Könyvelőnk volt az, aki először tájékoztatott bennünket erről hibásan számoltunk. Otthoni irodájában voltunk, és bevallottuk az adókat, amikor megemlítette, hogy a férjem visszatartott információi helytelenek voltak. Sok minden megváltozott az életünkben - új munkahely, új baba, esküvő -, de valahogy elfelejtettük frissíteni a W4 -et a változásokkal. Mivel soha nem módosítottuk a visszatartást, túl sok adót vontak le a férjem fizetéséből.
Ez volt az első év, amikor tényleges könyvelőt használtunk az online szoftverek helyett, így ez volt az első alkalom, hogy egy szakember lecsípte a számokat, és tudatta velünk a jövedelmező hibánkat. Akkor még nem tudtuk, de azt tettük, amit oly sokan választottak, és Sam bácsit kényszertakarékpénztárként kezeltük.
Minden hónapban elköltöttük azt a pénzt megy a szövetségi kormányhoz. Ellentétben a pénzzel, amely a bankszámlánkon ült volna, nem lehetett hozzájutni, amikor úgy döntöttünk, hogy el akarunk szórni az elvitelről, vagy egy váratlan költséget szeretnénk fedezni, mint egy letört cső.
Négytagú családként, akik adókedvezményekre és gyermekekkel kapcsolatos adójóváírásokra jogosultak, amikor április megfordult, elég nagy összeggel tartozunk a szövetségi kormánytól. Miután könyvelőnk elmagyarázta a váratlan váratlan eseményeket, azon kezdtünk gondolkozni, hogy képesek leszünk -e rá új házat venni hamarabb, mint vártuk. Az volt a tervünk, hogy lecsatoljuk és elkezdünk takarékoskodni a költözéshez, amiről úgy gondoltuk, hogy körülbelül egy évbe telik, mire dolgozunk. Az adó -visszatérítésünkkel rájöttünk, hogy felgyorsíthatjuk az idővonalat… sokat.
Ha összeadnánk az adó -visszatérítésünket és a meglévő megtakarításainkat, felfedeztük, hogy valójában elég nagy változás áll rendelkezésünkre az előleghez. Hirtelen a jövőbeli otthoni terveink sokkal közelebbinek tűntek, mint korábban.
A jelzálog -közvetítőnk azt mondta nekünk, hogy ha összevonjuk a kormánytól kapott csaknem 6000 dollárt a már megtakarított közel 4000 dollárral most lehet vásárolni, de csak akkor, ha megtesszük így FHA jelzáloggal. Ez lehetővé tenné, hogy a hagyományos 20 százaléknál jóval kevesebbel is boldoguljunk.
A kis könyvelési csúszásunk lehetővé tette számunkra, hogy legalább egy évvel korábban vásároljunk lakást, mint gondoltuk. Nem csak ezt, hanem folyamatos dologgá alakítottuk. Amikor a férjem munkahelyet váltott, a visszatartását pontosan ott tartottuk, ahol voltak. Kényszerített megtakarítási számlánk korábban működött nálunk, úgy gondoltuk, hogy az évek múlásával folytatódik.
A dolgok persze megváltoztak (szia, Covid-19), és a férjemnek ott kellett hagynia a munkáját, mivel a családunk világjárványt alakított ki. Most sokkal szándékosabbak vagyunk a megtakarításainkkal. Mivel önálló vállalkozó vagyok, a kormányon keresztül már nem élvezhetjük a kényszertakarék-számla előnyeit, ehelyett minden fillért számolunk, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy áprilisban nem mi tartozunk Sam bácsinak.
Mindazonáltal azoknak a családoknak, akik nem bánják, hogy valaki más kamatozik a nehezen megkeresett pénzükért, módosítsa a W4 -en a visszatartást, hogy biztosítsa a nagy fizetésnapot a jövedéki adóidő nagyszerű módja lehet annak, hogy bizonyos pénzeszközöket lakásvásárlásra szánjanak, mindaddig, amíg ez nem akadályozza az egészséges szükségtakarékosság megteremtését fiókot.
Doug Milnes vele MoneyGeek, azt mondja, hogy azok a helyzetek, amikor az emberek „kényszertakarékosságra” támaszkodnak, vagy megtakarítási számlát építenek az automatikus átutalások beállításával a nehezen hozzáférhető fiókok egyeseknél működhetnek, de az emberek ne használják ezt a módszert, ha ez megfosztja Önt a vészhelyzetektől megtakarítás.
„Nagyobb rajongója vagyok annak, hogy van egy oldalfiókom, amely nem látható, és talán egy kicsit nehezebben is elérhető” - magyarázza. „Ezután hozzon létre sorsolást a szokásos fiókjaiból. Ennek a stratégiának az az előnye, hogy a pénze némi kamatot kamatoz, de ami ennél is fontosabb, ha előre nem látható vészhelyzetben van, hozzáférhet ehhez a készpénzhez. ”
Lauren Wellbank
Hozzájáruló
Lauren Wellbank szabadúszó író, több mint egy évtizedes tapasztalattal rendelkezik a jelzálog -iparban. Írása megjelent a HuffPost, a Washington Post, a Martha Stewart Living és más oldalakon is. Amikor nem ír, a Pennsylvania állambeli Lehigh -völgyben található, ahol egyre több családjával tölthet időt.