A 2 módszer annak megállapítására, hogy mi számít „jó adósságnak” és „rossz adósságnak”

Az átlagos amerikai jelenleg elég sok adósságot cipel magával. Egy 2021-es amerikai háztartási hitelkártya-adósság-tanulmány szerint, amelyet a NerdWallet, a fogyasztók megdöbbentő 15,24 billió dolláros számlákat halmoztak fel. Noha ez a megdöbbentő szám úgy tűnik, hogy katasztrofális képet fest róla fogyasztói pénzügyek, valójában nem minden adósság rossz dolog. Valójában néhány adósság valóban jót tesz neked.

Az „adósság” szó sok mindent jelenthet. Ebben az összefüggésben mindenről beszélek, az Instacart-megrendeléstől kezdve, amelyet most megterhelt a hitelkártyájával, egészen a csekkig, amelyet havonta levág a bankszámlájáról a házáért. Az emberek mindenféle ok miatt mindenféle adósságot felvesznek, de nem minden pénzügyi kötelezettségnek van egyforma súlya.

Nick Holeman, a CFP és a pénzügyi tervezésért felelős igazgatója szerint nem minden adósság rossz dolog Javulás. Néhány adósság azonban nem olyan előnyös a hitelfelvevő számára, mint mások. Például általában „rossz” adósságnak tekintik azt a pénzt, amelyet olyan dolgok kifizetésére vettek fel, amelyek értékének növekedése nem várható (mint például az autókölcsönök és a hitelkártyák). „Az ilyen típusú adósságokat ideális esetben kerülni kell, vagy legalábbis a lehető leggyorsabban ki kell fizetni és

Amikor a jó és rossz adósság közötti különbségről beszélünk, néhány dolgot figyelembe kell venni magyarázza Holeman, mint például, hogy mire használta a pénzt, és mennyibe kerül Kölcsönvenni. „Ha egy kölcsönt olyasmire adnak, ami várhatóan felértékelődik (például lakásra), vagy növeli a bevételét potenciális (azaz diákhitel), jó adósság lehet, amíg nem túl magas a kamat” – mondta magyarázza.

Azonban attól, hogy valami jó adósság esernyője alá esik, még nem jelenti azt, hogy fel kell töltenie.

Ha kíváncsi arra, hogy a meglévő számlái hol esnek a skálán, Holeman azt mondja, három fő kérdést tehet fel magának. Először is, mi a kamata? Ha öt százalék alatt van, akkor adóssága valószínűleg a folyosó jó oldalára esik. Ha azonban a ráta ennél magasabb, akkor adósságai valószínűleg többet ártanak, mint használnak.

Ezután kérdezze meg magát, hogy megengedheti-e magának a havi törlesztést. Holeman szerint az adósság megfizethetőségének mérésére jó módszer, ha megbizonyosodik arról, hogy nem haladja meg a bevételének egyharmadát. Végül, miért tényleg számít, hogy kölcsönkéred a pénzt. Ahogy Holeman mondta, jó dolog lehet pénzt felvenni kölcsön, hogy fizessenek olyan dolgokért, amelyek értékesek, de az adósság néha jó, ha megold egy problémát. (valószínűleg jól fogja érezni magát, ha segélyhívást küld a vízvezeték-szerelőnek a hitelkártyáján mindaddig, amíg az megkapja a meleg vizet helyreállítva).

Noha az adósság nem feltétlenül egy négybetűs szó, amelyet el akarsz kerülni, ha túl sok belőle, akkor kevésbé tűnik vonzónak a hitelezők számára, különösen, ha jelzáloghitelt igényelni a közeljövőben. Ezért mondja Holeman, hogy mindig rendelkeznie kell egy stratégiával az adósság törlesztésére. „Koncentráljon a rossz adósságok törlesztésére a jó adósság előtt, mivel ezek többe kerülhetnek díjak és kamatok tekintetében” – mondja. hozzátéve, hogy a hitelkártyák és az autóhitelek törlesztésére kell összpontosítania, mielőtt jelzáloghiteleket vagy diákhiteleket intézne kölcsönök.

Lauren Wellbank szabadúszó író, aki több mint egy évtizedes tapasztalattal rendelkezik a jelzáloghitel-iparban. Írásai megjelentek a HuffPost, a Washington Post, a Martha Stewart Living és más oldalakon is. Amikor éppen nem ír, a pennsylvaniai Lehigh Valley környékén tölti az idejét növekvő családjával.