Október a pénz hónapja az Apartmanterápiában! Ez azt jelenti, hogy egész hónapban történeteket osztunk meg arról, hogy pénzt takaríthat meg lakásvásárláshoz, hogyan lehet betartani a költségvetését, és még sok másról szól. Irány ide látni mindet!
A hitelkártyák nagyszerű eszközt jelenthetnek légitársasági mérföldek gyűjtésére, szállodákra vonatkozó ajánlatok lekötésére, valamint készpénz visszaszerzésére olyan alapvető vásárlások után, mint a benzin és az élelmiszerek – természetesen, ha felelősségteljesen használja őket. A magas kamatozású adóssághoz is jegyet jelenthetnek, de ez nem jelenti azt, hogy teljesen távol kell maradnia a hitelkártyáktól, ha azok beleillenek a jelenlegi pénzügyi valóságba! A jó hitel felépítése rengeteg lehetőséget tárhat fel, kezdve az alacsonyabb kamatozástól a nagyobb jelzáloghitel jóváhagyásáig.
Ennek ellenére rengeteg tévhit kering a kártyahasználatról, a hitelképességekről és arról, hogy mit kell tenni, ha kifizette az egyenlegét. Míg e mítoszok egy része egy szemernyi igazságot rejt magában, mások teljesen hamisak. Itt a pénzügyi szakértők elmondják, mit kell igazán tudni a hitelkártyák használatáról, a hitelpontszám kialakításáról és a gyakran bonyolult pénzügyi környezetben való eligazodásról.
Sokféle módon építhet fel hitelt, de nem tartozik ezek közé, ha egyenleget hagy a kártyáján. „Végül, ha hónapról hónapra viszünk egyenleget, az csak kamataiba kerül. Fontos, hogy minden hónapban időben és teljes egészében fizesse ki a számláit, és lehetőleg kerülje el az egyenleg fenntartását” – mondja Colleen McCreary, a vállalat pénzügyi ügyvédje és ügyvédje. Hitelkarma. Néha az élet megtörténik, és az utolsó pillanatig nem tudod kifizetni a számládat, de próbáld meg szokássá tenni, hogy ha teheted, a nyilatkozat dátuma előtt fizetsz.
"Ha néhány nappal a kivonat dátuma előtt teljes egészében ki tudja fizetni a hitelkártyáját, akkor jó eséllyel visszahozza egyenlegét 0 USD, mielőtt jelentené a hitelirodáknak, ami a legjobb dolog, amit a hitelfelhasználás érdekében tehet.” McCreary hozzáteszi.
Jim Wang, az alapítója Wallet Hacks, egyetért. „Az egyenlegét a számlakivonat lezárása után jelentik, és nincs előnye, ha minden hónapban egyenleget vezet. Egyszerűen használja [hitelkártyáját] felelősségteljesen, és javítani fog a pontszámán (egy pontig)” – magyarázza. "Ha egyenleget hordoz, kamatot kell fizetnie az egyenleg után, anélkül, hogy javítana a pontszámon."
Ne mondd, hogy „viszlát” a kártyáidra, miután kifizette az egyenleget. "A kártya bezárása lerövidíti a teljes hiteltörténetét, ami egy másik tényező, amely meghatározza a hitelképességét" - mondja McCreary. "Ha van egy régi kártyája, amelyet már nem igazán használ, próbáljon meg egy kis előfizetést, például a Netflixet vagy a Spotifyt, és állítsa be automatikus fizetésre, hogy nagyon kis erőfeszítéssel aktív maradjon."
A 10 000 dollár feletti hitelkeret azt jelenti, hogy a hitelezője nagy költekezőnek tekint? Lehet, de ez nem feltétlenül rossz, főleg, ha megvan az önuralom, hogy ne maxolja ki a kártyát. „A magasabb limit azt jelenti, hogy a hitelkihasználtsága, amely fontos tényező a hitelpontszámában, jobb/alacsonyabb” – mondja Wang. „Minél alacsonyabb a felhasználás, annál jobb. A felhasználás egyszerűen az Ön által felhasznált hitelösszeg osztva a teljes hitelkerettel a kártyáid." Csak kerülje el, hogy túl sok korlátot használjon fel, és költsön el annyit, amennyit megengedhet magának hónap.
Sajnos a hitelképessége nincs közvetlenül összefüggésben a költéseivel – ez a felelősségteljes költésről és az időben történő fizetésről szól. „A hitelképességét az befolyásolja, hogy a hitelkihasználtsága (a rendelkezésre álló hitel hányadát használja fel) alacsony szinten tartja az összes hitelszámláját, és havonta fizeti a számláit, így erős fizetési előzményei vannak” – mondja Maximillian Hellerstein, a vezérigazgató nak,-nek Külön.
Ez az egyik legnépszerűbb hitelmítosz, de nem szabad evangéliumnak tekinteni, különösen akkor, ha figyelembe vesszük, hogy hitelképessége többféleképpen is ellenőrizhető. „Amikor ellenőrzi a hitelképességét, valami, amit lekérdezésnek nevezünk, megjelenik a hiteljelentésében” – magyarázza Hellerstein, aki megjegyzi a különbséget a kemény és a puha lekérdezés között. Az előbbi akkor fordul elő, amikor például egy autókereskedés leellenőrzi a hitelét, amikor hitelt kér. „Néhány ember rossznak tartja a megkereséseket, de ez csak akkor van így, ha új hitelkeret iránti kérelemhez kapcsolódnak, más néven kemény megkereséshez” – mondja.
Könnyű figyelemmel kísérni a hitelképességét. Hitelkártya- vagy bankalkalmazása, valamint az olyan webhelyek, mint az Experian, valós időben mutathatják meg pontszámát, és akár javaslatokat is kínálhatnak számának javítására. „Ha ellenőrzi a hitelképességét, az egyszerű kérdésnek minősül, és nem káros. Valójában a hitelképesség ellenőrzése a hiteljelentések ellenőrzésével valójában annak a jele, hogy Ön pénzügyileg felelős” – mondja Hellerstein.
Lesznek olyan esetek, amikor csak a minimális fizetést tudjátok lendíteni, és ez rendben van. De próbálj meg havonta annyit kifizetni, amennyit csak tudsz. „A minimális fizetés egyszerűen az a legkisebb összeg, amelyet a hitelezője havonta fizetni enged. A kamatok továbbra is felhalmozódnak, és az adóssága továbbra is növekedhet” – mondja Michelle Schroeder-Gardner, a társaság alapítója. Sense of Cent. – Emiatt mindig azt javaslom, hogy a minimumnál többet fizessen, ha teheti, hogy megszabaduljon hitelkártya-tartozásától.
„A legjobb százalékot megtartani a nulla százalék” – magyarázza Jen Smith, a cég alapítója Modern takarékosság. „A hitelképességének célja, hogy pénzt takarítson meg; tagadja ezt az előnyt, ha magas hitelkártyakamatot fizet havonta, csak azért, hogy „jó hitelt építsen”.
Smith szerint a jó hitelért nem érdemes fizetni. „A hitelpontszámának legfontosabb része a fizetési előzményei” – mondja. „Amíg havonta teljesen kifizeti a kártyáit, kamatköltség nélkül élvezheti a hitelépítési előnyöket.”
Kara Nesvig
Hozzájáruló
Kara Nesvig egy cukorrépa farmon nőtt fel Észak-Dakotában, és 14 évesen készítette első szakmai interjúját Steven Tylerrel. Írt olyan kiadványoknak, mint a Teen Vogue, az Allure és a Wit & Delight. Egy imádnivaló 1920-as évekbeli St. Paul-i házban él férjével, a Cavalier King Charles spániel gyermekláncfűvel és sok-sok pár cipővel. Kara falánk olvasó, Britney Spears szuperrajongó és szövegíró – ebben a sorrendben.
