Írja be a „dolgok, amelyek megleptek engem, mint lakástulajdonost” rovatba: Jelzáloghitel-társaságok eladhatják jelzáloghitelét, és ez valójában egy olyan dolog, ami meglehetősen gyakran megtörténik. Valójában, amióta csaknem egy évtizede megvettem a házam, négy különböző jelzáloghitel-társaság szolgálta ki a hitelemet – a legutóbbi átutalások közül kettő elég gyors egymásutánban történt.
A legtöbb esetben, ha a jelzálogkölcsönömet eladták, ez csak egy kis plusz adminisztrátori munkát ad a teendőim listájához – olyan feladatokat, mint például annak biztosítása, hogy az új szolgáltató cégnek legyen egy példánya lakásbiztosítási kötvény (egyébként lecsaphatnak egy drágább hitelező által elhelyezett biztosítási csomagra), és minden fizetési információmat új weboldalon állíthatok be.
De ez az egész trükk elgondolkodtatott: miért adják el a jelzáloghitel-társaságok a hiteledet, van-e valami, amit megállíthatsz, és hogyan befolyásolja a hitelképed?
Ha Ön lakástulajdonos (vagy leendő), a szakértők szerint íme három dolog, amit tudnod kell a jelzáloghitel-eladásokról.
A jelzáloghitelek eladása nagyon elterjedt gyakorlat a jelzáloghitel-iparban, mondja David Peterson jelzáloghitel-szakértő, a személyes pénzügyi oldal társalapítója. Bankdash.
„Szokásos piaci körülmények között a hitelező elad egy jelzálogkölcsönt, mert üzleti modellje a hitelek kibocsátására és nem a kölcsönök kiszolgálására összpontosít” – mondja Peterson. „A szervizelés sok adminisztratív munkát foglal magában, mint például a jelzáloghitel-törlesztések beszedése, az ingatlanadók kiszámítása és beszedése, valamint a letéti számlák kezelése.”
A jelzáloghitelezőknek ki kell építeniük és fenn kell tartaniuk a szolgáltatási infrastruktúrát, hogy ki tudják szolgálni az általuk kibocsátott összes hitelt, ami nehéz lehet, magyarázza Peterson. Ezért sok hitelező úgy dönt, hogy vállalkozását hitelek nyújtására vagy jelzáloghitelek kiszolgálására összpontosítja.
Ha a hitelezője eladja a kölcsönét, de megtartja a szolgáltatási jogokat, valószínűleg nem fog sok változást észrevenni a jelzáloghitel fizetésében vagy a vállalattal való kapcsolattartásban. De ha a szolgáltató megváltozik, meg kell győződnie arról, hogy betartja-e a szövetségi szabályozás amelyek a kölcsönére vonatkoznak, beleértve a hitelirodák felé történő időben történő kifizetések rögzítését.
Vannak néhány bankok, amelyek nem adják el a hitelét. Ezeket „portfólió-hitelezőknek” nevezik, és a legtöbb kisebb, közösségi alapú pénzintézet, például hitelszövetkezet. De a legtöbb esetben semmit sem tehet, hogy megakadályozza jelzáloghitelének eladását.
Tudd ezt: Nem kell pánikba esni, amikor értesítést kap arról, hogy jelzálogkölcsönét a szerződés feltételei óta eladták. kölcsön, beleértve a havi törlesztőrészletet, a kamatlábat, a fennmaradó egyenleget és minden mást, változatlan marad, mondja David Tully, ingatlanos eXP ingatlannal Renoban, Nevadában. De jó ötlet jó papírnyomot vezetni, hogy ne vesszenek el a keverés során a kifizetések.
Ha nemrégiben kifizetést küldött jelzálogkölcsöne előző tulajdonosának, akkor ezért nem büntetik meg – mondja Tully. A szolgáltatási jogok eladását követően 60 nap türelmi idő áll rendelkezésre, amely elősegíti az átállás zökkenőmentességét.
Nincs egyértelmű válasz arra, hogy egy jelzáloghitel-eladás pontosan milyen hatással lehet az Önre hitel pontszám, de valószínűleg nem lesz nagy hatása arra a háromjegyű számra, amely meghatározza a hitelképességét.
Egy ideális világban lakáshitelt vesz fel, és az ugyanannál a cégnél maradna, majd 30 éves jelzáloghitelének lejártakor több évtizedes törlesztőrészlete időben történő kifizetésének forró sorozata lesz. hitel.
Látja, a hitelezőket nem csak az Ön időben történő fizetési nyilvántartása érdekli, hanem szeretik látni a hiteltörténetet is. A te hiteltörténet hossza pontszámának körülbelül 15 százalékát teszi ki.
Ha a jelzáloghitel az egyik legrégebbi számla, amelyet az irodáknak jelentettek, és eladják, az befolyásolhatja hiteltörténetének korát – véli Caleb Reed, a hitelügyi szakértő és a cég alapítója. The DollarBudget.
Másképp fogalmazva? Amikor a hitelező neve megváltozik, előfordulhat, hogy számlái átkerülnek egy új entitáshoz, vagy a jelentésekben a hitelező új nevén jelennek meg. Levon L. Galstyan, okleveles könyvvizsgáló az Oak View Law Groupnál a kaliforniai Glendale-ben.
„Még ha a jelzáloghitelét el is adják egy új hitelkezelőnek, a hitelképességét valószínűleg nem érinti” – mondja Galstyan.
