Van néhány dolog, ami felnőttkorban magasabb, mint a teljesítmény érzése, amikor végre kifizeti az egyiket bankkártyák. És évek eltört az után adósság, szívesen szívesen bezárja a fiókot, de nem olyan gyorsan, mondják a szakértők.
Bár úgy tűnik, hogy a kártya lezárása a kísértés megszüntetése érdekében lenne a leg felelősebb választás (az amerikai családok átlagos hitelkártya-adóssága az $5,700elvégre), ez valójában káros lehet a hitelképesség szempontjából. Pontosan miért? Először törli azokat az adatokat, amelyek azt mutatják, hogy felelős hitelintézet, és különösen problematikus lehet, ha ez a pénztárca legrégebbi kártyája.
"Ha a szóban forgó kártyát befizették, de valószínűleg valaki legrégebbi kártyája, akkor azt meg akarják tartani, hogy csak némi" korot "biztosítsanak hitelképességük történetében" - mondja. Tess Wicks, a személyi pénzügyi edző és a Vándoroljon gazdag podcastot.
A hiteltörténet hossza számol be A FICO pontszám kiszámításának 15 százaléka, ezért fontos, hogy a legrégebbi kártyákat nyitva tartsa, hogy ne csökkenjen a fiókjainak átlagéletkora - valami Lauren Anastasio, a hitelesített pénzügyi tervező szerint különösen a fiatalabb hitelfelvevőknek kell szem előtt tartaniuk SoFi.
„Gondolj a hiteltevékenységre mint egy történelemre, amely idővel átlagolódik; az a fogyasztó, akinek 40 éves hitelképességgel rendelkezik, amikor egy negatív eseményre átlagolják, összességében kisebb hatással lesz, mint a valaki, aki csak négy éves múltra tekint vissza, ugyanabból az eseményből származhat, mint például késedelmes fizetés vagy számlazárás ”- mondta mondja.
„Miután egy kártyát 0 dollárra befizett, a kártya felhasználása 0 százalék. Ez segíthet ellensúlyozni a többi kártya felhasználási arányát, és alacsonyabbá teheti a hitelprofil általános felhasználását ”- mondja Wicks.
Általában, amikor a hitelfelhasználásról van szó, minél alacsonyabb az arány, annál magasabb a hitelképesség, mivel az összes számlára esedékes összegek óriási A FICO pontszám 30 százaléka.
Tehát, ha nem jó ötlet lezárni a hitelkártya-számláját, akkor pontosan mit kell tennie vele? Vágja le a kártyákat, fagyasztja le őket egy jégtömbön, vagy hagyja otthon fiókban - javasolja Anastasio.
"A legtöbb kártyatulajdonos elsősorban azért akarja bezárni a kártyáját, mert aggódik a rájuk fordítás miatt" - mondja. "Próbáljon a lehető legkisebbre tartani a kísértést, és nézd meg, hogy megszakíthatják-e a túlköltési szokásokat, mielőtt véglegesen bezárnák a számlákat."
Ha a szóban forgó hitelkártya hatalmas éves díjat számít fel (mint sok olyan kártya, amely utazási pontokat ad, vagy készpénz-visszatérítési lehetőségeket biztosít), és nem tervezi használni elég ahhoz, hogy kihasználhassa az előnyöket, megpróbálhatja felhívni a hitelkártya-társaságot, hogy megvizsgálja, van-e lehetőség annak lemondására, vagy válthat egy másik kártyatermékre, amelynek nincs díj.
Bár számos előnye van a hitelkártya-számlák nyitva tartásának, vannak olyan esetek, amikor helyénvaló bezárni. Ha a kártya megtartása több kárt okoz, mint hasznot (például hozzájárul a túlköltekezéshez vagy az okozza el kell hagynia a fizetést), akkor folytassa és zárja be, mindaddig, amíg nem a legrégebbi kártya állítja Kanóc.
Érdemes lehet bezárni a hitelkártya-számlákat az élet egyszerűsítése érdekében. Stratégiailag megteheti ezt úgy, hogy nem befolyásolja a hitelképességét: fizeti ki a különféle számlákon lévő egyenlegeit, majd a bezárás előtt figyelemmel kíséri a hitel felhasználását.
Végül, amikor ilyen pénzügyi döntéseket próbál meghozni, akkor a legjobb „megismerni magad” - mondja Wicks. Más szavakkal, tegye azt, amelyik a leginkább értelmezhető az Ön és hosszú távú pénzügyi céljaid számára.
Mielőtt összerakná a sárgaréz szerelvényeket, a terrazzo díszítéseket és a makrame-ot, várjon egy kis időt a az ingatlanszakértők szerint azoknak a legfontosabb otthoni tendenciáknak a betekintése, amelyekben ellenőrizni fogjuk listáinkat 2020.
Sarah Magnuson
2019. december 18