A te hitel pontszám nem határoz meg téged, hanem azt csinál nagy hatással van az olyan mérföldkövekre, mint például az autóhitel vagy jelzáloghitel igénylése. Pontszámát néhány különböző tényező határozza meg, beleértve a hitel hossza, a fizetési előzmények és az Ön hitel arány.
Az időben történő fizetés az egyik legjobb módja annak, hogy jó helyen tartsa hitelképességét, de vannak más apróságok is, amelyeket beépíthet pénzügyi wellness rutin hogy növelje a pontszámát. Ezek a szakértői tippek remek kiindulópontot jelentenek.
Nem javíthatod a pontszámodat, ha nem tudod, mi az. „Hozzon le egy példányt a hiteljelentéséről mindhárom nagyobb nemzeti hitelintézettől: Equifax, Experian és TransUnion” – mondja Mayer Dallal, a vállalat ügyvezető igazgatója. MBANC. „Évente egyszer ingyenes. Ezután tekintse át az egyes jelentéseket, hogy megtudja, mi bántja vagy javítja a pontszámot."
"Ez egy fontos lépés, mivel a hitelképessége minden számlával kapcsolatos félretájékoztatást elvisel" - mondja Maya Nijhawan, a személyes pénzügyi szakértő és a társaság társalapítója.
Pinty. „Egyévente legalább egyszer tekintse át hiteljelentését, és vitassa el a hibákat a hitelirodákkal. A jóváhagyott vitákat általában 30 napon belül kijavítják, ami növelheti hitelképességét!”A kifizetett kártyák bezárása ténylegesen ronthatja a pontszámot. „A hosszabb hiteltörténet javítja pontszámait – és megmutatja a hitelezőknek, hogy van tapasztalata a hitelkezelésben” – magyarázza Carlos Medina. ScoreSense. „Fontolja meg, mit jelent a számla az Ön teljes hitelprofiljában – például a teljes rendelkezésre álló hitel, a hitelfelhasználás és bármilyen tartozás a kártyán – mielőtt úgy dönt, hogy lezárja.” Ha régebbi, jó állapotú fiókja van, tartsa meg nyisd ki.
Sara Rathner, a hitelkártya szakértője NerdWallet, egyetért. „Igen, előrelépésnek tűnhet, ha kihozzuk őket otthonról, de a régi kártyaszámlák nyitva tartása jót tesz a hitelképességének. Ahelyett, hogy bezárná őket, tartsa őket aktívan úgy, hogy egy kis, ismétlődő díjat számít fel mindegyikre, például a streaming szolgáltatás előfizetésére. Ezután minden hónapban fizesse be időben a számláit – akár automatikus fizetést is beállíthat, hogy ez könnyed legyen” – mondja. "Ez megakadályozza, hogy a hitelkártya-társaságok leállítsák a kártyáit inaktivitás miatt."
J. R. Robinson, személyes pénzügyi szakértő, Credello, azt javasolja, hogy vegyesen szerepeljen a névben. „A hitelmix a pontszám további 10 százalékát teszi ki” – magyarázza. „A hitelkártya-tartozás, a részletfizetési hitelek, például diákhitel és az autóhitel, valamint a jó minősítésű jelzáloghitel növelheti a pontszámot.”
Medina azt mondja, hogy a kifizetési stratégiák tervezésekor először a limithez legközelebb eső kártyát célozza meg. „Minden a hitelfelhasználási rátára nyúlik vissza. Ne feledje, hogy a hitelkeretek túllépése rontja a pontszámait” – mondja.
Ez némi pénzt takaríthat meg a kamatokon, de ha több kisebb egyenleget utal át egy kártyára, az befolyásolja az adott kártya hitelfelhasználását. „Általánosságban elmondható, hogy jobb, ha több kártyánk van kisebb egyenleggel, mint egy nagy egyenleggel rendelkező kártya, amely eléri vagy közel van a hitelkeretéhez” – magyarázza Medina.
Minél kevesebb pénzt használ fel a teljes hitelkeretből, annál jobb – mondja Bobbi Rebell, a bank személyes pénzügyi szakértője. Tally. "Ha teheti, szüneteltesse a hitelkártya használatát, hogy elkerülje a további adósságot, és összpontosítson a lehető legnagyobb mértékben az egyenleg kifizetésére."
Ha már régóta dolgozik egy kártyatársaságnál, és mindig időben fizet, fontolja meg, hogy jobb kamatot kér. „A kiváló vagy kiemelkedő hitelképességgel rendelkező fogyasztóknak fel kell hívniuk a hitelkártya-társaságukat, és keresniük kell a magas kamatozású kártyák kedvezőbb árait” – mondja Medina. – Soha nem árt megkérdezni.
Ha nincs sok hiteltörténete, kezdje el felépíteni azt úgy, hogy csatlakozik egy családtag vagy partner meglévő fiókjához. „Ha megosztott felhasználóvá válik a fiókjában, megkerülhet minden extra költséget” – mondja Ruth Shin, a cég alapítója és vezérigazgatója. PropertyNest. „Csak ne felejtse el figyelemmel kísérni a közös kiadásokat, és időben fizesse ki a számláit.”
Ezek a kiskereskedelmi hitelkártyák és az azonnali üzletkötési ígéreteik csábítóak lehetnek, de lépj enyhén. “Ha egy csomó új hitelkérdés érkezik a hiteljelentéseibe rövid időn belül, az pirosság jelölje meg a hitelezőket, jelezve, hogy pénzügyi gondjai lehetnek, és hitelt vásárol” – mondja Medina. „Több új számla megnyitása sokkal többe kerülhet Önnek, ami alacsonyabb hitelképességet jelent, mint amennyit megtakarít.”
A hitel állapota egy utazás, és időbe telik, hogy megmutassa a fejlődést. „Nem lehet egyik napról a másikra radikálisan megváltoztatni vagy javítani a hitelképességét” – mondja Dallal. "A legjobb módja a magasabb hitelpontszám elérésének, ha hosszú távú hitelezési szokásokat alakít ki."
Kara Nesvig
Hozzájáruló
Kara Nesvig egy cukorrépa farmon nőtt fel Észak-Dakotában, és 14 évesen készítette első szakmai interjúját Steven Tylerrel. Írt olyan kiadványoknak, mint a Teen Vogue, az Allure és a Wit & Delight. Egy imádnivaló 1920-as évekbeli St. Paul-i házban él férjével, a Cavalier King Charles spániel gyermekláncfűvel és sok-sok pár cipővel. Kara falánk olvasó, Britney Spears szuperrajongó és szövegíró – ebben a sorrendben.