Előfordul a hitelkártya -tartozás, és pillanatok alatt felkúszhat rajtad - még akkor is, ha vigyáz rá. Lehet, hogy ígéretet tesz arra, hogy minden hónapban kifizeti az egyenlegét, de néhány rosszul időzített vészhelyzet miatt néhány hónapra vagy még hosszabb ideig eladósodhat. Egy 2020 szerint tanulmány, amelyet Nerd Wallet és a Harris Poll végzett, az átlagos amerikai háztartásban közel 7000 dollár hitelkártya -tartozás van.
Rendkívül stresszes és lehengerlő érzés lehet látni, hogy ezek a számok emelkednek, amikor a nyilatkozata megérkezik, de vannak lépések, amelyeket megtehet, hogy előbb -utóbb kézben tartsa a dolgokat. Ha azon kapta magát, hogy magas kamatokkal, késedelmi díjakkal vagy néhány kártyán elosztott egyenleggel foglalkozik, akkor nincs egyedül - és ezek szakértői tippek segíthetnek átvenni a hitelkártya -tartozás irányítását, meghódítani a fennálló egyenlegeket, és megtanulni néhány hasznos pénzügyi leckét az út.
A legkézenfekvőbb válasznak hangzik, de sokan nem szüneteltetik kiadásaikat, miközben megpróbálják törleszteni a hitelkártya -tartozást. Bár lehet, hogy a legjobb szándéka az, hogy ezeket a hitelkártya -pontokat használja fel adóssága visszafizetésére, a magasabb egyenlegek kamatai összetett és súlyosbíthatják a problémát.
„Az adósság törlesztése, miközben továbbra is felszámítja a dolgokat, megnehezítheti az egyenleg kifizetése felé tett előrehaladás elképzelését. Ráadásul nehezebb ténylegesen látni a kiadásaidat ” - mondja Brian Walsh, a menedzser és a minősített pénzügyi tervező SoFi. Javasolja, hogy váltsa átmenetileg a betéti kártyákra, a készpénzre és a csekkekre, miközben kifizeti hitelkártya -tartozását, ami lehetővé teszi, hogy gyorsan láthassa az előrehaladást az adósság törlesztése során, és felmérheti a költési szokásait pillanat. „Az emberek hajlamosak kevesebbet fizetni, és jobban értékelik a tételeket, ha készpénzzel fizetnek, nem pedig hitellel” - teszi hozzá.
Bár a hitelkártya számláját az esedékesség napján vagy azt megelőzően kell befizetnie, ez nem jelenti azt, hogy nem tudja gyakrabban fizetni. Ha kis összegeket teljesít a hónap folyamán, gyorsan csökkentheti egyenlegét.
„A mikrofizetés kisebb összegű befizetés, amelyet a hitelkártya -társaságnak teljesít a hónap folyamán” - magyarázza Bill Hardekopf, a CardRates.com. „Amellett, hogy gyorsabban törleszti adósságát, a mikrós befizetések a kamatfizetések csökkentésében is segítenek. A legtöbb kibocsátó a kamatokat a havi átlagos napi egyenlege alapján számítja ki. Csökkenti az átlagos egyenleget, ha kisebb befizetéseket hajt végre a hónap folyamán. A kisebb kamatbüntetések azt is jelentik, hogy több pénzt lehet fordítani az egyenleg kifizetésére. ”
Hardekopf megjegyzi, hogy az egyik jó kiindulópont, ha úgy dönt, hogy otthon főz és főz egy filmet, nem pedig vacsorázni és filmet menni a párjával vagy egy barátjával. Könnyen elveheti a megtakarított pénzt, és az adóssága felé fordíthatja. „Ha [szokását] szokta csinálni minden alkalommal, amikor tudatosan erőfeszítéseket tesz a pénz megtakarítására, [meglepődne], hogy mennyire csökkenne az adóssága” - mondja.
Adjon magának egy szilárd tervet az adósságokból való kilépéshez, üljön le és készítsen költségvetést, és minden hónapban bizonyos fix összeget rendeljen el adósságához. „Ki kell dolgoznia egy fizetési ütemtervet, hogy folyamatosan haladjon a helyes úton” - mondja Colleen McCreary, a főtisztviselő és a pénzügyi ügyvéd. Hitelkarma. "Tudja meg, mennyi a minimális fizetés, mikor van a fizetés esedékessége minden hónapban, és mekkora a kamatláb, és készítsen tervet onnan."
A McCreary azt is tanácsolja, hogy vizsgálja meg a költségkeretét, és határozza meg, hol lehetne csökkenteni, legyen szó vacsoráról, streaming szolgáltatásokról, vásárlásról vagy valami másról. "Ha gyorsan szeretne megszabadulni a hitelkártya -tartozásoktól, elengedhetetlen a minimális fizetésnél többet fizetni" - osztja meg. Bár lehet, hogy nem szórakoztató búcsút mondani az időközi felesleges kiadásoknak, a csökkentés segíthet a pénzeszközök átcsoportosításában az adósságra, és elkerülheti az egyenlegek emelkedését. „Csak a minimális összeg befizetése lehet utolsó lehetőség, mivel költséges kamatokat fog felhalmozni” - teszi hozzá McCreary.
Számos módja van a hitelkártya -tartozások törlesztésének, és a szokásoknak és az életnek megfelelő stratégia megtalálása kulcsfontosságú ahhoz, hogy cselekvésre alkalmasnak és emészthetőnek érezzük magunkat. „Az általános adósságtörlesztési stratégiák magukban foglalják az egyenlegek kifizetését a legmagasabb kamatláb és a legalacsonyabb (lavina megközelítés) vagy egyenleg, a legalacsonyabb és a legmagasabb (hógolyó megközelítés) szerint” - mondja Walsh. Mindkettő olyan stratégia, amelyről bebizonyosodott, hogy működik - és motiválja a folytatáshoz. A lavina megközelítés azt jelenti, hogy minden kártyán a minimumot kell fizetnie, majd a számlaköltségvetésből megmaradt összegből kifizetheti a legmagasabb kamatú kártyát. A hógolyós megközelítés azt jelenti, hogy először a legkisebb adósságokat fizeti ki, majd a nagyobbakra összpontosít.
Bár havonta még legalább a minimális összeget kell fizetnie bármely hitelkártyára, Walsh szerint a hógolyós megközelítés és a fókuszálás az egy kártyán végzett erőfeszítések nagy része segíthet abban, hogy gyorsabban csökkentse a havonta fizetendő számlák számát, mint a lavina tud.
Ha az adóssága több kártyára van felosztva, és annak kifizetése igazán lehengerlőnek tűnik, akkor érdemes fontolja meg a konszolidációt egy jól átvizsgált hitellel, majd csak egy kifizetés teljesítésével helyette. Ez a megközelítés nem mindenki számára való, de Walsh szerint, ha mégis elfogadja, kulcsfontosságú, hogy „rögzítse a rögzített kamatlábat, és határozott időn belül teljes egészében fizesse ki az adósságot” - mondja. „Ez pénzt takaríthat meg a kölcsön folyamán. Ezenkívül egyszerű fizetést is igénybe vehet, ahelyett, hogy havonta sok kártyát fizetne. ” A hitel felvétele nagy dolog pénzügyi lépés, ezért mindenképpen beszéljen pénzügyi szakértővel, és alaposan vizsgálja meg a kölcsön feltételeit aláírás.
Ha teheti, automatizálja a minimális havi befizetést, hogy ne maradjon le mindegyikről, mivel a fizetés elmulasztása késedelmi díjakhoz és kamatok növekedéséhez vezethet. "Ez garantálja, hogy nem fog késni az összes hitelkártyás fizetésével, amíg elegendő pénz van a folyószámláján az automatikus fizetés fedezésére" - mondja Thomas Creel, a Creel Financial.
Bár a személyes idő fontos, és mindenki megérdemli az állásidőt, egyelőre apró módszerek keresése a jövedelmek kiegyenlítésére segíthet abban, hogy motivált maradjon és letörölje adósságát. „Találhat részmunkaidős állást, elindíthat egy mellékvállalkozást, előléptetést és emelést a jelenlegi munkahelyén, és így tovább”-mondja Michelle Schroeder-Gardner, a Cent értelem. "Ezt tettem, hogy csak hét hónap alatt fizessem ki a diákhitel tartozásomat, és ez nagyban segített nekem."
Ez duplán megy minden olyan pénzért, amelyet nem terveztek megkapni, de most már kéznél van, akár születésnapi kártyában kap pénzt, akár bármilyen más összeget. „Egyszer kifizettem egy hitelkártyát egy autóbaleset -biztosítási elszámolással, amit kaptam” - mondja Jen Smith, a Modern takarékosság. „Noha nem feltétlenül ajánlom ezt a módszert, úgy gondolom, hogy a pénzbeli váratlan pénzek, például ajándékok, bónuszok és adóbevallások felhasználása a hitelkártya -tartozások törlesztésére nagyszerű pénzügyi lépés.”
Ha véletlenül a fogadó végén találja magát, tegye azt az adóssága felé. „Ez nem helyettesíti a kiadások és a keresési szokások megváltoztatását, de ez lehet a hab az adósságtörlesztési terv tortáján” - magyarázza Smith.
Az adósságból való kilépés nehéz, de nem szabad leereszkednie, amiért először is az adósságba került. „Ha leesik a vagonról, szálljon vissza! Irreális elvárni magától, hogy tökéletes legyen. Fogadja el, hogy lesznek hullámvölgyek, de mindig tartsa szem előtt a végcélját ” - mondja Anuj Nayar, a LendingClub. "Szeresd önmagad. Az önverés nem segíti az anyagi vagy mentális egészségét. ”
Támogatási rendszerének felépítéséhez úgy gondolhat a legközelebbi emberekre, mint egy elszámoltathatósági rendszerre. Legyen őszinte a céljaival és a fejlődésével kapcsolatban. „Ne menjen egyedül. Tájékoztassa barátait és családját pénzügyi céljairól: beszéljen nyíltan és őszintén ” - mondja Nayar. "Ha van partnere, fontolja meg a rendszeres pénz randevút, hogy minden olyan dologról beszéljen, ami stresszeli a pénzügyeit."
Kara Nesvig
Hozzájáruló
Kara Nesvig egy cukorrépa -gazdaságban nőtt fel Észak -Dakota vidékén, és első szakmai interjúját Steven Tylerrel készítette 14 évesen. Írt olyan kiadványokhoz, mint a Teen Vogue, az Allure és a Wit & Delight. Egy imádnivaló 1920 -as évekbeli házában él St. Paulban férjével, a Cavalier King Charles spániel pitypanggal és sok -sok pár cipővel. Kara aljas olvasó, Britney Spears szuperrajongó és szövegíró - ebben a sorrendben.
