Isten hozott a Kulcskérdések, egy ingatlan tanácsadó rovat, ahol a bérléssel, költözéssel, vásárlással, eladással, lakással és egyebekkel kapcsolatos problémáival foglalkozunk. Kérdezze meg tőlünk a legfurcsább és legnehezebb csodálkozásokat [email protected].
Azt hiszem, szeretnék házat vásárolni a következő években, és nem tudom, hol kezdjem. Tisztában vagyok azzal, hogy valószínűleg meg kellene fontolnom, hogy mennyit engedhetek meg magamnak a havi jelzálogköltségem szempontjából. De azt is meg kell találnom, mennyit kell elkülönítenem előlegként, nem? Ha szeretnék házat vásárolni a 250–300 000 dolláros ballparkban valahol Massachusettsben, mennyit terveznék megtakarítani? 10 százalék elég? Gondolom, erre gondolok - ha ez egy évekig tartó tervezési folyamat lesz, mi az a szám, amelyet szem előtt kell tartanom, mielőtt kitalálnám a házvásárlási folyamat részleteit?
Az itt feltett kérdés meglehetősen egyszerű: Mennyit kell megtakarítanom egy ház előlegére? Sajnos a válasz nem ilyen egyszerű.
A megtakarításra kerülő pénz mennyisége a tényezők hosszú listájától függ, a bruttó jövedelemtől és a megtakarításokból származó pénzmennyiségtől kezdve a kreditpontszámáig és attól, hogy pontosan hol élsz.
Nincs egy dollárnak megfelelő összeg, ha a lakástulajdonról - vagy az előlegről van szó. Ez azért van, mert az egyedi pénzügyi helyzetén kívül számos különféle hitellehetőség létezik és az előlegeket segítő programok odakinn, amelyek csökkenthetik a befizetendő pénz mennyiségét elülső.
Az első dolog, amit meg kell tennie, az ingatlanügynökkel (majd a jelzálog-hitelezővel) való beszélgetés, még akkor is, ha csak véletlenül fontolgatja a házvásárlást.
„Határozottan úgy érzem, hogy a legfontosabb dolog, amit el kell kezdened, egy beszélgetés egy megbízható ingatlanszakemberrel. Még akkor is, ha ez a vásárlás valószínűleg nem következik be a következő éven belül, okos lépés néhány kulcsfontosságú beszélgetés megkezdése most ez segít abban, hogy művelt módon közelítsen a folyamathoz, amikor készen áll a jövőben ”- mondja Josh Muncey, a az Muncey Group Bostonban.
Egy ügynök - magyarázza - átmeheti veled a házvásárlási folyamatot, valamint egy jó jelzálogkölcsön-kölcsönző irányába mutat. Itt tanulhatja meg a jó dolgokat, például azt, hogy mi legyen az előlegcél, hogyan kell fésülni a vörös zászlókra vonatkozó hiteljelentését, és még sok mást - mondja Muncey.
Ezeket a kölcsönzési lehetőségeket és az előleg-segítő programokat, amelyeket korábban említettem, ki kell használni, ezért érdemes körbe vonni őket. Az FHA-hitelhez például csak akkor kell 3,5 százalékot letenni, ha jogosult vagy rá. Nagyon sok más program lehetővé teszi kevesebb, mint 10 százalékot tett le, is. Valószínűleg nem fogja tudni, melyik programra jogosult rögtön. A jelzálogkölcsön-kölcsönző segíthet kitalálni, hogy mi lesz a legjobb.
„[A jelzálog-hitelező] hozzáférhet minden szükséges információhoz, beleértve a különféle programokat is, amelyek segíthetnek az előleg-támogatásban” - magyarázza Alix Gianetti, az ingatlanügynök MacKinnon & Co. csapata.
Például Boston városa kínál megbocsátható előleg kölcsönök a lakóknak a ház árának akár 3 százalékát is elérni. Ezen kölcsönök kifizetéseit 10 évre halasztják, és ha ennek a 10 évnek a végén még mindig a házban él, a hitelt teljesen megbocsátják. Sok ilyen típusú program elérhető állami és helyi szinten, így ha szűkít egy várost, ahol vásárolni szeretne, megnézheti, milyen programok állnak rendelkezésre Önnek.
És Penny, ha nagyon általánosan szeretne beszélni egy ballpark-becslésről, Gianetti szerint a vevőnek 5 és 20 százalék közötti megtakarítást kell terveznie előlegként. Tehát tegyük fel, hogy a megvásárolni kívánt ház 275 000 dollár - ez 13 750 és 55 000 dollár közötti előleg. Elég hatalmas ablaknak tűnik, igaz? Ezért kellene beszélnie egy hitelezővel. Sok szerencsét!
Madeline Bilis
Ingatlan és pénzügyi szerkesztő
Madeline Bilis író és szerkesztő, aki puha helyet kínál a brutális épületek számára. Munkája megjelent a Travel + Leisure, a Boston magazinban, a Boston Globe-ban és más üzletekben. Újságíró végzettséggel rendelkezik az Emerson Főiskolán, és első könyvét, az 50 túrát Kelet-Massachusettsben, 2019 augusztusában jelentette meg.
