Nézd meg társaidat, és csodálkozz: „Hogy a fenébe vásárolnak ezek az emberek lakást? Honnan szereztek elegendő pénzt az előleghez? ”
De van lehetséges előleg összegyűjtése és a lakástulajdon önálló megvalósítása, szülői kölcsön nélkül. (Vagy egy vagyonkezelői alap, ami néhány valódi embernek valójában van, annak ellenére, hogy nem egy 80 -as évekbeli film gazemberei.)
A 20-as évei közepén járó könyvelő Morgan New Yorkban bérelt, amikor a Covid először megütötte, de 2020 júniusában visszaköltözött a szüleihez. Egy évvel később bezárt egy hálószobás lakást egy szövetkezeti épületben New York városától északra.
Nem igazán tervezte, hogy házat vásárol. De amikor Morgan új állást kapott a városon kívül, rájött, hogy nem akar örökké a szüleivel élni, és nem akar újra bérleti díjat fizetni a városban. Több hónapos bérleti díjmentes élet után-a járvány miatt gyakorlatilag étkezési költségek nélkül-hirtelen rájött, hogy egy jókora előleget megtakarítottak. „Éppen otthon éltem, megtakarítottam ezt a pénzt, mert nem volt hová menni” - mondja.
Morgan az első alkalommal vásárolt otthoni vásárlási programokat az interneten, és rájött, hogy jogosult New York állam „Az álom megvalósítása” programja, amely alacsony előlegű jelzáloghiteleket kínál stabil munkát, jó hitelt és 95 000 dollár alatti jövedelmet biztosító első vásárlóknak. A program ráadásul előleget nyújtott neki-a lakás vételárának 3 százalékát, vagy körülbelül 8200 dollárt-kamatmentes, megbocsátható kölcsön formájában. „Ezt felhasználhatnám a zárási költségeim fedezésére, a többit pedig az előlegre fordítottam” - mondja.
Az anyagi segítség természetesen bizonyos feltételekkel járt. Morgan elmondta, hogy a kötelező első alkalommal történő lakásvásárlói tanfolyam elég egyszerű volt, de az előlegsegítés zavarosabb. „Aláírom az összes papíromat, és ezt a dolgot egy„ visszafizettetési adóról ”kapom” - mondja. - Adókönyvelő vagyok, és még én sem hallottam soha a visszafizettetési adóról.
Lényegében a támogatás kamatmentes kölcsön, amelyet 10 év alatt bocsátanak meg, mindaddig, amíg a vevő otthon marad. De ha Morgan nyereség miatt eladná mondjuk öt év után, akkor vissza kellene fizetnie a támogatás második felét, és adókkal is tartozna az első öt szabad év után.
Morgan nem vette észre, hogy a támogatás másodlagos jelzálogként jelenik meg, annak ellenére, hogy nem kell kifizetnie-és a szövetkezet, amelybe vásárolt, általában nem teszi lehetővé a második jelzálogjog felvételét. „Tehát levelet kellett írnom a testületnek, amelyben elmagyarázták az egész programot” - mondja.
Ami a megtakarítási stratégiákat illeti, azt mondja: „Ez olyan bénán hangzik, de kövesse nyomon költségeit. Észre sem vettem, hogy mennyi pénzt költöttem étkezésre. ” És hozzáteszi: „számoljon a bérléssel szemben a vásárlással” az Ön környékén, mert az otthoni megtakarítás csak a kezdet; utólag is vannak karbantartási és egyéb költségek. "Ez nem csak az előleg, hanem minden költség a vásárlás után."
Los Angelesben Brittany első alkalommal vásárolt lakásvásárlási programokat is, de végül rendes jelzáloghitellel vásárolta meg egy hálószobás lakását. „Nagy volt a bürokrácia és a bürokrácia”-mondja Brittany, és attól tart, hogy bármilyen visszatartás végül hátrányba hozza őt Los Angeles rendkívül versenyképes lakáspiacán.
Brittany évekkel ezelőtt kezdte anyagi helyzetbe hozni magát, amikor először vette komolyan a diákhitel -tartozás törlesztését. "Nem akartam eladósodni a harmincas éveim végén" - mondja. Így „Isten, szem és a Google” segítségével komolyan vette a megtakarítást.
Utolsó autójával a földbe hajtott, nyolc évig ment autófizetés nélkül, és ezt a nagyjából havi 300 dollárt az adóssága felé fordította. Csak 2016 -ban vásárolta meg első okostelefonját. És költözött egy olcsóbb városrészbe, és szobatársat kapott. „Elmentem úgy, hogy fizettem, mint például 1300 dollárt, vagy bármit, hogy 600 vagy 700 dollárt fizessek” - mondja. "És ez megtanított arra, hogyan éljek másokkal, és megtanítottam a kommunikációra."
Ahogy csökkent az adóssága, a kézzelfogható előrelépés izgalmasnak érezte magát, és motivált maradt, és 2017 -ben Brittany kifizette utolsó diákhitelét. De megőrizte jó pénzügyi szokásait, és a most megtakarított többletpénzt egy házalapba fordította diákhitel helyett.
2020 -ra szerény előleget kapott, és az évek óta tartó agresszív adósságtörlesztésnek köszönhetően kiváló hitelkeretet kapott. „Mindezek a maradék hasznaim voltak, amikor megpróbáltam kiiktatni ezt a diákhitel -tartozást az életemből” - mondja. „Így nagyon vonzó vásárlóvá tettem a bankokat, és elég gyorsan sikerült előzetes jóváhagyást kapnom.”
Brittany eleinte csak véletlenül keresett otthont. Ám miután a gazdája közel 1000 dollárral megemelte a bérleti díjat, komolyan, gyorsan elkomolyodott - és a legfontosabb elemekre csiszolta a keresést.
„Szuper agresszív megjelenést és ajánlatokat tettem, és csak megláttam az otthonban rejlő lehetőségeket, ahelyett, hogy az otthonnak meg kellene felelnie ezeknek a kritériumoknak” - mondja.
A tanácsai a megtakarításról? Próbálja ki a különböző stratégiákat, amíg meg nem találja azokat, amelyek illeszkednek az életmódjához. Volt, aki neki dolgozott, és volt, aki „boríték költségvetése, ”Csak nem. Tehát ahelyett, hogy erőltetni próbálná, Brittany azt mondja, folytatja a kísérletezést, „amíg végre meg nem kapok valamit, ami nekem működik, és Be tudtam építeni az életmódomba, így nekem nem nehéz megtenni, mert csak úgy éreztem, hogy ez nem egy extra erőfeszítés. ”
Öt éves kora óta S. Rae mindig régész akart lenni. Évek után az egyetemen, valóra váltotta ezt az álmát. De a húszas évei végén egy másik álom kezdett gyökeret verni. „A férjemmel beszélgettünk: Mit akarunk, mi a fontos?” - mondja Rae. "És az egyik nagy dolog, amiről úgy döntöttünk, hogy feltétlenül szeretnénk, hogy legyen egy házunk, egy olyan hely, ami a miénk."
Abban az időben Rae évente akár három hónapot is eltöltött az országon belüli vagy kívüli távoli régészeti lelőhelyeken, és diploma ellenére csekély 9 dollárt keresett óránként. Míg férje washingtoni technikai munkája segített a párnak talpon maradni és fizetni a számláikat, nem maradt más hátra, mint előleg.
Rae tehát visszament az iskolába informatika szakon, és a diploma megszerzése után egy hónapon belül magas fizetést kapott. "Egyfajta pragmatikus döntést hoztam, hogy teljesen pályát váltsak" - mondja. - Azt hiszem, mondhatnám, hogy olyan szakmát választottam, amely a lelkem betöltése helyett a pénztárcámat töltötte meg.
A házaspár azonnal elkezdett spórolni az előleg felé, és négy évvel később, 2020 végén segítség nélkül 20 százalékot tudtak letenni az első otthonukról. Rae azt mondja, hogy ő és a férje egyaránt tudatában vannak a kiadásaiknak - a várható kiadásokat Excel táblázatban ábrázolják -, és ez segített abban, hogy anyagilag egy oldalon legyenek.
„Van egy szabályunk, amely szerint minden komolytalan vásárlásról, akkoriban 50 dollár felett bármiről beszélni kellett” - mondja Rae. - Nagyon óvatosak voltunk, mire költjük a pénzünket.
Egy másik stratégia, amelyet Rae alkalmaz - egy trükk, amit a nagybátyjától tanult - a vásárlások árazása a valódi órabér alapján. "Gondold át, mit kapsz óránként, és ha olyasmit akarsz, amit nem terveztél, akkor számold ki: Mennyi idődbe telik, hogy kifizess az adott dologért?" - javasolja a lány. Legyen szó új ruháról vagy technikai kütyüről, ha lefuttatja a számokat (és rájön, hogy hat plusz órát kell töltenie a munkahelyen, hogy kifizesse), akkor rájöhet, hogy nem éri meg az idejét. „Úgy értem, az idő véges, ez az egyetlen erőforrás, amelyből nem szerezhet többet” - mondja.
Megtakarított előleggel Rae és férje 2020 februárjában megkezdték a vadászatot D.C. -n kívül. Természetesen a járvány egy majomkulcsot dobott a folyamatba - egy olyan csavarkulcsot, amely hamarosan felpezsdítette a versenyt.
„Pályázati háborúkra számítottunk, de… az általunk beadott ajánlatokat elvesztettük azoknak az embereknek, akik 30 százalékot kínáltak a kérés helyett, előre készpénz nélkül, esetleges események nélkül” - mondja Rae. „Nagyon korán megtanultuk - körülbelül a harmadik„ nemet ” -, hogy nem szabad túlságosan befektetni érzelmileg, mert jó esély van rá, hogy valaki máshoz kerül. ”
Közel egy évbe és több tucat ajánlatba telt, mire végül nyertes ajánlatot tettek-szerencsére olyan eladóval, aki hajlandó elfogadni az első teljes árú ajánlatot. Szereti az otthon tágas udvarát és zöldségkertjét, amely friss ételt biztosít a házaspár kedvence számára nyulak, és a magánélet, amelyet az emeleten élve él egy amatőr DJ -től, akinek szokása volt későn gyakorolni éjszaka.
„Nagyon nehéz döntést kellett hoznom, hogy feladom a pályafutásomat, az évekig tartó iskolai tanulmányokat, a pénzt az iskoláztatásra, és valójában egy életre szóló álmok és kívánságok - és emlékeztessem magam, hogy egy pillanatra megvolt, tudom, hogy néz ki ” - mondja. "De azt is tudom, hogy ha hazajön a munkából, elégedett azzal, amit mindennap csinál, az nem jelent sokat, ha utálja, ahol éjszaka lehajtja a fejét."
Rae szerint olcsóbb otthont kereshettek volna DC -n kívül, talán még egy régész fizetéséből is. "De akkor minden nap három-négy órás ingázása van, én pedig már megtettem a három órás ingázást-ez nem fenntartható"-mondja. "Nem számít, mennyire szereted a hangoskönyveket... hazatérsz, és semmi sem marad belőled."
Rae azt ajánlja, hogy a lakásvásárlók figyelmen kívül hagyják a külső várakozásokat, különösen azokat, amelyeket a korábbi generációk tartottak. „Ez nem verseny, nem teheti meg senki más idővonalán, csak a sajátján” - mondja. "Önnek kell eldöntenie, akár egyedül a párjával, akár a családjával, bármilyen körülmények között is, mennyire fontos a ház, milyen örömet okoz neked."
Jon Gorey
Hozzájáruló
Múlt zenész vagyok, részmunkaidős otthon tartózkodó apa, és alapítom a House & Hammer blogot, amely az ingatlanokról és a lakásfelújításról szól. Írok az otthonokról, az utazásról és az egyéb alapvető dolgokról.
