Hitelfelvevőknek, akik nem jogosultak a hagyományos finanszírozásra hiteleikkel vagy jövedelmükkel kapcsolatos problémák miatt a háztulajdon elérhetetlennek érezheti magát. Szerencsére van néhány lehetőség azok számára, akiknek kicsit kell kapniuk kreatív otthonuk finanszírozásával. Az átgondolt jelzálogkölcsönök azoknak a lehetőségeknek az egyike, akiknek esetleg el kell kerülniük a hagyományos hitelprogramokat annak érdekében, hogy bejussanak álmaik otthonába. De nem szabad, hogy az első választás a finanszírozáshoz, ha igen csináld hagyományos jelzálogjogra jogosultak.
Más néven eladói finanszírozás, burkolózás vagy eladói visszavásárlás, a burkolt jelzálog a junior kölcsön amelyet az eladó bocsát ki, és külön nagyobb kölcsönnel együtt nyújtják. "Az átfogó jelzálog lényegében egy alternatív módszer az eladói finanszírozás biztosítására egy házban anélkül, hogy a vevő hagyományos hagyományos finanszírozást szerezne" - magyarázza Casey Taylor, a Taylor Elite Group. "Ez a fajta finanszírozás gyakran magában foglal egy második jelzálogköltséget, amelyet a meglévő első jelzálog" becsomagolásához "nyújtanak." Az ilyen típusú jelzálogkölcsönök akkor alkalmazhatók, ha a hitelfelvevő nem jogosult olyan hitelre, amely lefedi az ingatlan teljes vételárát, és amelynek az adott hitel finanszírozásához itthon.
Ha házat szeretne vásárolni átfogó jelzálog használatával, meg kell tudnia, mennyivel tartozik még az eladó a meglévő jelzálogával, és mi a havi befizetése. Például, ha otthont szeretne vásárolni 75 000 dollárért, és az eladó továbbra is 55 000 dollárral tartozik jelzálogával, akkor 20 000 dolláros átfogó jelzálogkölcsönt kell kérnie tőle. Ha havonta 750 dollárt fizetnek a jelzálogért, és azt akarják, hogy havonta 450 dollárt fizessen a 20 000 dolláros bankjegyért kiállítanak téged, a teljes havi befizetést 1200 USD összegben teljesíti, összevont kölcsönösszegével $75,000. Két havi jelzálogfizetés postázása helyett egyet az eladónak, egyet pedig a banknak, amely a bankot birtokolja eredeti megjegyzés, elküld egy fizetést az eladónak, aki ezután minden egyes csekket átvág a jelzálogjogosultnak hónap.
Az eredeti hitel és az új alárendelt (vagy második) jelzálog is biztosított lesz az ingatlan ellen, és jogilag kötelező erejű lesz, mint a hagyományos jelzálog. De a hagyományos finanszírozástól eltérően előfordulhat, hogy nem kell annyi karikát átugrani a képzettség megszerzéséhez, ezért a körbekerülő jelzálogkölcsönök bizonyos helyzetekben vonzóak lehetnek.
Bár ez lehet a tökéletes módja annak, hogy bejusson álmai otthonába, amikor nem tudja megszerezni a hagyományos finanszírozást, az átfogó jelzálog nem mindig a legjobb választás. Csak feltételezett jelzálogkölcsönök vagy azok, amelyeket át lehet adni egyik hitelfelvevőtől a másikhoz az eladás során (mint például a FHA és VA hitelezők) jogosultak. Ezenkívül meg kell találnia egy eladót, aki rendelkezik az ilyen típusú finanszírozás felajánlásához, mivel ez magában foglalja azt, hogy átalányösszegű kifizetésről kell lemondaniuk a havi fizetés helyett. "Javasoljuk, hogy mind a vevők, mind az eladók bonyolultsága miatt teljes mértékben megértsék ezt a finanszírozási módszert" - mondja Taylor.
Lauren Wellbank
Hozzájáruló
Lauren Wellbank szabadúszó író, több mint egy évtizedes tapasztalattal rendelkezik a jelzálogiparban. Írása megjelent a HuffPost, a Washington Post, a Martha Stewart Living és még sok más oldalon is. Amikor nem ír, találkozhat a növekvő családjával a pennsylvaniai Lehigh Valley területén.