Hacsak nem vagy a ingatlan pro, sok általános jelzálogkölcsön elveszhet rajtad, ami elkeserítővé teheti a lakásvásárlást vagy a refinanszírozási kérelmet. Ez különösen igaz, ha azon kapja magát, hogy azt mondja: "Lol, micsoda?" valahányszor hitelezője olyan közös jelzálog-terminológiát használ, mint az 1003, az LTV és a DTI. Ne aggódj azonban, nem vagy egyedül a zavarodottságodban. A kölcsönadók szerint, akikkel beszéltem, ezek a feltételek vannak a hitelfelvevőkkel a legnagyobb gondokkal.
A jelzálogkölcsön-alkalmazás folyamatában fontos - mégis gyakran félreértett - kifejezés az adósság / jövedelem arány Keosha Burns, ügyvezető igazgató, valamint a közösségi és megfizethető hitelezés vezető tanácsadója JPMorgan Chase. "Egy személy adósság / jövedelem aránya (DTI) tükrözi a havonta esedékes teljes adósságát a havi bruttó jövedelmével szemben", vagy az Ön adózás előtti jövedelmét - mondja. - Az ön mellett kredit pontszám, a hitelezők a DTI segítségével meghatározzák, hogy a leendő hitelfelvevő mennyire jogosult. ” Burns szerint a legtöbb hitelprogramhoz 40-50 százalék DTI szükséges.
Ez a két fontos jelzálog-dokumentum szükséges minden jelzálog-tranzakció teljesítéséhez. "Az Okiratot azok a személyek írják alá, akik az ingatlant birtokolják (a vevők), és kimondja, hogy van-e jelzálog vagy sem" - magyarázza Ericka York, a Fuvarút független jelzálog. A Megjegyzés viszont meghatározza a jelzálog feltételeit (és tulajdonképpen semmi köze a tetthez). "Ez az ígéret a kölcsön összegének és az említett kölcsönnek a visszafizetésére" - mondja York.
Lehet, hogy hallotta, hogy a kölcsön-érték (vagy LTV) kifejezés hánykolódott a kölcsön összegének megbeszélésekor. Az LTV aránya a hitelezőknek meg tudja változtatni az aktuális hitelösszeg és az vagyonának értéke százalékra. "Például egy 200 000 dollár értékű ház esetében egy 150 000 dolláros hitelösszeg LTV-aránya 75 százalék lenne" - magyarázza Burns.
Míg a THM és a kamatlábak hasonlónak tűnnek (végül is mindkettő kamatlábbal foglalkozik), az általuk képviselt adatok egészen mások, York szerint. "A kamatláb az, amellyel a kölcsön fő egyenlegét visszafizetik" - mondja. Így határozzák meg a havi jelzálog fizetését. Az éves százalékarány viszont figyelembe veszi a hitel folyamán fizetett kamatot, plusz a zárási költségeket és egyéb díjakat. Aztán az idő múlásával a THM megmutatja, hogy a főkölcsön valóban mennyibe kerül, ha az eredeti feltételekkel tartja fenn a hitelt - mondja York. Ha hitelezőket vásárol, akkor a THM összehasonlítása jó módszer lehet arra, hogy meglássa, hol fogja megkapni a jobb ajánlatot.
York szerint az 1003-as számra kell gondolnia, amely a hiteligénylő űrlap története. „Gondoljon arra, amikor egy olyan biztosító, aki soha nem találkozott veled, először megnézi az aktáját; az 1003 a munka, a hitel és a lakóhely történetét meséli el ”- mondja. "Ez a hitel kezdete és legfontosabb része." Anélkül, hogy részletes alkalmazást információk, később felbukkanhatnak olyan dolgok, amelyek lelassíthatják a jelzálogkölcsön-igénylést - vagy leállíthatják folyamatot.
A háztulajdonosok biztosításaitól eltérően nem minden jelzálog kérelmezőnek kell a magán jelzálogbiztosítással foglalkoznia. Ennek oka, hogy a PMI csak azokra a kölcsönökre vonatkozik, ahol a hitelfelvevők kevesebb mint 20 százalékot tesznek le. "Ez egy havi díj, amely megvédi a hitelezőt a hitel elmulasztása esetén" - mondja York.
Lauren Wellbank
Hozzájáruló
Lauren Wellbank szabadúszó író, több mint egy évtizedes tapasztalattal rendelkezik a jelzálogiparban. Írása megjelent a HuffPost, a Washington Post, a Martha Stewart Living és még sok más oldalon is. Amikor nem ír, találkozhat a növekvő családjával a pennsylvaniai Lehigh Valley területén.
