Amikor először kezdi megismerni a lakásvásárlás folyamatát, egy dolog biztos: sok kérdésed lesz. Rengeteg új terminológia, feldolgozandó információ és még több megválaszolandó kérdés vár ránk. Jó hely az otthonvásárlás megkezdéséhez, ha feliratkozik az Apartment Therapy's szolgáltatásra Háztartási hírlevél és beiratkozás a első lakásvásárló tanfolyam.
Ezen túlmenően azonban valószínűleg több, mint néhány elhúzódó érdekességed lesz. Ezért válaszolunk az AT olvasóinak és követőinek gyakori kérdéseire. Itt van hat, amely gyakran felbukkan, válaszolta.
Anyagi helyzetedtől függ! A 20 százalékos csökkentés nem csak segít elkerülni a magánjelzálog-biztosítást (PMI), hanem a havi jelzáloghitel-fizetések csökkenését is eredményezi. Keisha Blair, a „Holistic Wealth: 32 Life Lessons To Help You Find Purpose, Prosperity and Happiness” szerzője és az Institute on Holistic Wealth alapítója. De nem szeretné túlságosan szűkíteni a költségvetését, és az első vásárlók gyakran kihasználhatják azokat a programokat, amelyek alacsonyabb előleget tesznek lehetővé, mondja. Ezzel némi mozgásteret kaphat megtakarításai gyarapítására, vagy sürgősségi karbantartási vagy javítási alap létrehozására.
Hogyan befolyásolja a meglévő adósságom a jelzáloghitel felvételi képességemet? – M.R., Los Angeles, Kalifornia
Az egészséges hitelképesség segít a jelzáloghitel lehető legjobb kamatozásában. A pénzügyi szakértők azonban azt mondják, hogy az adósság-jövedelem aránya még fontosabb tényező, mivel ez határozza meg, hogy jogosult-e jelzáloghitelre vagy sem. Fontolgat 43 a mágikus szám. A hitelezők gondoskodni szeretnének arról, hogy havi kötelezettségei ne haladják meg bruttó jövedelmének 43 százalékát, ami a bérlevonások előtti bevétele. A jegyzési célból a hitelező látja a hiteljelentésben szereplő tartozásokat. Hitelkártya befizetése vagy autóhitel törlesztése olyan módszer, amellyel javíthatja DTI-jét.
Milyen kérdéseket tegyek fel otthonok nézegetésekor (úgy hallottam, jó megkérdezni, mikor volt utoljára tetőcsere)? – T. J., Grand Rapids, Michigan
Jó ötlet, ha megtudja, mikor cserélték utoljára a tetőt! Érdeklődjön egyéb felújításokról, készülékfrissítésekről és karbantartási projektekről is – csak feltétlenül kérdezzen amikor elkészültek. Ezek a kérdések segíthetnek abban, hogy megértse, milyen nagy tételek vagy javítások szükségesek a költségvetésben. Ugyanez vonatkozik a társasházi díjakra és más típusú illetékekre is. Ha közel áll az ajánlattételhez, akkor is megteheti tegyen fel néhány kérdést a leendő szomszédoknak a környékről és a HOA-ról.
A hitelezők általában szigorúbb követelményeket támasztanak önálló vállalkozók, akik jelzáloghitelt szeretnének felvenni. Az ilyen típusú hitelfelvevők számára, akik nem rendelkeznek hagyományos W-2-vel, a kulcs az, hogy aprólékos üzleti nyilvántartást vezetjenek. Legalább két év jövedelemadó-bevallásra és legutóbbi banki kivonatra van szüksége ahhoz, hogy igazolja, stabil jövedelme van. Ne feledje, hogy a szabadúszók gyakran alkalmaznak adólevonásokat és -leírásokat, ami alacsonyabb nettó jövedelemhez vezethet. Ennek elősegítése érdekében nézze meg állama első lakásvásárlói programjait, amelyeket kifejezetten vállalkozók számára terveztek.
Költözéskor, így munkáltatóváltáskor hány hónap munkaviszony szükséges ahhoz, hogy lakáshitelre jogosult legyen? – K.D., Denver
A válasz a kölcsön típusától függhet, de általában a hitelezők jövedelmük és munkaviszonyuk mérésével mérik fel a hitelfelvevő képességét a jelzáloghitel visszafizetésére. Ehhez valószínűleg olyan dokumentumokat kell kérniük, amelyek megerősítik a legalább kétéves munkatörténetet (adóbevallások, fizetési csonkok, W-2 stb. révén). Így tehát, ha közvetlenül a jelzáloghitel-igénylési folyamat megkezdése előtt munkahelyet váltanak, az megjelölheti a hitelezőt, magyarázza Andy Taylor, a hitelintézet vezérigazgatója. Hitelkarma Itthon. "Ha az új munkája ugyanazon a területen van, mint az előző munkahelye, és egyenlő vagy magasabb fizetést kap, akkor nem lehet probléma" - mondja. Tegyük fel, hogy az új munkahelye egy új iparághoz vezet, vagy csökken a fizetése? Ez megnehezítheti a hitelfelvétel jóváhagyását, mondja. Ha ebben a helyzetben találja magát, a legjobb, ha proaktív megközelítést alkalmaz, és a jelentkezési folyamat megkezdése előtt tájékoztatja a hitelezőt erről a változásról, javasolja Taylor.
A bróker más, mint a hitelügyintéző. A jelzáloghitel-bróker önállóan közvetítőként működik a hitelfelvevő és a különböző hitelezők között, míg a hitelügyintéző közvetlenül a hitelezőnél dolgozik – magyarázza Holden Lewis, a cég lakás- és jelzáloghitel-szakértője. NerdWallet. „A bróker feladata, hogy több hitelező vásárlásával megfelelő kölcsönt találjon” – mondja. „A hitelügyintéző feladata, hogy egyetlen hitelezőtől találjon megfelelő kölcsönt. Bármelyik – bróker vagy hitelügyintéző – jó üzletet tud adni.”