Miért nem működik a költségvetése, és hogyan lehet javítani

Minden hónapban azon tűnődsz, miért lépted túl a költségvetést, és nehezen tudod megérteni, mit csináltál rosszul. Tudatosan törekedett arra, hogy betartsa a rendelkezésre álló költségvetést, de ahogy nézi a hitelkártya számláit és fizeti a havi kiadásait, nem tudja, hol csúszott el.

Ha ez úgy hangzik, mint te, nem vagy egyedül. Az a nemrégi felmérés Az Intuit kutatása szerint az amerikaiak csaknem 65 százalékának fogalma sem volt, hová költötte el a pénzét a múlt hónapban. Közel egyharmaduk pedig azt kívánta, bárcsak kevesebbet költött volna az előző hónapban.

Szeretnéd az új évet újult elkötelezettséggel kezdeni amellett, hogy működőképessé tedd a költségvetésed, és készen állj a megtakarításaidra és kiadásaidra? Tekintse meg ezt az öt pénzügyi szakértői tippet arról, hogy miért nem működik a költségvetése – és ismerje meg a gyakorlati módszereket, amelyekkel visszatérhet a pályára.

Ha nem követi nyomon a kiadásait, és nem figyel arra, hogy hová megy el a pénze, a költségvetés részletei továbbra is homályosak maradnak. „Honnan tudja, hogy csökkentenie kell az étkezést vagy az öltözködést, ha fogalma sincs, mennyit költött ezekre a kategóriákra egy adott időpontban?” – mondja Woroch. Kövesse nyomon a kiadásait, ha leírja őket, de jobb alternatíva lehet, ha használja

Woroch ajánlja Menta mivel az összes pénzügyi számláját egy helyen kapcsolja össze, így bármikor ellenőrizheti költési és megtakarítási szokásait. "Még a vásárlásait is kategorizálja, így a hónap folyamán módosíthatja a kiadásait, hogy segítsen a költségvetésben maradni."

Ne terhelje túl magát azzal, hogy túl sok nagy változtatást hajt végre egyszerre. Mérje fel költségvetését, és határozza meg, hol csökkentheti a többletkiadást, de próbálja meg fokozatosan végrehajtani ezeket a változtatásokat.

„Ha felhagysz minden olyan dologgal, ami örömet okoz számodra, azzal megfosztva fogod érezni magad, és ez kiégéshez vezethet. Sokkal könnyebb ragaszkodni egy kis szintű változtatáshoz, mint egy teljes életfelújításhoz, ezért tegyen apró lépéseket a költési szokások megváltoztatása felé” – mondja Woroch.

Az egyik megközelítés az, hogy havonta egyszer módosít a költségvetésben. Például „ha csökkenteni szeretné a kinti étkezést, heti egy-két étkezést hagyjon ki, amíg meg nem szokja az otthoni főzést, és ez szokássá válik” – mondja Woroch.

Azt javasolja, hogy értékelje a vásárlásait az árak összehasonlításával, valamint kuponok és használt vásárlással. „Sőt, olyan digitális eszközöket is használhat, amelyek megtakarítást jelentenek Önnek, így nem kell ezen gondolkodnia. Például a böngészőeszközök, mint pl Karma azonnali ár-összehasonlítást biztosít, és Centen automatikusan alkalmazza a kuponokat az online kosarára” – mondja.

Tisztában vagy minden kiadásoddal? Ha nem így tesz – mondja Woroch – „lehetetlen betartani a költségvetést, ha úgy pazarol pénzt, hogy észre sem veszi.” Azt javasolja, hogy tekintsenek át minden számlát, és keressenek módokat a költségvetési szivárgások megszüntetésére. Például: „váltson alacsonyabb szintű adatcsomagra, ha azt észleli, hogy kevesebbet használ, mint amennyit a vezeték nélküli számláját fizeti, és mondja le a fel nem használt előfizetéseket és tagságokat”.

A pénzmegtakarítás másik módja a biztosítási kötvények áttekintése, a lehetséges megtakarítások keresése, valamint a lakástulajdonos és az autó kötvényeinek összevonása. „Az ezekre a szükségletekre felszabadított többletpénz az adósságára vagy a megtakarításaira fordítható, így nem kell lemondania olyan dolgokról, mint például a barátokkal való vacsora” – mondja Woroch.

Ha túl sok kategóriája van, vagy túlbonyolítja a kiadások nyomon követését, akkor túl nehézkessé válhat, ha a költségvetést a feladathoz köti. Okleveles könyvelő és adóstratégia Paul Sundin azt mondja: „Nem kell minden apró dolgot tudomásul venned, amit vásárolsz. Az ilyen típusú részletes költségvetés fenntartása túl időigényessé válhat, és előfordulhat, hogy végül teljesen elhanyagoljuk.” 

Sundin javasolja a labdaparkolást, vagy becsülje meg, hogy átlagosan mennyit költ élelmiszerekre, benzinre és egyéb napi kiadásokra. „A legfontosabb, hogy olyan költségvetést készítsünk, amely elég részletes ahhoz, hogy hasznos legyen” – mondja Sundin, de nem annyira megterhelő, hogy unalmassá váljon.

Ez nyilvánvaló lehet, de fontos emlékezni. Egyetlen költségvetés sem lesz sikeres, ha a kiadásai meghaladják a bevételeit.

„Növelnie kell a bevételeit vagy csökkentenie kell a kiadásait, különben adósságba fog nyerni” – mondja Sundin. Sorolja fel kiadásait, és nézze meg, mit tud kiküszöbölni. „Ha egy másik bevételi forrást találunk, az segíthet, de célszerűbb visszafogni a kiadásokat, mintsem többet dolgozni a többlet fenntartásáért.”

Rudri Bhatt Patel korábbi ügyvéd, író és szerkesztő. Munkái megjelentek a The Washington Postban, a Saveurben, a Business Insiderben, a Civil Eatsben és másutt. Phoenixben él a családjával.