Az állítható kamatozású jelzáloghitelek (ARM) csábítása a múltban alacsony bevezető kamatlábak voltak. Fogja meg az egyik ilyen lakáshitelt, és a kedvcsináló kamatláb egy bizonyos ideig a helyén van, mielőtt alkalmazkodna a piachoz feltételek - tehát ha 7/1 -es ARM -et kap, akkor hét évre meghatározott kamatlábat kap, majd évente korrigálható alapon.
Az ARM -ok leginkább a 2008 -as lakásválság után estek ki a javából, amikor a lakástulajdonosok nehezen tudták megfizetni jelzálog -fizetéseiket, miután a kamatokat kiigazították. Aztán, ha több védelem van érvényben, Az ARM -ek elkezdtek visszatérni néhány évvel ezelőtt, potenciálisan értelmes azoknak a vevőknek, akik mondjuk azt tervezték, hogy az áraik előtt költöznek alaphelyzetbe állítottak, vagy egy promóció pályáján voltak, és néhány kamatot megengedhetnének maguknak évek.
De most, hogy a kamatlábak több mint egy éve rekord mélyponton vagy annak közelében vannak - időnként meredek 3 százalék alatt-van-e értelme annak, hogy a vevők állítható kamatozású jelzáloggal menjenek ezekhez napok? A legtöbb forgatókönyvben a szakértők szerint valószínűleg nem.
„Ilyen alacsony kamatokkal a nyilvánvaló választás a legtöbb hitelfelvevő számára a fix kamatozású jelzálog”-mondja Holden Lewis, lakás- és jelzáloghiteles szakértő NerdWallet.
Hiteles és megbízható, a fix kamatozású jelzálog messze a legnépszerűbb lakáshitel. Azok, akik ezt az utat választják, tudják, hogy a havi jelzáloghitelek a kölcsön futamideje alatt változatlanok maradnak, jellemzően 15 vagy 30 évig.
Mégis van egy olyan típusú vásárló, aki számára az állítható kamatozású lakáshitelek továbbra is relevánsak maradnak: azok, akik felvesznek hitelt. Az Egyesült Államokban a legtöbb helyen az óriási hitel jelzálogjog, több mint 548 250 dollár, magyarázza Lewis. (Ha ez drágán hangzik az első otthon számára, érdemes megjegyezni, hogy a tipikus otthoni érték Denverben jelenleg 543 544 dollár!)
"A legtöbb jumbo kölcsön ARM" - mondja Lewis. "Valójában néhány hitelező nem is kínál fix kamatozású jumbot."
Aranyszabály a lakáshitelek vásárlásakor, hogy ne feledje, hogy a jelzáloghitelek nem „egy méretben állnak” - mondja Jim Sills, a M&F Bank.
Sok lakásvásárló a hagyományos fix kamatozású jelzáloghitelt választja, mivel ez rugalmasságot biztosít a költségvetésük növekedéséhez családjukat (ha ez lenne az útjuk), és továbbra is fizetniük kell a jelenlegi kiadásaikat, valamint a növekvő fenntartásokat költségeket.
Általánosságban elmondható, hogy az ARM -ek sokkal nagyobb kockázatot jelentenek a mai piacon, mondja R.J. Weiss, minősített pénzügyi tervező és a személyi pénzügyi oldal alapítója A gazdagság útjai. „Ilyen alacsony kamatok mellett sokkal több lehetőség van arra, hogy a kamatok inkább emelkedjenek, mint csökkenjenek” - mondja. "Bár valóban ma is pénzt takaríthat meg az ARM -okkal, egyszerűen nincs akkora jutalom, mint korábban egy ARM -nál."
Ha mégis fontolóra veszi az ARM útvonalát, Lewis azt javasolja, hogy gondolja át, meddig szeretne otthon maradni. Például, ha öt évig vagy annál rövidebb ideig szeretné megőrizni otthonát, akkor az ötéves ARM lehet a legjobb az Ön számára. Így ha öt éven belül elköltözik, nem kell kamatmódosításon mennie.
