Az előminősített és előre jóváhagyott kifejezések szinte hangosnak tűnnek, mivel szinonimák lehetnek. De amikor a lakásfinanszírozásról van szó, valójában nagyon nagy különbség van a kettő között - és a kölcsön előzetes jóváhagyásának biztosítása valójában az, ami közelebb hozza a záró asztalhoz.
Gondolj bele erre: Az előminősítés megszerzése olyan, mint a csecsemő lépéseinek megtétele a jelzálog jóváhagyása felé. Felhív egy hitelezőt, önjelentést készít a hitelképességéről, és továbbítja a jövedelmére vonatkozó információkat. A hitelező viszont képet ad arról, mennyit engedhet meg magának.
„A legalapvetőbb különbség az, hogy az előminősítés általában egy gyors verbális beszélgetésen alapul, amely a vevő pénzügyi helyzetéről szól. Csak annyira jó, mint a vásárló őszinte válaszai ”- magyarázza Andrew Fortune, a tulajdonos és bróker GreatColoradoHomes.com. „Az előzetes jóváhagyás általában olyan pénzügyi dokumentáción alapul, amely megerősíti a vevő válaszát. Sokkal megbízhatóbb. ”
Gyakran az első alkalommal lakástulajdonosok tévesen gondolják, hogy az előminősítés és az előzetes jóváhagyás ugyanazok.
„Ha egy hitelező azt mondja az első vásárlónak, hogy előre kvalifikált, akkor ezt néha szilárdnak tekintik:„ Igen, házat vásárolhatok! ”” - mondja Fortune. "Később szívszorító lehet, amikor a hitelező ellenőrzi adósság- és jövedelmi okmányait, és a vevőt ténylegesen nem hagyják jóvá."
Ekkor kezdődik az összes szükséges dokumentáció összegyűjtése - magyarázza Brendan McKay, a. Tulajdonosa McKay Mortgage Company, jelzálogkölcsön-ügynök Bethesdaban, Maryland. Az előzetes jóváhagyás akkor történik, amikor olyan dokumentumokat bocsátott rendelkezésre, mint a fizetési nyilatkozatok, a bankszámlakivonatok, az adóbevallások és a W2-ek, és a kölcsöntisztviselő mindent átfésült, és zöld fényt adott neked.
Például az egyik hiba, amelyet az emberek gyakran előzetes kvalifikáció során elkövetnek, a harmadik fél által nyújtott hitel jelentések (a hivatalos, évente egyszer ingyenes jelentést kivéve, amelyet a három fő iroda egyikéből kaphat nál nél annualcreditreport.com), amelyekről ismert, hogy növelik a pontszámokat, mondja Paul Wood, engedéllyel rendelkező ingatlanügynök New Yorkban.
"Sokszor a vevő ingyenes hitelbeszámolót nyújt be, és a kemény érdeklődés alacsonyabban tér vissza" - vette észre Wood. Azt is mondja, hogy a negatív megjegyzéseket, mint például a „kihagyott fizetés”, a bank inkább súlyosabban veszi súlyozni, bár ez nem feltétlenül jelenti a hiteljelentés nagy részét - mondja Wood.
Egy újonc hiba? Üzlet hitelkártya megnyitása bútorok vásárlásához vagy új autó lízingéhez, miközben egyszerre tartózkodik az otthoni finanszírozás piacán. Ezek a mozgalmak összekapcsolhatják a hitelképességet és az ügynököt a jövedelem / adósság arányával.
„Ha olyan nagy tárgyat vásárol, amely befolyásolhatja a hitelképességet, akkor nagy„ nem-nem ”, ha a házhoz készülünk.” - mondja Kim Howard, az ingatlanügynök, aki a férjével alapította Howard Homes Chicago.
Az egy év elteltével a tökéletes időkeret ahhoz, hogy valóban elkezdhesse hitelképességének megfigyelését, és reálisvá váljon az előlegről, és beszélgetést folytat egy ingatlanszakértővel, hogy megértse a folyamatot, Howard mondja. Folytassa és vegye fel a kapcsolatot egy jelzálogkölcsön-hitelezővel is ez a távoli lehetőség, hogy megismerje, mire számíthat. Például, ha megérti, hogy jutalékalapú munkája eltérően befolyásolhatja vásárlóerejét, mint a fizetésen alapuló munka, elősegíti a hitelezési folyamat megtervezését - mondja.
Ezenkívül a lakáshitel igénylése előtt megkezdheti a nyitott hitelkártya-egyenlegek kifizetését - mondta Randall Yates, a A Hitelezők Hálózata, egy online jelzálogpiac.
"A rendelkezésre álló hitelösszeg a teljes hitelképesség 30% -át teszi ki" - mondja Yates. "Próbáljon úgy, hogy egyenlege kevesebb, mint a kártya hitelkeretének 20 százaléka legyen."
Továbbá, amikor az előminősítési folyamat során a jelzálogkölcsön-hitelezőkkel kell foglalkoznunk, akkor a legjobb politika az őszinteség. Peter Grabel, a Luxury Mortgage Corp, szerint a cél az, hogy a lehető legszükségesebben zárja be a kölcsönt. A legjobb módszer erre az, ha elkerüljük a felbukkanó meglepetéseket. Légy előre, ha fizet tartásdíjat, adózási zálogjogot kapott, anyagi ajándékot kapott egy családtagtól, vagy, heck, még kiváló parkolási jegyet is kapsz.
Például, bár ritka, ha elveszíti munkáját, vagy kilép a héten a bezárás héten, az jóváhagyása veszélybe kerülhet - magyarázza Grabel. A hitelezők mindig végleges „foglalkoztatási ellenőrzést” végeznek a lezárásig.
Itt az elvihető? Az előminősítés elrejtése sok lépésnél csak az első, mielőtt bezárna egy házat.