Halogatók, örülj: Ha nem iktattad be adóvisszatérítés mégis van idő pénzt megtakarítani. Bár úgy érezheti, hogy nem tudja megváltoztatni a tartozását vagy a visszatérítés nagyságát, a szakértők szerint ennek az ellenkezője is igaz lehet. Akár számlát vagy visszatérítést vár, akár több száz vagy akár több ezer megtakarítással járó adókedvezményeket is meg lehet fizetni.
De az óra ketyeg. Az április 15-i adóhatáridő közeledtével gyorsan kell cselekednie, ha ki akarja használni a megtakarításokat. Most kezdve rengeteg időd lesz arra, hogy összegyűjtsd az adó űrlapokat, megszervezhesd a bevételeket, és igényeld, amit jogosan megérdemelsz. Most kezdve kihagyhatja az áprilisi összejövetelt, hogy időben beadhassa a visszatérését.
Természetesen csábító lehet versenyezni az adó-nyilvántartó szoftverén, de lehet, hogy pénzt hagy maga után. Mielőtt a visszatérés elküldéséhez sietne, fontolja meg ezeket a last-minute mozdulatokat.
Ha némi extra készpénzre ül, vagy megkapja a következő ösztönző csekket, akkor felhasználhatja az adószámla csökkentésére, miközben megtakarítja a jövőt. Ha pénzt ad hozzá egy hagyományos egyéni nyugdíjszámlához (IRA), ha van ilyen, levonást szerezhet és csökkentheti az adósságát, vagy növelheti az adó-visszatérítést. Egy másik kevésbé ismert lehetőség: Pénzeket tehet házastársa IRA-jába, még akkor is, ha nem az otthonon kívül dolgoznak. Az éves jövedelemnél többet azonban nem lehet hozzájárulni.
"Ha megengedheti magának, hajrá" - mondja Leona Edwards, a tennessee-i Nashville-i székhelyű hiteles pénzügyi tervező és vagyonügyi tanácsadó Mariner vagyon-tanácsadók. De figyelnie kell a sunyi hozzájárulási korlátokra és határidőkre: Akár 6000 dollárt is megtakaríthat, plusz 1000 dollárral, ha 50 vagy annál idősebb. Az összeg hozzáadásának határideje április 15., hacsak nem Ön fájl az adóhosszabbításhoz. Emellett a munkahelyi nyugdíjterv és a jövedelem korlátozhatja az adókedvezmény nagyságát. A teljes szabályok itt.
Ezek az adóbarát juttatások csak a hagyományos (adózás előtti) IRA esetében érhetők el, és a Roth IRA (adózás utáni) hozzájárulása nem fogja javítani az idei adókat. Ha nem biztos abban, hogy milyen típusú IRA-val rendelkezik, hívja a szolgáltatóját, és tudjon meg többet erről praktikus diagram.
Míg késő több pénzt befizetni a munkáltató által biztosított 401 (k) pontba, az önálló vállalkozók továbbra is pénzt adhatnak hozzá a Solo 401 (k) -hez - keresetük 25% -áig - mint „munkáltató”.
Egészségügyi megtakarítási számlája (HSA) nem csupán betéti kártya, amelyet az orvosi rendelőben vagy a gyógyszertárban kell ellopni; ez is egy okos módja az adók megtakarításának. Van még rá idő letét legfeljebb 3550 dollár, vagyis 7100 dollár családi terv esetén, és adókedvezményt kap a 2020-as adóévre.
A járulékok nem csak csökkentik az adókat, de akkor is meglesz a pénzeszköz, amikor szüksége van rájuk. Nincsenek határidők a pénz felhasználására, és mindezt megtarthatja, ha munkahelyet vált. "Nagyon jó tudni, hogy van egy fészek tojás egy meglepetés orvosi számla esetén" - mondja Edwards.
A HSA-knak van még egy adóbarát tulajdonsága: az adómentes kamatok megszerzésének esélye. "Néhány HSA lehetővé teszi az egyenleg befektetését, hogy az idővel növekedhessen" - teszi hozzá Edwards. Amikor el kell költenie a pénzt, nem kell adót vagy büntetést fizetnie, mindaddig, amíg felhasználja minősített orvosi költségek.
A világjárvány ellenére 2020 jótékonysági év volt. Szerint a legutóbbi Láthatatlan felmérés, Az amerikaiak 55 százaléka adományozott pénzt 2020-ban, és ezen ajándékok egy részét adókedvezményre jogosult. Ha csekkel, hitelkártyával vagy készpénzzel adott pénzt, és azt tervezi, hogy nem részletezi a levonásait, legfeljebb 300 dollárnyi adományt vonhat le. Miután összeadta a nyugtait, láthatja, mely csoportok jogosultak ez az IRS eszköz.
"Vállalkozások tulajdonosai, ellenőrizze a költségeit" - javasolja Edwards. - Lehet, hogy valamit elfelejtett levonni. Függetlenül attól, hogy szabadúszó, vállalkozó vagy kisvállalkozó vagy-e, könnyen el lehet hagyni a pénzt megtakarító adókedvezményeket.
Így működik: Kivonhat bizonyos kiadásokat a bevételeiből, csökkentve ezzel vállalkozásának profitját és csökkentve adóköteles jövedelmét. A leggyakrabban levonható üzleti költségek némelyike a következőket foglalhatja magában:
Az adóbevallás benyújtása előtt elengedhetetlen az üzleti bevételek rendezetlen halmazának rendezése. Adóellenőrzés történhet, és ha mégis megtörténik, akkor könnyen hozzáférhető igazolással kell rendelkeznie levonásairól.
Sajnos, ha általában irodai környezetben dolgozik, de a járvány idején teljes munkaidőben dolgozott otthon, akkor nem lesz jogosult a otthoni irodai levonás. De ha pénzt költenél otthoni irodád felépítésére, megkérheted a munkáltatót, hogy fedezze a költségek egy részét.
Ha teljesen elveszettnek érzi magát vagy bonyolult a helyzete, érdemes lehet szakértőt felvennie, például egy hiteles könyvelőt (CPA) vagy beiratkozott ügynököt (EA). Könnyebben nyugodhat, ha tudja, hogy az adóbevallása helyes, és Sam bácsinak nem fizet többet, mint kell. "Foglalkozzon adószakértővel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem hagy pénzt az asztalon" - mondja Edwards. Persze, fizetnie kell nekik a szolgáltatásaikért, de ezt a díjat gyorsan vissza lehet téríteni abban a pénzben, amellyel hosszú távon megtakaríthatnak.