi alkalmazás, mint például Menta, amely segít beállítani és betartani a költségvetést - mondja.
Csábító lehet azt gondolni, ha 1500 dollár bérleti díjat fizet, akkor 1500 dollár jelzálogot engedhet meg magának. De Shannon Clark, személyi pénzügyek edzője, ezzel óvatosan figyelmeztet. A férjével és a férjével 60 000 dollár diákhitel-adósságot kapott, amikor 300 000 dolláros jelzálogkölcsönt vettek Washingtonban, Seattle-ben.
"Fontolja meg, hogy milyen bérleti díjak vannak a környéken a jelzálog, az adók, a biztosítás, a HOA-díjak és a karbantartás költségeihez képest" - mondja. „Ha hirtelen nem tudta megfizetni a jelzálogkölcsönt, bérelné ki otthonát a fizetés fedezésére? Ha a válasz nem, gondolja át kétszer vásárlás előtt. A bérlés egyébként olcsóbb lehet számodra. ”
Clark és sok más pénzügyi szakértő azt mondja, hogy hat hónapos sürgősségi alapot kell megtakarítania, így nem akarna teljes mértékben kimeríteni az előlegének megtakarításait.
A COVID-19 miatt a szövetségi kormány hat hónapig átmenetileg szüneteltette a diákhitelt és a kamatot szövetségi hallgatói kölcsönök. Ez remek alkalom lehet arra, hogy az Ön által fizetett összegeket előlegként takarítsa meg, mondja Castro. Győződjön meg arról, hogy elkezdi visszafizetni a diákhitelt, amikor azok esedékessé válnak, mivel akár egy elmaradt befizetés is okozhatja hitelét.
Miközben a hitelképességi pontod segíthet a jobb kamatláb felhasználásában, az Ön adósság / jövedelem arány (vagy DTI) határozza meg, hogy egyáltalán jogosult-e jelzálogkölcsönre. Az adósság / jövedelem (DTI) aránynak legalább 43 százaléknak vagy ennél alacsonyabbnak kell lennie, azaz a teljes havi összeget a kötelezettségek nem haladhatják meg a bruttó jövedelmének 43 százalékát, amely a bérek előtti jövedelem levonások. Ha ez az arány még alacsonyabb lesz, alacsonyabb kamatlábak alakulhatnak ki.
A hallgatói kölcsönök fontos tényezőt jelentenek a DTI-mutatóban - magyarázza Travis Hornsby, a CFA és a Diákhitel-tervező, egy olyan szervezet, amely stratégiákat ad az embereknek a hallgatói kölcsönök kifizetésének elősegítésére.
"A helyzetétől függően a hallgatói kölcsönök refinanszírozása csökkentheti a havi diákhitel-kifizetést és javíthatja a DTI-arányt" - mondja.
Bár valószínűleg képes házhoz jutni, ha a DTI-értéke 43% vagy annál alacsonyabb, sok pénzügyi tanácsadó mondja el Patrick Boyaggi, a jelzálogkölcsön-piac vezérigazgatója, akiket nem kellene vásárolniuk, ha a DTI meghaladja a 38 százalékot Bevall. Noha a ház megvásárlásának pénzügyi előnyei vannak, például a saját tőke építése, ez nem a megfelelő választás mindenki számára figyelmezteti Boyaggi, és valószínűleg jobb helyzetben van, miután kiküszöbölte néhányat adósság.
Mielőtt a ház megvásárlásánál nagyobb adósságot vállalna, szánjon időt ezeknek a kis hitel-egyenlegeknek vagy egyéb tartozásoknak a kifizetésére, javasolja Castro. "Az alacsonyabb adósságösszeg a vásárlás előtt növelheti hitelképességét, és segíthet abban, hogy a legjobb jelzálogkölcsön-kamatlábbal szemben részesüljön" - mondja.
Bár mindenki költségvetése eltérő, ha háztulajdonos akarsz lenni, tartózkodjon a nagy autó kivételével kölcsönt egy drága autóhoz vagy hitelkártya-adósság felszámolását a diploma megszerzése után, ajánlja Brittany Hovsepian. Ő és férje összesen 36 000 dollár diákhitel-adósságot mutattak, amikor 2016-ban 136 000 dollárért vásárolták első házu Oklahoma City területén.
Hovsepian, most ingatlantulajdonos A Szakértő Vásárlók, azt is javasolja, hogy csökkentsék az induló otthoni elvárásaikat, és ragaszkodjanak ahhoz, hogy az Ön árszínvonalán belüli otthonokat megnézze.
Lehet, hogy meg kell vizsgálnia a megfizethetőbb piacokon történő vásárlást is, mivel a diákhitel-adósság megnehezíti az előleg megtakarítását - mondta Holden Lewis, a NerdWallet.
"Végül esetleg olcsóbb helyre kell költöznie, például Los Angeles helyett Dallasba" - mondja Lewis.
Az FHA kölcsönök, egy népszerű program az első vásárlók számára, lehetővé teszik, hogy 3,5% -ot fizessen előlegben. 7 915 USD előleget fizetve eljuthat egy Dallas-i otthoni házba, ahol a A ház medián ára 226 145 USD, Zillow szerint. De Los Angelesben, ahol a a ház medián ára 752 508 USD, 26 337 USD előlegre van szüksége.
Tehát, bár a hallgatói kölcsönök minden bizonnyal hírhedt háztulajdonos-akadály, továbbra is lehetséges jelzálogkölcsönt kötni az oktatás kifizetésekor.
